Готовлю план реструктуризации задолженности при банкротстве гражданина, ходатайствую о его утверждении судом, а при изменении дохода — об изменении плана. Сопровождаю введение и прекращение процедуры. Работу начинаю с расчёта платежа, который гражданин сможет вносить весь срок плана.
Коротко
Реструктуризация — первая процедура в деле о банкротстве гражданина: действует мораторий, а долги гасятся по плану, утверждённому судом (ст. 213.11, 213.17 ФЗ-127). План возможен при источнике дохода, без судимости за экономическое преступление и банкротства за пять лет (п. 1 ст. 213.13). В этой теме 4 услуги: введение процедуры, утверждение и изменение плана, прекращение реструктуризации.
Выберите тему или конкретную юридическую задачу
4 услуги
Реструктуризация имеет смысл, если план исполним: считаю доход, расходы семьи и долги до подачи.
Стадия процедуры определяет, что в плане ещё можно изменить
План представляют в отношении гражданина, у которого есть источник дохода, нет неснятой судимости за умышленное экономическое преступление, который не признавался банкротом пять лет и не имел утверждённого плана восемь лет (п. 1 ст. 213.13 ФЗ-127). Если условий нет, по ходатайству гражданина суд сразу вводит реализацию (п. 8 ст. 213.6).
С определения о введении реструктуризации действует мораторий на удовлетворение требований, прекращается начисление неустоек и процентов, снимаются аресты (ст. 213.11 ФЗ-127). До пятидесяти тысяч рублей в месяц гражданин тратит со специального счёта без согласия управляющего, крупные сделки — только с его согласия (п. 5, 5.1 ст. 213.11).
План предусматривает пропорциональное погашение в денежной форме требований всех известных кредиторов на срок не более пяти лет (п. 1, 2, 5 ст. 213.14 ФЗ-127). Проект направляют в десять дней после окончания срока на предъявление требований (п. 1 ст. 213.12), а одобряет его собрание большинством от общего числа голосов по реестру (ст. 213.16).
Одобренный план суд утверждает после погашения текущих требований и долгов первой и второй очереди (п. 1 ст. 213.17 ФЗ-127). Неодобренный план суд вправе утвердить, если кредиторы получат существенно больше, чем при немедленной реализации, и не меньше половины требований, но срок тогда не больше трёх лет (п. 4 ст. 213.17, п. 2 ст. 213.14).
Изменения в план одобряет собрание кредиторов — это его исключительная компетенция (п. 12 ст. 213.8 ФЗ-127). О существенном изменении имущественного положения гражданин уведомляет кредиторов в пятнадцать дней (п. 1 ст. 213.19), и с этого уведомления начинается пересмотр графика платежей.
Если план исполнен и жалобы необоснованны, суд завершает реструктуризацию (п. 5 ст. 213.22 ФЗ-127). Недостоверные сведения в плане или неисполнение обязательств по ходатайству кредитора ведут к отмене плана и признанию банкротом (п. 1, 3 ст. 213.23). Мировое соглашение прекращает исполнение плана (п. 5 ст. 213.31).
Ошибки, из-за которых план не утверждают или потом отменяют
Суть — утверждённый судом порядок и сроки пропорционального погашения требований всех кредиторов в деле о банкротстве (п. 1 ст. 213.14 ФЗ-127). Пока он исполняется, неустойки по включённым в план требованиям не начисляются, а на суммы требований идут проценты по ставке рефинансирования (п. 1, 2 ст. 213.19). Срок плана — не более пяти лет.
Суд признаёт заявление обоснованным и вводит реструктуризацию (ст. 213.6 ФЗ-127), кредиторы два месяца заявляют требования (п. 2 ст. 213.8), затем в десять дней направляется проект плана (п. 1 ст. 213.12), собрание его одобряет (ст. 213.16), суд утверждает (ст. 213.17). По исполнении плана суд завершает процедуру (ст. 213.22).
Да, но это другие механизмы: льготный период по ипотеке или потребительскому кредиту при соблюдении условий закона (ст. 6.1-1, 6.1-2 ФЗ-353) или соглашение с банком об изменении договора (п. 1 ст. 450 ГК РФ). Они касаются одного договора и не дают моратория по всем долгам, как процедура в деле о банкротстве (ст. 213.11 ФЗ-127).
С даты введения реструктуризации долгов физического лица приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям, снимаются ранее наложенные аресты, прекращается начисление неустоек и процентов, кроме текущих платежей (п. 2 ст. 213.11 ФЗ-127). Исключения — алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, истребование имущества и отдельные требования залогодержателя по ипотечному жилью.
Да, если план позволяет погасить требования в размере существенно большем, чем кредиторы получили бы при немедленной реализации имущества и распределении дохода за шесть месяцев, и не менее пятидесяти процентов требований. Срок такого плана — не более трёх лет (п. 4 ст. 213.17, п. 2 ст. 213.14 ФЗ-127).
Вознаграждение финансового управляющего — двадцать пять тысяч рублей за процедуру и семь процентов от требований, удовлетворённых по плану (п. 3, 17 ст. 20.6 ФЗ-127). Проценты выплачиваются из денег, полученных при исполнении плана (п. 4 ст. 213.9).
Кредитор, чьи требования включены в план, вправе ходатайствовать о его отмене; суд рассматривает ходатайство в пятнадцать дней и отменяет план, если долг на дату заседания не погашен (п. 2 ст. 213.23 ФЗ-127). Гражданина признают банкротом, а требования учитываются в реестре в третьей очереди в непогашенной части (п. 3, 4 ст. 213.23).
Как адвокат начинаю с дохода за последние месяцы и его постоянства, расходов на семью, списка долгов с суммами и очередями, сведений об имуществе и залогах. План считаю так, чтобы текущие платежи и требования первой и второй очереди были погашены до утверждения (п. 1 ст. 213.17 ФЗ-127), а оставшегося дохода хватало на пропорциональные выплаты.
Что бывает до и после плана
Не откладывайте защиту