Как отказаться от одобренного кредита
Решение кредитора об одобрении ещё позволяет отказаться от получения кредита. Порядок зависит от того, получили ли вы деньги: до выдачи направляют уведомление об отказе, после — возвращают кредит досрочно и оплачивают время пользования им.
Коротко
Да, от одобренного кредита можно отказаться полностью или частично, уведомив кредитора до истечения срока его предоставления, установленного договором, либо специального срока, предусмотренного законом. Если деньги уже получены, их нужно вернуть досрочно. В течение четырнадцати календарных дней это возможно без предварительного уведомления, но с процентами за фактическое время пользования кредитом.
Ответ подробно: как поступить после одобрения
Чтобы отказаться от одобренного кредита, сначала определите, на каком этапе находится выдача денег. Если вы ещё не получили кредит, сообщите кредитору, что отказываетесь от его получения. Можно отказаться от всей суммы или только от части. Уведомление нужно направить до окончания установленного договором срока предоставления кредита либо специального срока, предусмотренного законом. Это право закреплено в ч. 1 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.
Начните с условий о предоставлении денег в кредитном договоре: они нужны, чтобы определить срок для отказа. В уведомлении ясно укажите своё решение и объём отказа — весь кредит или часть суммы. Сохраните текст обращения и подтверждение его направления кредитору: по ним можно установить содержание уведомления и дату обращения. Для отказа до получения денег ориентируйтесь на ч. 1 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.
Если кредит уже получен, выбирайте порядок досрочного возврата. Отсчитайте от получения обычного потребительского кредита четырнадцать календарных дней: пока они не истекли, можно вернуть деньги, заранее не предупреждая кредитора. Возврат может охватывать весь долг или выбранную вами часть. Однако вернуть только полученные деньги и забыть о процентах нельзя: оплачивается фактический срок кредитования — ч. 2 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.
Для кредита, выданного с условием использования средств на определённые цели, период возврата без предварительного уведомления длиннее: тридцать календарных дней с даты получения. Это относится и к полному, и к частичному возврату. Проценты за время пользования деньгами также подлежат уплате. Проверьте условие о цели кредита в договоре, чтобы выбрать подходящий порядок по ч. 3 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.
После этих периодов уведомите кредитора способом, который указан в договоре. По общему правилу уведомление подают минимум за тридцать календарных дней до возврата, но договор может разрешать более короткий срок. Если возвращаете лишь часть кредита, договор может связывать возврат с очередным платежом, в пределах тридцати календарных дней после уведомления. Эти правила содержатся в ч. 4 и 5 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.
При возврате с уведомлением кредитор должен за пять календарных дней после его получения предоставить расчёт основного долга и процентов на день уведомления. Для окончательного расчёта учитывайте дату фактического возврата: проценты на возвращаемую сумму начисляются включительно по этот день. Если внесённых денег окажется меньше заявленной суммы, возможно частичное погашение с сохранением задолженности. Порядок расчётов и учёта платежа установлен ч. 6, 7 и 7.1 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.
Если вместе с кредитом оформлено добровольное страхование для обеспечения его возврата, займитесь страховым договором отдельно. Заёмщик, который является страхователем, вправе отказаться от него в течение тридцати календарных дней после заключения. При отсутствии событий с признаками страхового случая страховщик возвращает всю премию по письменному заявлению в пределах семи рабочих дней — ч. 11 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.
Что говорит закон: право отказаться от получения
Статья в редакции Федерального закона от 13.02.2025 № 9-ФЗ. Текст — из базы законов «ВРУЦКИЙ ПРАВО».
Порядок действий: от решения до расчёта
Для ещё не выданного кредита подготовьте отказ, для полученного — возврат с учётом процентов.
- 1Проверьте выдачуУстановите, поступили ли кредитные деньги, и найдите в договоре срок их предоставления. От этого зависит выбор между отказом от получения и досрочным возвратом.
- 2Сообщите об отказеЕсли деньги ещё не получены, уведомите кредитора об отказе от всей суммы или её части до истечения срока, предусмотренного ч. 1 ст. 11 Закона № 353-ФЗ. Сохраните подтверждение обращения.
- 3Определите порядок возвратаЕсли выдача состоялась, сопоставьте дату получения и цель кредита с ч. 2 и 3 ст. 11 Закона № 353-ФЗ. При возврате по общему порядку направьте уведомление способом и в срок, предусмотренные ч. 4 этой статьи и договором.
- 4Рассчитайте платёжПри возврате по ч. 4 ст. 11 Закона № 353-ФЗ получите от кредитора расчёт. При внесении денег учтите проценты включительно до даты фактического возврата, чтобы после платежа не осталась задолженность.
Документы: условия выдачи и подтверждения обращения
Подготовьте документы, которые относятся к вашему этапу отказа или возврата.
| Документ |
|---|
| Ваш экземпляр договора: условия выдачи кредита, сроки и способ уведомления кредитора |
| Подтверждение получения кредитных средств с датой и суммой, если деньги выданы |
| Копия обращения к кредитору с решением об отказе либо возврате и подтверждением отправки |
| Расчёт кредитора и подтверждение платежа при досрочном возврате |
| Договор добровольного страхования и письменное заявление об отказе от него, если оформлялось страхование |
Частые вопросы: сроки и частичный отказ
Ответы для случаев, когда решение об одобрении уже получено.
Можно ли отказаться только от части одобренной суммы?
Да, право на отказ охватывает как весь потребительский кредит, так и часть суммы. Уведомите кредитора, какую именно часть вы не хотите получать, соблюдая срок отказа по ч. 1 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.
Нужно ли заранее предупреждать о возврате только что полученного кредита?
Если с получения обычного потребительского кредита прошло не больше четырнадцати календарных дней, можете сразу возвращать деньги без предварительного уведомления. При условии об использовании кредита на определённые цели на такой возврат отводится тридцать календарных дней. Расходы на проценты сохраняются за время пользования полученной суммой — ч. 2 и 3 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.
Что будет, если денег для полного возврата не хватит?
По ч. 7.1 ст. 11 Закона № 353-ФЗ внесённая сумма учитывается в счёт частичного досрочного возврата, а кредитор сообщает размер текущей задолженности в течение трёх рабочих дней. Договор может предусматривать получение вашего согласия на такой учёт — ч. 7.2 этой статьи.
Вернут ли деньги за страховку после полного погашения?
Если вы выступаете страхователем по добровольному страхованию, обеспечивающему возврат кредита, после полного досрочного исполнения можно подать страховщику заявление. Возвращается премия за вычетом части за время действия страхования. Срок — до семи рабочих дней после получения заявления, при отсутствии событий с признаками страхового случая — ч. 12 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.
Услуги и темы рядом
Помощь с отказом и ответы о кредитных обязательствах.
Не откладывайте защиту