Что делать, если требуют вернуть кредит, который я не брал
Требование вернуть незнакомый кредит — повод выяснить, кто передал сведения о нём в кредитную историю. Если вы не брали кредит, запись можно оспорить через бюро кредитных историй или непосредственно у источника сведений.
Коротко
Нужно получить кредитный отчёт и оспорить сведения о кредите, который вы не оформляли. По ст. 8 Закона № 218-ФЗ заявление подают в бюро, где хранится история. Обратиться прямо к источнику сведений можно, если его участие подтверждает закрытая часть истории. Отказ в предусмотренных законом случаях обжалуется в суде.
Когда нужна помощь: спор о чужом кредите
Адвокат нужен, когда трудно определить предмет заявления или добиться предусмотренной законом проверки.
- В отчёте есть незнакомый кредит, но непонятно, какие именно сведения оспаривать и кому направлять заявление.ст. 8 Закона № 218-ФЗ
- Источник подтвердил запись, хотя вы отрицаете оформление кредита, и нужно оценить основания его отказа в исправлении.ст. 8 Закона № 218-ФЗ
- Бюро отказалось проводить дополнительную проверку, и требуется подготовить судебное обжалование.ст. 8 Закона № 218-ФЗ
- Организация, передавшая спорные сведения, ликвидирована или отсутствует, а факт для исправления истории нужно установить через суд.ст. 8 Закона № 218-ФЗ
Ответ подробно: как оспорить незнакомый кредит
Если от вас требуют деньги по кредиту, которого вы не брали, начните с выяснения содержания кредитной истории. Статья 8 Закона № 218-ФЗ даёт право узнать через Центральный каталог кредитных историй, в каком бюро она хранится. Затем можно получить отчёт из каждого такого бюро. Он позволит увидеть спорную запись и понять, какие сведения предстоит оспаривать. Само получение отчёта ещё не исправляет историю: для этого предусмотрено заявление.
В заявлении в бюро обозначьте кредит, который вы не оформляли, и укажите, с какой информацией не согласны. По части 3 ст. 8 можно оспорить как всю информацию, так и отдельную её часть. Поэтому предмет обращения должен соответствовать вашей ситуации: речь может идти именно о записи о незнакомом кредите. Не ограничивайтесь общей просьбой проверить историю, если из отчёта уже видно, какая запись вызывает возражения.
Есть и прямой путь к источнику формирования кредитной истории — организации, передавшей сведения в бюро. Обращение к ней допускается, когда передача информации этим источником подтверждена закрытой частью вашей истории. Условие закреплено в той же части 3 ст. 8. Одного предположения о том, кто сообщил о кредите, для выбора этого пути недостаточно: сначала сопоставьте источник с отчётом.
После получения заявления бюро должно провести дополнительную проверку, запросив сведения у источника. Часть 4 ст. 8 предусматривает для этого 20 рабочих дней и пометку о проверке в истории на время её проведения. Для ускоренной проверки изложите в обращении обоснованные причины срочности и обозначьте срок, в который вам нужна информация. Источник по части 4.1 обязан в течение 10 рабочих дней после получения запроса или прямого заявления письменно подтвердить достоверность сведений либо исправить оспариваемую часть истории.
Проверка может закончиться изменением записи или сохранением прежних сведений. По части 5 ст. 8 бюро письменно сообщает результат по истечении 20 рабочих дней со дня получения заявления, а отказ должно обосновать. Поэтому отрицательный ответ нужно читать по существу: какие сведения подтверждены и почему возражения не приняты. Закон не приравнивает подачу заявления к автоматическому удалению кредита.
Если источник отказался внести изменения, часть 7 ст. 8 позволяет обжаловать его отказ в суде. Судебное обжалование предусмотрено и при отказе бюро выполнить действия по дополнительной проверке. При ликвидации или ином отсутствии источника факт, необходимый для внесения информации в историю, также устанавливается судом. Повторять прежнее обращение без учёта полученного ответа недостаточно: по части 6 бюро не обязано вновь проверять ранее оспоренные сведения, если они уже получили подтверждение.
Что говорит закон: заявление об исправлении истории
Статья в редакции Федерального закона от 26.02.2024 № 31-ФЗ. Текст — из базы законов «ВРУЦКИЙ ПРАВО».
Порядок действий: от отчёта к обжалованию
Ориентир для этих действий — ст. 8 Закона № 218-ФЗ.
- 1Найдите бюроЗапросите в Центральном каталоге кредитных историй информацию о месте хранения вашей истории.
- 2Получите отчётОзнакомьтесь со сведениями о незнакомом кредите и с информацией об источнике, который их передал.
- 3Сформулируйте возраженияПодайте в бюро заявление о внесении изменений, обозначив спорную запись. Прямое обращение к источнику возможно при подтверждении передачи им сведений закрытой частью истории.
- 4Изучите результатСопоставьте письменный ответ с вашим заявлением: исправлена ли запись, чем мотивирован отказ, проводилась ли дополнительная проверка.
- 5Определите предмет обращения в судПри отказе источника исправить сведения или отказе бюро провести предусмотренную проверку используйте право на судебное обжалование по части 7 ст. 8.
Документы: материалы для оспаривания записи
Соберите материалы, по которым можно сопоставить спорные сведения, ваши возражения и ответ на них.
| Документ |
|---|
| Кредитный отчёт с записью о кредите, который вы не оформляли |
| Информация закрытой части истории об источнике спорных сведений |
| Заявление об оспаривании информации, направленное в бюро или источнику |
| Ответ бюро о судьбе спорной записи и объяснение причин отказа в её исправлении |
Частые вопросы: проверка записи о кредите
Ответы о правах при несогласии со сведениями в кредитной истории.
Можно ли оспорить только один кредит в истории?
Да, часть 3 ст. 8 Закона № 218-ФЗ допускает частичное оспаривание информации. В обращении можно выделить запись о незнакомом кредите и изложить возражения именно против неё, не оспаривая остальные сведения.
Куда обращаться, если неизвестно, где хранится кредитная история?
Право получить информацию о бюро, в котором хранится ваша история, закреплено в части 1 ст. 8 Закона № 218-ФЗ. Эти сведения можно запросить из Центрального каталога кредитных историй, а затем обратиться за самим отчётом в соответствующее бюро.
Обязано ли бюро удалить запись после моего заявления?
Для изменения записи одного несогласия с ней недостаточно: бюро рассматривает заявление с учётом информации от источника. По части 5 ст. 8 Закона № 218-ФЗ оно может исправить сведения либо сохранить их; при отказе нужно объяснить причины такого решения.
Можно ли снова потребовать проверки после подтверждения сведений?
Часть 6 ст. 8 Закона № 218-ФЗ освобождает бюро от обязанности повторно проверять ранее оспоренную информацию, получившую подтверждение. Если источник отказал в исправлении, закон предусматривает судебное обжалование такого отказа по части 7 этой статьи.
Услуги и темы рядом
Связанные вопросы о кредитах и сведениях о заёмщике.
Не откладывайте защиту