Как оформляется кредит под залог

Чтобы оформить кредит под залог, согласуйте письменно условия кредита и условия залога. Это связанные обязательства: кредитный договор касается долга, а договор залога определяет, какое имущество обеспечивает его исполнение. Кредитный договор обязательно заключают в письменной форме. Устная договорённость о кредите не отвечает этому требованию: при нарушении формы договор недействителен и считается ничтожным — ст. 820 ГК РФ.

При подготовке договора залога начните с описания имущества. Оно должно быть указано как предмет залога. Например, при оформлении кредита под залог автомобиля в договоре нужно обозначить именно автомобиль, который служит обеспечением. Затем проверьте условия о самом долге: существо обязательства, его размер и срок исполнения. Эти сведения связывают имущество с конкретным обязательством, которое оно обеспечивает, — п. 1 ст. 339 ГК РФ ч.1.

Переносить все условия кредита в текст договора залога необязательно. Их можно согласовать отсылкой к договору, из которого возникло или возникнет обеспечиваемое обязательство. При таком оформлении сопоставьте отсылку с кредитным договором: она должна связывать залог с тем долгом, для обеспечения которого вы его предоставляете. Этот способ согласования условий об основном обязательстве предусмотрен п. 1 ст. 339 ГК РФ ч.1.

Перед подписанием проверьте, достаточно ли простой письменной формы. Обычно договор залога оформляют именно так, но закон или соглашение сторон могут требовать нотариальной формы. Если залог обеспечивает обязательства по договору, который должен быть нотариально удостоверен, договор залога также удостоверяют нотариально. Нарушение этих правил влечёт недействительность договора залога. Поэтому выбор формы влияет на действительность обеспечения, а не только на удобство оформления — п. 3 ст. 339 ГК РФ ч.1.

Отдельно прочитайте условия на случай обращения взыскания на имущество. Стороны вправе согласовать порядок его реализации после решения суда либо возможность внесудебного обращения взыскания. Для человека, который закладывает автомобиль или другое имущество, это существенная часть договорённости: при подписании он согласует не только предмет обеспечения, но и возможный порядок взыскания — п. 1 ст. 339 ГК РФ ч.1.

Если имущество закладывает лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, возможны более широкие описания обеспечения. Обязательство можно определить так, чтобы его удалось установить на момент обращения взыскания, включая существующие и будущие долги в пределах определённой суммы. Допускается и описание предмета через всё имущество, его часть, род или вид, если имущество можно идентифицировать при взыскании. При оформлении такого залога проверьте, какой круг долгов и имущества охватывает договор: специальные правила закреплены в п. 2 ст. 339 ГК РФ ч.1.