Что такое период охлаждения в банке

Если вы оформляете потребительский кредит и слышите о периоде охлаждения в банке, речь идет о времени до передачи кредитных денег. Для понимания своей ситуации сначала разделите два вопроса: когда банк передаст сумму кредита и можно ли вернуть плату за приобретенные вместе с ним услуги. Передачу денег регулирует ч. 9.3 ст. 7 Закона № 353-ФЗ. Возврат платы за дополнительные услуги связан с другими частями этой же статьи и имеет другой порядок.

Проверьте, кто участвует в кредитном обязательстве. При нескольких заемщиках или наличии поручителей требования частей 9.1–9.4 не применяются. Исключение касается также основного образовательного кредита с государственной поддержкой. Это означает, что правила ожидания выдачи нельзя одинаково применять к любому договору с банком: для перечисленных случаев предусмотрен особый подход — ч. 9.5 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

Если вы указали для перевода счет другого человека, причиной задержки может оказаться проверка получателя. При совпадении его сведений с информацией в базе о переводах без добровольного согласия клиента банк отказывает в таком перечислении. Заемщику должны незамедлительно письменно сообщить причину и возможность перевести деньги только на его банковский счет. Такой отказ касается выбранного получателя денег, а не возврата стоимости услуг — ч. 9.2 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

Когда вопрос возник из-за платной дополнительной услуги, нужно обращаться к тому, кто ее оказывает. При своевременном заявлении об отказе деньги возвращают за вычетом стоимости фактически оказанной части услуги до получения заявления. Срок возврата составляет не более семи рабочих дней с момента получения заявления исполнителем. Для товара закон говорит о возврате его стоимости — ч. 2.9 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

Если услугу оказывало третье лицо и деньги не возвращены в установленном размере и в срок, требование можно направить кредитору. Укажите дату первоначального обращения к исполнителю. Обратиться к кредитору можно после истечения тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения к третьему лицу. Сохраните подтверждение этой даты: от нее отсчитывается срок обращения — ч. 2.10 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

При споре о возврате имеют значение оплата услуги и объем ее исполнения. Кредитор вправе отказать, если располагает сведениями об отсутствии оплаты либо о полном оказании услуги до получения отказа исполнителем; для товара имеет значение его использование заемщиком. Эти основания предусмотрены ч. 2.12 ст. 7 Закона № 353-ФЗ. Для договоров страхования в случаях, перечисленных в ч. 2.15 этой статьи, правила возврата платы за дополнительные услуги применяются с установленными там исключениями.