Имеют ли право коллекторы звонить должнику

Сам по себе звонок коллектора ещё не означает нарушения. Статья 7 Закона № 230-ФЗ регулирует телефонные переговоры о возврате просроченной задолженности как непосредственное взаимодействие с должником. Это общение во время разговора, в отличие от отправки сообщения. Поэтому на вопрос, имеют ли коллекторы право звонить, ответ положительный, но с оговорками о порядке общения. Нужно учитывать, по чьей инициативе происходит разговор: приведённые запреты на время звонков относятся к инициативе кредитора или его представителя.

В рабочие дни взыскатель не вправе звонить с 22 до 8 часов. Если день выходной или нерабочий праздничный, взыскателю запрещено звонить в промежутке с 20 до 9 часов. По ч. 3 ст. 7 Закона № 230-ФЗ время определяется по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору либо его представителю. Часы работы самой коллекторской организации здесь не служат ориентиром. Если должник находится в другом месте и это известно взыскателю, при оценке времени звонка имеет значение именно такое место пребывания.

В начале телефонного разговора должны прозвучать сведения, позволяющие понять, чей долг обсуждается и кто занимается его возвратом. Часть 4 ст. 7 Закона № 230-ФЗ предусматривает сообщение фамилии, имени и отчества кредитора, если оно есть, либо его наименования, а также наименования представителя кредитора. Кроме того, должнику сообщают о наличии просрочки и её размере. Одного предложения заплатить без этих сведений недостаточно для соблюдения перечисленных требований. Обязанность сообщить их связана с началом каждого такого разговора.

Отдельное правило касается номера, с которого поступает вызов. По ч. 9 ст. 7 Закона № 230-ФЗ для переговоров можно использовать только абонентские номера, выделенные по договору взыскателя с оператором связи. Скрывать сведения о контактном номере запрещено. Для сообщений закон отдельно допускает обозначение отправителя буквами или символами, предназначенное для определения кредитора либо его представителя. При этом в тексте сообщения должны дополнительно присутствовать сведения о таком отправителе и контактный телефон. Это уточнение о сообщениях не отменяет запрета скрывать номер при звонке.

Разговор может начинаться с автоматизированного интеллектуального агента — программы, которая ведёт переговоры с должником. Части 4.1–4.3 ст. 7 Закона № 230-ФЗ устанавливают для такого общения специальные условия. В начале сообщаются условное название и индивидуальный код программы, сведения о кредиторе или его представителе, наличие и размер просрочки. Должник должен знать, что разговаривает с программой. Ему также должна быть обеспечена возможность продолжить общение с человеком, который уполномочен вести переговоры от имени или в интересах взыскателя.

Есть основания, при которых звонить по инициативе взыскателя для возврата просрочки нельзя. В ч. 1 ст. 7 Закона № 230-ФЗ названы признание обоснованным заявления о банкротстве гражданина с введением реструктуризации долгов либо признание самого должника банкротом. Реструктуризация здесь обозначает процедуру в связи с банкротством, а не просто обсуждение изменения платежей. Для запрета имеет значение наступление указанного в законе события. Само намерение должника решить вопрос через банкротство не совпадает с названным основанием.

Другая группа запретов связана с состоянием или возрастом должника. Закон называет лишение либо ограничение дееспособности, лечение в стационаре, инвалидность первой группы и несовершеннолетие, кроме эмансипированных лиц. Для этих случаев п. 2 ч. 1 ст. 7 Закона № 230-ФЗ связывает запрет с получением подтверждающих документов. По ч. 2 той же статьи без представления документов соответствующее основание считается неподтверждённым. Поэтому наличие самого состояния и получение взыскателем его документального подтверждения нужно различать: для применения этого запрета закон прямо указывает на документы.

Частота общения также упоминается в ст. 7 Закона № 230-ФЗ. Её ч. 11 связывает применение ограничений частоты непосредственного взаимодействия с каждым самостоятельным обязательством должника. Часть 13 допускает соглашение об иной частоте общения после возникновения просрочки по соответствующему договору. Условия соглашения не могут умалять человеческое достоинство. При согласовании частоты общения отдельно уточните допустимые часы звонков: запросите у взыскателя письменное разъяснение и сохраните его ответ. Согласование общения и соблюдение остальных условий закона — разные вопросы.

Наконец, по ч. 10 ст. 7 Закона № 230-ФЗ переговоры должны идти на русском языке либо на языке договора или другого документа, из которого возникла просрочка. Для оценки конкретного звонка имеют значение его время, сведения в начале беседы, открытость номера и наличие предусмотренных законом оснований для запрета. Право обсуждать долг не освобождает взыскателя от этих условий. Поэтому ответ о допустимости звонков касается и самой возможности связаться с должником, и того, как именно организован разговор.