Как отказаться от кредитного договора

Чтобы понять, как отказаться от договора кредита, сначала определите, перечислил ли кредитор деньги. Пока вы отказываетесь именно от их получения, направьте уведомление до истечения установленного договором срока предоставления кредита. Отказ может касаться всей суммы или только части. Такое право заемщика закреплено в ч. 1 ст. 11 Закона № 353-ФЗ. Ориентируйтесь на срок выдачи, согласованный в договоре, и сохраняйте подтверждение направления уведомления.

Если деньги уже получены, используйте досрочный возврат. Для обычного потребительского кредита в первые четырнадцать календарных дней с даты получения можно вернуть всю сумму либо ее часть без предварительного уведомления кредитора. Вернуть только полученные деньги без процентов не получится: за фактический срок кредитования их нужно уплатить по ч. 2 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.

Для кредита на определенные цели период возврата без предварительного уведомления длиннее — тридцать календарных дней с даты получения. Проверьте, предусмотрено ли договором условие об использовании средств на конкретные цели. При таком возврате также платят проценты за фактическое время кредитования; правило распространяется и на возврат части суммы — ч. 3 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.

Когда этот период прошел, от кредита можно освободиться через досрочное погашение с уведомлением. Направьте его способом, который установлен договором, не менее чем за тридцать календарных дней до возврата. Если договор допускает более короткий срок, применяйте его. Вы вправе вернуть долг полностью или частично — ч. 4 ст. 11 Закона № 353-ФЗ. При частичном погашении договор может привязывать возврат к очередному платежу, но в пределах тридцати календарных дней после уведомления — ч. 5 той же статьи.

Для возврата с уведомлением кредитор должен в течение пяти календарных дней после его получения предоставить расчет основного долга и процентов на день уведомления. Если договор предусматривает счет у кредитора, предоставляется и информация об остатке на нем — ч. 7 ст. 11 Закона № 353-ФЗ. Учитывайте, что проценты на возвращаемую сумму начисляются включительно по день фактического возврата: окончательная сумма зависит от даты платежа, как предусмотрено ч. 6 этой статьи.

Если внесенных денег меньше заявленной к возврату суммы, погашение может оказаться частичным. Кредитор учитывает внесенное в счет частичного возврата и сообщает размер текущей задолженности в течение трех рабочих дней; договор может предусматривать получение вашего согласия на такой учет — ч. 7.1 и 7.2 ст. 11 Закона № 353-ФЗ. При частичном возврате получите уточненный график, если он предоставлялся ранее, а при изменении полной стоимости кредита — сведения о ней по ч. 8 этой статьи. Это позволит соотнести оставшиеся платежи с фактически погашенной суммой.