Что делать, если на меня оформили кредит без моего ведома
Обнаружив незнакомый кредит, получите кредитный отчёт и оспорьте запись о договоре. Закон позволяет потребовать проверки сведений через бюро кредитных историй или обратиться прямо к тому, кто их передал.
Коротко
Нужно получить кредитный отчёт и оспорить сведения о кредите, который оформили без вашего ведома, заявлением в бюро кредитных историй. Можно обратиться и к источнику сведений, если его передача информации подтверждена закрытой частью истории. Бюро проводит проверку в течение 20 рабочих дней; предусмотренные законом отказы можно обжаловать в суде.
Когда нужна помощь: кредит записали на вас
Адвокат может подключиться при подготовке заявления или после получения ответа на него.
- В отчёте несколько спорных записей: нужно определить, какие сведения оспаривать полностью, а какие частично.ст. 8 Закона № 218-ФЗ
- Источник сведений отказался исправить запись, и нужно подготовить судебное обжалование.ст. 8 Закона № 218-ФЗ
- Бюро отказалось провести проверку по заявлению о незнакомом кредите.ст. 8 Закона № 218-ФЗ
- Кредит появился при действующем запрете: нужно сопоставить условия запрета и сведения о договоре для заявления об аннулировании записи.ст. 8 Закона № 218-ФЗ
Ответ подробно: возражения против кредита без вашего участия
Если вы выяснили, что на вас оформили кредит без вашего ведома, начните с получения кредитного отчёта. Он позволит указать в заявлении конкретную спорную запись. Узнать, где хранится ваша кредитная история, можно в Центральном каталоге кредитных историй. Право получить эти сведения закреплено в ч. 1 ст. 8 Закона № 218-ФЗ.
Запросите отчёт в каждом бюро кредитных историй, где есть ваша история. В каждом из них доступны два бесплатных отчёта за календарный год, причём на бумаге — не больше одного. За плату отчёты можно получать без ограничения количества. Объяснять причину запроса не требуется: это ваше право по ч. 2 ст. 8 Закона № 218-ФЗ.
В заявлении в бюро укажите, какую запись оспариваете и какие изменения просите внести: вы не оформляли этот кредит и возражаете против сведений о нём. Ваши возражения могут касаться всей истории либо отдельных сведений о кредите. Если закрытая часть истории подтверждает, кто передал спорные сведения, можно подать заявление непосредственно этому источнику — ч. 3 ст. 8 Закона № 218-ФЗ.
После получения заявления бюро должно запросить сведения у источника и провести дополнительную проверку в течение 20 рабочих дней. Пока сведения о незнакомом кредите проверяются, бюро отмечает это в вашей истории. Если есть обоснованные причины получить информацию раньше, укажите их и нужный срок в заявлении. Закон отдельно упоминает обстоятельства, угрожающие жизни или здоровью, — ч. 4 ст. 8 Закона № 218-ФЗ.
Для источника сведений предусмотрен другой срок: в течение 10 рабочих дней после запроса бюро либо вашего прямого обращения он должен письменно подтвердить достоверность переданной информации или исправить её. При исправлении достоверные сведения направляются в бюро. Такое правило действует по ч. 4.1 ст. 8 Закона № 218-ФЗ.
Результат рассмотрения заявления бюро сообщает письменно по истечении 20 рабочих дней со дня получения заявления. Если заявление подтверждено, сведения обновляют либо аннулируют кредитную историю при полном оспаривании; возможен и ответ об оставлении истории без изменений. Отказ должен содержать мотивы. При этом бюро вправе не проверять повторно сведения, которые уже оспаривались и получили подтверждение, — ч. 5 и 6 ст. 8 Закона № 218-ФЗ.
Если источник отказался вносить изменения, его отказ можно обжаловать в суде. Судебное обжалование доступно и при отказе бюро выполнять действия по проверке. Когда источник ликвидирован или отсутствует по иной причине, факт информации, подлежащей внесению в историю, устанавливается через суд — ч. 7 ст. 8 Закона № 218-ФЗ.
Отдельно проверьте, действовал ли запрет на заключение потребительского кредита. Если на дату запроса кредитной организации или микрофинансовой организации в истории был действующий запрет, охватывающий спорный договор, информация о нём подлежит аннулированию по вашему заявлению. Обратиться можно в бюро либо к источнику сведений — ч. 4.1-1 ст. 8 Закона № 218-ФЗ.
Что говорит закон: заявление об оспаривании
Статья в редакции Федерального закона от 26.02.2024 № 31-ФЗ. Текст — из базы законов «ВРУЦКИЙ ПРАВО».
Порядок действий: обращение по кредиту, который вы не брали
Основа обращения — спорная запись в кредитной истории и заявление о её изменении по ст. 8 Закона № 218-ФЗ.
- 1Найдите бюроПолучите в Центральном каталоге кредитных историй информацию о бюро, в которых хранится ваша история.
- 2Получите отчётыЗапросите свою кредитную историю и выделите сведения о договоре, который вы не оформляли.
- 3Подайте заявлениеОбратитесь в бюро с требованием изменить спорную информацию. Чтобы адресовать заявление источнику напрямую, найдите в закрытой части истории подтверждение того, что сведения поступили от него.
- 4Получите результат проверкиСопоставьте письменный ответ с вашим заявлением: какие сведения исправлены, а какие оставлены и по какой причине.
- 5Оцените основания для судаОтказ источника исправить сведения и отказ бюро провести проверку можно обжаловать в судебном порядке.
Документы: отчёт и переписка о неоформленном вами кредите
Соберите материалы о спорных сведениях и результатах их проверки.
| Документ |
|---|
| Кредитный отчёт с записью о незнакомом кредите |
| Ваше заявление с возражениями против записи о кредите и просьбой изменить историю |
| Данные закрытой части истории о передаче информации источником — для прямого обращения |
| Письменный ответ бюро или источника сведений, если он уже получен |
| Сведения о действовавшем запрете, если оспаривается кредит, оформленный при запрете |
Частые вопросы: проверка чужого кредита
Ответы о получении сведений и возможностях оспаривания по ст. 8 Закона № 218-ФЗ.
Можно ли обратиться сразу к тому, кто передал сведения о кредите?
Да, заявление можно направить непосредственно источнику формирования кредитной истории. Для этого данные её закрытой части должны подтверждать, что именно этот источник направил спорную информацию в бюро. Такое условие предусмотрено ч. 3 ст. 8 Закона № 218-ФЗ.
Обязано ли бюро заново проверять запись после повторного заявления?
Если спорные сведения уже проверялись и получили подтверждение, бюро вправе не проводить дальнейшую проверку этой информации. Это правило ч. 6 ст. 8 Закона № 218-ФЗ. При отказе источника внести изменения доступно судебное обжалование по ч. 7 той же статьи.
Как узнать, был ли установлен запрет на кредиты?
Сведения о запрете и его снятии можно бесплатно запросить из всех квалифицированных бюро кредитных историй через единый портал государственных и муниципальных услуг (Госуслуги) или многофункциональный центр (МФЦ). Через выбранный способ обращения вы получите ответ, направленный бюро в день получения запроса или обращения, — ч. 10 и 11 ст. 8 Закона № 218-ФЗ.
Что произойдёт с записью о кредите, выданном при действующем запрете?
По вашему заявлению информация о договоре подлежит аннулированию, если на дату запроса кредитной организации или микрофинансовой организации действовал распространяющийся на этот договор запрет. Заявление подают в бюро либо источнику формирования истории — ч. 4.1-1 ст. 8 Закона № 218-ФЗ.
Услуги и темы рядом
Помощь со спорным кредитом и связанные вопросы о кредитной истории.
Не откладывайте защиту