Пропорциональность погашения
План обязан гасить требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа пропорционально их суммам. Отступление возможно только в пользу того кредитора, который сам согласился получить меньше.
Утверждение судом плана реструктуризации задолженности и долгов гражданина: ходатайство
Веду утверждение плана реструктуризации долгов гражданина в арбитражном суде на стороне должника. План утверждает суд определением: до этого нужно погасить текущие долги и требования первой и второй очереди. Готовлю проект и приложения, а без одобрения собрания доказываю план расчётом.
Кто одобряет план и чем его утверждает суд
План одобряет собрание кредиторов большинством голосов, утверждает арбитражный суд определением. До утверждения гасятся текущие обязательства и долги первой и второй очереди. Срок реализации плана — не более пяти лет.
Когда при утверждении плана нужен адвокат
Обстоятельства, при которых готовый проект плана до определения суда не доходит
- Собрание кредиторов проект не одобрилоЗакон не закрывает дорогу: суд вправе утвердить план и без одобрения, если его исполнение даёт кредиторам существенно больше, чем немедленная продажа имущества и распределение среднемесячного дохода за шесть месяцев, и это не менее пятидесяти процентов их требований. Всё это доказывается расчётом, а не заявлением.п. 4 ст. 213.17 ФЗ-127
- Проектов плана оказалось несколькоНаправить проект вправе и гражданин, и конкурсный кредитор, и уполномоченный орган. Получив два и более, финансовый управляющий выносит их все на собрание. Конкурировать приходится содержанием, и чужой проект обычно жёстче по срокам.п. 1 и 3 ст. 213.12 ФЗ-127
- Не погашены текущие платежи или первая и вторая очередьУтверждение прямо обусловлено расчётом по текущим обязательствам и погашением задолженности перед кредиторами первой и второй очереди, включённой в реестр. Пока это не сделано, одобренный план не утвердят.п. 1 ст. 213.17 ФЗ-127
- Есть залоговый кредиторДля требований, обеспеченных залогом, план обязан предусматривать преимущественное удовлетворение за счёт выручки от реализации предмета залога. Отступить от этого можно только с согласия самого залогового кредитора.п. 3 ст. 213.14 ФЗ-127
- В проект включили алименты или зарплатуТребования о возмещении вреда жизни и здоровью, о взыскании алиментов, о выходных пособиях и оплате труда, о вознаграждениях авторам в план не включаются вовсе. Их присутствие делает проект не соответствующим закону.п. 4 ст. 213.14 ФЗ-127
- Кредитор заявляет о недостоверных сведенияхНедостоверность сведений в плане и приложениях — самостоятельное основание отказать в утверждении. Проверяются те же данные, которые гражданин обязан был раскрыть о судимости, административных наказаниях и прежних процедурах.ст. 213.18, п. 2 ст. 213.13 ФЗ-127
- Условия для несогласных хуже, чем для согласныхПлан не может ставить кредиторов, голосовавших против или не голосовавших, в худшее положение, чем тех, кто голосовал за. Это же правило отдельно повторено для залоговых кредиторов.п. 3 ст. 213.14 ФЗ-127
- После отказа дело уходит в реализацию имуществаТретье из возможных определений соединяет отказ в утверждении плана с решением о признании гражданина банкротом и введением реализации имущества. Между доработкой и отказом иногда всего одно заседание.п. 3 ст. 213.17 ФЗ-127
Ходатайство о дополнительном сроке на доработку заявляет любое лицо, участвующее в деле, и подаётся оно до того, как суд перейдёт к отказу. Дополнительный срок не может превышать два месяца — п. 2 ст. 213.17 ФЗ-127.
Чего делать нельзя
Четыре ошибки, которые в гражданском деле стоят денег и месяцев — Утверждение плана реструктуризации задолженности
- Не тяните со сроком. Общий срок исковой давности — три года, и по части требований он считается не с момента спора, а с того дня, когда вы узнали о нарушении. Пропущенный срок восстанавливают редко и только по уважительной причине, подтверждённой документом.
- Не подписывайте то, что не прочли целиком. Соглашение, расписка, акт, мировое — любой подписанный документ становится доказательством против вас быстрее, чем в вашу пользу. Если торопят с подписью, это само по себе повод не подписывать.
- Не ведите переписку на эмоциях. Сообщения и голосовые приобщаются к делу целиком, а не выборочно. Фраза, сказанная в сердцах, читается в суде как признание.
- Не уничтожайте документы и переписку. Даже то, что кажется невыгодным, чаще работает на вас: без полной картины нельзя выстроить позицию, а пропажа переписки у одной стороны суд обычно толкует не в её пользу.
Что проверяет суд, решая, утверждать ли план
Проверка идёт по двум линиям сразу: содержание документа и соблюдение процедуры его одобрения
Срок реализации
Не более пяти лет по общему правилу и не более трёх, если план утверждается без одобрения собрания. Срок в проекте сверяется с тем способом утверждения, которым дело фактически идёт.
Состав включённых требований
Вред жизни и здоровью, алименты, выходные пособия, оплата труда и вознаграждения авторам в план не включаются. Их появление в таблице погашения делает проект несоответствующим закону.
Показать всёСкрыть
Положение залогового кредитора
Требуется преимущественное удовлетворение за счёт выручки от продажи предмета залога — в полном объёме, но не более основной суммы долга и причитающихся процентов за пользование средствами.
Равенство голосовавших и молчавших
Условия для кредиторов, голосовавших против либо не участвовавших в голосовании, не могут быть хуже условий для голосовавших за. То же правило отдельно установлено внутри группы залоговых кредиторов.
Соблюдение порядка одобрения
Нарушение установленного статьёй 213.16 порядка принятия собранием решения об одобрении — самостоятельное основание для отказа в утверждении.
Достоверность приложений
Перечень имущества, сведения об источниках дохода за шесть месяцев, данные о кредиторской задолженности, кредитный отчёт из бюро кредитных историй, заявление о достоверности документов.
Раскрытие сведений о себе
Гражданин обязан уведомить кредиторов о привлечении к административной ответственности за мелкое хищение и умышленное повреждение имущества, о неправомерных действиях при банкротстве, об уголовных делах и судимости, о прошлых банкротствах и исполненных планах за восемь лет.
Расчёт по текущим и первым двум очередям
Условие утверждения, а не пожелание: одобренный план не утверждается, пока не удовлетворены текущие обязательства и не погашены требования кредиторов первой и второй очереди из реестра.
Кто участвует в утверждении плана и что вправе каждый
Право предложить план шире, чем кажется: оно есть не только у должника
| Участник | Полномочие на этой стадии | Норма |
|---|---|---|
| Гражданин | Направляет проект плана финансовому управляющему, конкурсным кредиторам и в уполномоченный орган. Прилагает заявление о достоверности документов и о своём соответствии статье 213.13 | п. 1 ст. 213.12, п. 1 ст. 213.15 |
| Конкурсный кредитор | Вправе направить собственный проект плана. Тогда гражданин прилагает заявление об одобрении этого проекта либо о возражении против него | п. 1 ст. 213.12, п. 1 ст. 213.15 |
| Уполномоченный орган | Налоговая пользуется тем же правом предложить проект и голосует на собрании наравне с конкурсными кредиторами | п. 1 ст. 213.12 |
| Финансовый управляющий | Выносит на собрание все полученные проекты, представляет отчёт, сведения о финансовом состоянии, свои возражения и предложения по доработке | п. 3 и 5 ст. 213.12 |
| Собрание кредиторов | Одобряет проект большинством голосов от общего числа голосов конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, требования которых включены в реестр | ст. 213.16 |
| Отдельный кредитор | Вправе согласиться на погашение своего требования не в полном размере — тогда план может содержать такое условие лично для него | п. 5 ст. 213.14 |
| Залоговый кредитор | Только с его согласия из плана исключается преимущественное удовлетворение за счёт выручки от продажи предмета залога | п. 3 ст. 213.14 |
| Любое лицо в деле | Заявляет ходатайство о предоставлении дополнительного срока на доработку плана, если собрание его не одобрило | п. 2 ст. 213.17 |
| Арбитражный суд | Утверждает план, откладывает вопрос об утверждении либо отказывает и одновременно вводит реализацию имущества | п. 3 ст. 213.17 |
Как проект плана превращается в судебный акт: одобрение, утверждение и то, что между ними
Разбор для того, кто уже в процедуре и готовит план погашения долгов
Планом реструктуризации долгов называется документ, по которому гражданин рассчитывается с кредиторами вместо продажи имущества. Юридическую силу он получает не от подписи должника и не от голосования собрания, а от определения арбитражного суда об его утверждении. Это ключевая точка всей процедуры: до неё дело идёт к реализации имущества, после неё — к погашению по графику.
Содержание задано статьёй 213.14. План обязан содержать порядок и сроки пропорционального погашения в денежной форме требований и процентов по ним — всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, известных гражданину на дату направления проекта. Отдельно в него вносится порядок уведомления кредиторов о существенном изменении имущественного положения и сами критерии такого изменения; закон оставляет их определение самому плану.
Срок реализации плана не может быть более чем пять лет. Из этого правила есть одно исключение, и оно связано не с желанием сторон, а со способом утверждения: если план утверждён судом в порядке пункта 4 статьи 213.17, то есть без одобрения собрания кредиторов, его срок должен составлять не более чем три года. Обе цифры действуют в редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 474-ФЗ.
Четыре вида требований в план не включаются вовсе: возмещение вреда жизни или здоровью, взыскание алиментов, выплата выходных пособий и оплата труда работавших по трудовому договору, вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности. Погашение остальных должно быть пропорциональным сумме требований, включённых в план. Условие о неполном погашении допустимо только для того кредитора, который на это согласился.
Одобряет проект собрание кредиторов — большинством голосов от общего числа голосов конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, чьи требования включены в реестр. Одобренный проект подлежит утверждению судом, но лишь после того, как гражданин рассчитался по текущим обязательствам и погасил задолженность перед кредиторами первой и второй очереди, включённую в реестр требований.
Если собрание проект не одобрило, есть две развилки. Первая — отложение: при наличии ходатайства участвующего в деле лица суд даёт дополнительный срок на доработку, не более двух месяцев. Вторая — утверждение вопреки собранию. Суд вправе на это пойти, когда реализация плана позволяет удовлетворить требования залоговых кредиторов, прочих конкурсных кредиторов и уполномоченного органа в размере существенно большем, чем они получили бы от немедленной продажи имущества и распределения среднемесячного дохода гражданина за шесть месяцев, и этот размер составляет не менее пятидесяти процентов их требований.
Основания для отказа перечислены в статье 213.18 закрытым списком: план не соответствует требованиям закона; гражданин не уведомил кредиторов об обстоятельствах из пункта 2 статьи 213.13 и об этом заявлено ходатайство; нарушен порядок принятия собранием решения об одобрении; в плане или приложениях недостоверные сведения; условия плана противоречат законам и иным нормативным правовым актам.
После утверждения меняется и режим долга. Требования, включённые в план, предъявляются только на его условиях; неустойки и проценты за неисполнение по ним не начисляются, кроме текущих платежей; зачёт встречного однородного требования не допускается, если план его не предусмотрел. Взамен на сумму включённых требований начисляются проценты по ставке рефинансирования Центрального банка на дату утверждения плана — и уплачиваются они последними, после полного расчёта с кредиторами по реестру.
Что говорит закон об утверждении плана
В норме два механизма: утверждение одобренного плана и утверждение вопреки собранию
Статья 213.17. Рассмотрение судом плана реструктуризации долгов гражданина
1. План реструктуризации долгов гражданина, одобренный собранием кредиторов, подлежит утверждению арбитражным судом после удовлетворения гражданином требований по текущим обязательствам… погашения задолженности перед кредиторами первой и второй очереди, требования которых включены в реестр требований кредиторов.
4. В случае, если собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов гражданина, арбитражный суд вправе утвердить этот план при условии, что его реализация позволяет удовлетворить требования… в размере существенно большем, чем… в результате немедленной реализации имущества гражданина и распределения его среднемесячного дохода за шесть месяцев, и указанный размер составляет не менее чем пятьдесят процентов размера требований таких кредиторов…Статья 213.17 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
Комментарий адвоката Вруцкогоадвокат · рег. № 78/8790
Пункт 4 вспоминают в заседании, когда собрание уже проголосовало против. К этому моменту доказывать нечем: сравнение с немедленной реализацией требует оценки имущества и расчёта среднемесячного дохода за полгода. Такой расчёт готовится вместе с проектом, а не после голосования.
Что должно быть доказано для утверждения плана
Соответствие статье 213.13 доказывается заявлением и документами
- Наличие источника дохода На дату представления плана. Подтверждается сведениями об источниках дохода за шесть предшествующих месяцев, которые прилагаются к плану по статье 213.15.
- Отсутствие препятствующей судимости Нет неснятой либо непогашенной судимости за умышленное преступление в сфере экономики, а срок административного наказания за мелкое хищение и повреждение имущества истёк.
- Отсутствие прежних процедур Гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет до представления плана, и план в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми предшествующих лет.
- Исполнимость расчёта Что предложенный график погашения обеспечен доходом. Именно этот расчёт становится основным доказательством, когда план утверждается без одобрения собрания кредиторов.
Порядок утверждения плана реструктуризации: по шагам
От истечения срока на предъявление требований до определения суда об утверждении
- 1Закрывается срок предъявления требованийДва месяца с даты опубликования сообщения о признании заявления обоснованным. Только после этого понятен состав кредиторов, под которых считается график.
- 2Направляется проект планаНе позднее десяти дней с даты истечения этого срока. Направить проект вправе гражданин, конкурсный кредитор или уполномоченный орган — заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручением лично.
- 3Публикуются сведения о проектеПорядок и место ознакомления с проектом плана и приложенными документами опубликовываются по правилам статьи 213.7.
- 4Собираются приложения по статье 213.15Перечень имущества и имущественных прав, сведения об источниках дохода за шесть месяцев, данные о кредиторской задолженности с текущими обязательствами, кредитный отчёт из бюро кредитных историй, заявления гражданина.
- 5Созывается первое собрание кредиторовНе ранее чем через двадцать дней с даты направления проекта кредиторам и не позднее шестидесяти дней со дня истечения срока предъявления требований. Суд вправе отложить его до рассмотрения требований.
- 6Голосование по проектуРешение об одобрении принимается большинством голосов от общего числа голосов конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, требования которых включены в реестр.
- 7Отчёт управляющего в судНе позднее чем за пять дней до заседания по рассмотрению дела управляющий представляет отчёт о своей деятельности, сведения о финансовом состоянии гражданина и протокол собрания с приложениями.
- 8Расчёт по текущим обязательствам и первым двум очередямУсловие утверждения одобренного плана. Задолженность перед кредиторами первой и второй очереди, включённая в реестр, должна быть погашена.
- 9Заседание об утвержденииСуд выносит одно из трёх определений: утвердить план, отложить вопрос при ходатайстве о доработке либо отказать и одновременно признать гражданина банкротом с введением реализации имущества.
- 10Публикация и начало исполненияСведения об утверждении плана подлежат обязательному опубликованию. С даты утверждения начисляются проценты по ставке рефинансирования, а неустойки по включённым требованиям прекращаются.
Что делается до заседания об утверждении плана
Досудебной претензии здесь нет; есть обязательная рассылка проекта и обязательное собрание
- Проект плана рассылается финансовому управляющему, конкурсным кредиторам и в уполномоченный орган заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручается лично. Если проект подал кредитор, копия направляется и самому гражданину.
- Сведения о порядке и месте ознакомления с проектом и приложениями к нему опубликовываются в порядке статьи 213.7 ФЗ-127.
- К проекту прикладывается заявление гражданина о достоверности и полноте документов и о его соответствии требованиям статьи 213.13, а также заявление об одобрении или возражении, если проект предложен кредитором.
- Собирается кредитный отчёт из бюро кредитных историй либо документ об отсутствии кредитной истории — обязательное приложение по пункту 1 статьи 213.15.
- К перечню имущества прикладываются копии документов, подтверждающих права на него, при их наличии.
- Между направлением проекта кредиторам и собранием выдерживается не менее двадцати дней — раньше собрание созывать нельзя.
- Кредиторы уведомляются о собрании не позднее чем за четырнадцать дней, а при заочном голосовании — не позднее чем за тридцать дней до даты его проведения.
- Если проектов несколько, управляющий выносит на собрание все и сопровождает их своими возражениями либо предложениями по доработке.
Финансовый уполномоченный вопросы банкротства не рассматривает — п. 7 ч. 1 ст. 19 Федерального закона № 123-ФЗ. Обращение к нему перед утверждением плана не требуется и никакого срока не приостанавливает.
Куда подаётся план и как проходит заседание об его утверждении
Отдельного искового заявления здесь нет: вопрос рассматривается в уже открытом деле о банкротстве
| Что | Как при утверждении плана | Норма |
|---|---|---|
| Какой суд | Тот же арбитражный суд, который ввёл реструктуризацию долгов. Отдельного дела вопрос об утверждении плана не образует | ст. 213.17 |
| Форма обращения | Проект плана, направленный кредиторам и управляющему, плюс протокол собрания. Иска и госпошлины за само утверждение закон не предусматривает | ст. 213.12 |
| Кто вправе направить проект | Гражданин, конкурсный кредитор или уполномоченный орган — в течение десяти дней с даты истечения срока предъявления требований | п. 1 ст. 213.12 |
| Если проектов несколько | Финансовый управляющий представляет все полученные проекты на рассмотрение собрания кредиторов | п. 3 ст. 213.12 |
| Если проекта нет ни одного | Управляющий выносит на собрание предложение о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества | п. 4 ст. 213.12 |
| Порог одобрения | Большинство голосов от общего числа голосов конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, требования которых включены в реестр | ст. 213.16 |
| Документы управляющего в суд | Отчёт о деятельности, сведения о финансовом состоянии гражданина, протокол собрания с приложениями — не позднее чем за пять дней до заседания | п. 7 ст. 213.12 |
| Условие утверждения | Удовлетворение требований по текущим обязательствам и погашение задолженности перед кредиторами первой и второй очереди из реестра | п. 1 ст. 213.17 |
| Срок на доработку | Предоставляется при ходатайстве участвующего в деле лица, если собрание план не одобрило, и не может превышать два месяца | п. 2 ст. 213.17 |
| Обжалование | Судебные акты, предусмотренные статьёй 213.17, могут быть обжалованы — как утверждение плана, так и отказ в нём | п. 5 ст. 213.17 |
Пошлина по заявлениям и обособленным спорам внутри дела о банкротстве составляет пятьдесят процентов от обычной, исходя из существа заявленных требований — пп. 9 п. 5 ст. 333.21 НК.
На какой стадии ваше дело — Утверждение плана реструктуризации задолженности
Шесть этапов искового производства и что на каждом ещё можно изменить
Гражданское дело идёт в исковом производстве, и от стадии зависит, что ещё в вашей власти: до подачи выбирают требование и суд, после решения остаётся месяц на жалобу.
1
Досудебный этап
Считаем требование, собираем документы и решаем, нужен ли суд вообще. По части споров закон требует сначала направить претензию — без неё заявление вернут, и месяц уйдёт впустую.
п. 3 ст. 132 ГПК РФ — к иску прилагается подтверждение досудебного порядка, если он установлен федеральным законом
2
Подача иска
Иск подают в суд по подсудности, на бумаге или электронно. Ошибка в требовании или расчёте стоит не спора, а времени: суд оставит заявление без движения и вернёт на исправление.
ст. 131 ГПК РФ — форма и содержание искового заявления · ст. 132 ГПК РФ — перечень приложений
3
Принятие и подготовка дела
Судья решает вопрос о принятии в пять дней, затем выносит определение о подготовке. Здесь заявляют ходатайства об истребовании доказательств: банковскую и налоговую тайну открывает только судебный запрос, и позже суд назначает их неохотно.
ч. 1 ст. 133 ГПК РФ — пять дней на вопрос о принятии · ст. 147 ГПК РФ — определение о подготовке дела · ст. 152 ГПК РФ — предварительное судебное заседание
Показать все стадииСкрыть
4
Рассмотрение по существу
Стороны доказывают свою позицию, суд исследует документы и слушает свидетелей. Срок — два месяца в районном суде и месяц у мирового, но считается он от принятия заявления, а не от вашего первого обращения.
ч. 1 ст. 154 ГПК РФ — два месяца в районном суде, месяц у мирового судьи
5
Решение суда
Резолютивную часть объявляют в том же заседании, а мотивированное решение может быть готово на десять дней позже. Срок на жалобу считают именно от мотивированного решения, поэтому дату его изготовления надо знать точно.
ч. 1 ст. 199 ГПК РФ — резолютивная часть в том же заседании · ч. 2 ст. 199 ГПК РФ — составление мотивированного решения откладывается не более чем на десять дней (в редакции Федерального закона от 12.06.2024 № 135-ФЗ)
6
Апелляция и исполнение
Месяц на жалобу со дня изготовления решения в окончательной форме. Не обжаловали — решение вступило в силу, и дальше дело идёт не в суде, а у пристава: лист, розыск имущества, контроль удержаний.
ч. 1 ст. 321 ГПК РФ — месяц на апелляционную жалобу · ст. 209 ГПК РФ — вступление решения в законную силу · ст. 210 ГПК РФ — исполнение после вступления в силу
Какие документы прикладываются к плану реструктуризации
Перечень приложений установлен статьёй 213.15 и является закрытым
| Документ | Что им подтверждается |
|---|---|
| Перечень имущества и имущественных прав | Состав того, что останется у гражданина при исполнении плана, и база для сравнения с немедленной реализацией имущества |
| Копии правоустанавливающих документов | Прикладываются к перечню имущества при их наличии и подтверждают права на включённые в него объекты |
| Сведения об источниках дохода за шесть месяцев | Главное доказательство исполнимости графика и соответствия гражданина первому требованию статьи 213.13 |
| Сведения о кредиторской задолженности | Включая задолженность по текущим обязательствам, расчёт по которой является условием утверждения плана |
| Кредитный отчёт из бюро кредитных историй | Либо документ, подтверждающий отсутствие кредитной истории, полученный из того же бюро |
| Заявление о достоверности документов | Одновременно им подтверждается соответствие гражданина требованиям статьи 213.13 закона |
| Заявление об одобрении или возражении | Требуется, когда проект плана предложен конкурсным кредитором или уполномоченным органом, а не самим гражданином |
| Сведения о судимости и наказаниях | Указываются в самом плане: административные наказания, уголовные и административные дела, неснятая либо непогашенная судимость |
| Данные о прошлых банкротствах | О решениях о признании банкротом и об исполненных планах реструктуризации за восемь предшествующих лет — тоже в тексте плана |
| Протокол собрания кредиторов | Представляется управляющим в суд с приложениями не позднее чем за пять дней до заседания |
Порядок уведомления кредиторов о существенном изменении имущественного положения и критерии такого изменения устанавливаются в самом плане — п. 1 ст. 213.14 ФЗ-127.
Как считается сумма выплат по плану и что к ней добавляется
Все величины ниже заданы законом; размер ежемесячного платежа выводится из них и из подтверждённого дохода
| Величина | Как считается | Норма |
|---|---|---|
| Предельный срок плана | Не более чем пять лет с момента, определённого самим планом. Именно этот предел задаёт минимальный размер ежемесячного взноса | п. 2 ст. 213.14 |
| Срок при утверждении без собрания | Не более чем три года, если план утверждён в порядке пункта 4 статьи 213.17. Сокращённый срок — плата за обход голосования | п. 2 ст. 213.14 |
| Доля погашения | Пропорционально сумме требований, включённых в план. Меньше полного размера — только по требованию того кредитора, который дал согласие | п. 5 ст. 213.14 |
| Порог для утверждения вопреки собранию | Не менее пятидесяти процентов размера требований кредиторов и уполномоченного органа, и существенно больше, чем при немедленной реализации имущества с распределением среднемесячного дохода за шесть месяцев | п. 4 ст. 213.17 |
| Проценты на включённые требования | По ставке рефинансирования Центрального банка на дату утверждения плана — для требований в рублях. По валютным — по договорной ставке, но не выше той же ставки рефинансирования | п. 2 ст. 213.19 |
| Когда проценты платятся | После полного удовлетворения требований по реестру и только при достаточности средств. В подсчёте голосов на собраниях они не участвуют | п. 2 ст. 213.19 |
| Неустойки и пени | На включённые в план требования не начисляются вовсе, кроме текущих платежей. Договорная санкция за просрочку по ним прекращает действовать | п. 1 ст. 213.19 |
| Проценты управляющему | Семь процентов размера удовлетворённых требований кредиторов при исполнении утверждённого судом плана | п. 17 ст. 20.6 |
| Работа адвоката | Стоимость зависит от числа кредиторов, наличия залога и от того, требуется ли расчёт для утверждения плана без одобрения собрания | — |
Соглашением между финансовым управляющим и конкурсным кредитором может быть предусмотрен меньший размер процентов либо более короткий срок их начисления, чем по общему правилу п. 2 ст. 213.19 ФЗ-127.
Сроки
Сроки этой стадии считаются не от нарушения права, а от процессуальных событий дела
| Случай | Срок | Продление | Норма |
|---|---|---|---|
| Направление проекта плана | 10 дней | С даты истечения срока предъявления требований кредиторами | п. 1 ст. 213.12 |
| Созыв первого собрания кредиторов | не ранее 20 дней | С даты направления проекта кредиторам | п. 5 ст. 213.12 |
| Предельный срок первого собрания | не позднее 60 дней | Суд вправе отложить до завершения рассмотрения требований | п. 5 ст. 213.12 |
| Уведомление о собрании кредиторов | 14 дней | 30 дней при проведении собрания в форме заочного голосования | п. 5 ст. 213.8 |
| Представление управляющим отчёта и протокола в суд | 5 дней | До даты заседания по рассмотрению дела | п. 7 ст. 213.12 |
| Дополнительный срок на доработку плана | 2 месяца | Предельный, продлению не подлежит | п. 2 ст. 213.17 |
| Срок реализации плана | до 5 лет | Не более 3 лет при утверждении в порядке п. 4 ст. 213.17 | п. 2 ст. 213.14 |
| Период дохода для сравнения при утверждении без собрания | 6 месяцев | Среднемесячный доход гражданина за этот период | п. 4 ст. 213.17 |
| Глубина сведений об источниках дохода | 6 месяцев | Предшествующих представлению плана в суд | п. 1 ст. 213.15 |
| Запрет на новое банкротство до представления плана | 5 лет | Считается к дате представления плана | п. 1 ст. 213.13 |
| Запрет на новый план после утверждённого | 8 лет | Считается к дате представления плана | п. 1 ст. 213.13 |
| Уведомление кредиторов об изменении имущественного положения | 15 дней | С даты наступления такого изменения | п. 1 ст. 213.19 |
Восьмилетний запрет на новый план и пятилетний запрет после признания банкротом считаются к дате представления плана реструктуризации, а не к дате его утверждения судом — п. 1 ст. 213.13 ФЗ-127.
С чем приходят на стадию утверждения плана
Восемь положений, в которых судьба плана решается по-разному
Стабильная зарплата и несколько кредитов
Классический случай для плана: доход подтверждён справками за шесть месяцев, требований немного, график погашения укладывается в пятилетний предел. Спор обычно только о размере ежемесячного платежа.
Крупный кредитор голосует против
Один банк с большинством голосов способен заблокировать одобрение. Тогда работает пункт 4 статьи 213.17, но требуется расчёт, показывающий, что план даёт кредиторам существенно больше немедленной продажи.
Проект плана предложил банк
Кредитор вправе направить свой проект. Гражданин прилагает к нему заявление об одобрении или возражение, и на собрание выносятся оба варианта.
Показать всеСвернуть
В долгах есть алименты
Их место не в плане: такие требования в него не включаются и гасятся отдельно. Ошибка в составе требований исправляется до собрания, а не в заседании.
Квартира в ипотеке
План обязан предусмотреть преимущественное удовлетворение залогового кредитора за счёт выручки от реализации предмета залога, а при необходимости и порядок со сроками продажи заложенного имущества.
Собрание не набрало большинства
Заявляется ходатайство о дополнительном сроке на доработку, и суд откладывает рассмотрение вопроса не более чем на два месяца. Этот срок используется на пересчёт графика.
Кредиторы первой и второй очереди не погашены
Утверждение приостанавливается по прямому указанию закона. Сначала расчёт с ними и по текущим обязательствам, затем определение об утверждении.
Прошлый план был утверждён пять лет назад
Восьмилетний запрет из пункта 1 статьи 213.13 действует к дате представления нового плана. До его истечения путь один — реализация имущества.
От чего зависит, утвердит ли суд план реструктуризации
Порядок соответствует тому, как эти обстоятельства проверяются в заседании
Голосование собрания кредиторов
Одобрение большинством голосов от общего числа голосов кредиторов по реестру открывает обычный путь к утверждению. Его отсутствие переводит дело в режим пункта 4 статьи 213.17 с повышенными требованиями к доказыванию.
Расчёт по текущим и первым двум очередям
Прямое условие утверждения. Пока текущие обязательства и требования первой и второй очереди из реестра не погашены, одобренный план остаётся неутверждённым.
Соответствие гражданина статье 213.13
Источник дохода, отсутствие судимости за умышленное экономическое преступление, отсутствие банкротства за пять лет и утверждённого плана за восемь. Проверяется на дату представления плана.
Показать всеСвернуть
Достоверность сведений в плане
Недостоверные данные в самом плане или в приложениях названы в статье 213.18 отдельным основанием для отказа, независимо от того, повлияли ли они на голосование.
Раскрытие обстоятельств пункта 2 статьи 213.13
Неуведомление кредиторов о судимости, административных наказаниях и прежних процедурах ведёт к отказу при наличии ходатайства кредитора или уполномоченного органа.
Положение несогласных кредиторов
Если условия для голосовавших против оказались хуже, чем для голосовавших за, план противоречит закону, и это основание для отказа.
Обеспеченность графика доходом
Пятилетний предел не позволяет растянуть платёж бесконечно, поэтому размер ежемесячного взноса выводится из подтверждённого дохода и определяет реальность плана.
Использование срока на доработку
Два месяца по пункту 2 статьи 213.17 — единственная официальная возможность переделать проект. Она открывается только по ходатайству и только при отсутствии одобрения.
Чем заканчивается рассмотрение плана судом
Перечень определений в пункте 3 статьи 213.17 закрытый, и каждое из них обжалуется
- Определение об утверждении плана реструктуризации долгов. Основной исход. Банкротом гражданин не признаётся, имущество остаётся у него, расчёты идут по графику. Сведения об утверждении плана подлежат обязательному опубликованию.
- Определение об отложении рассмотрения вопроса об утверждении. Выносится, когда собрание план не одобрило, а участвующее в деле лицо просит дополнительный срок на доработку. Этот срок не может превышать два месяца.
- Определение об отказе в утверждении, решение о признании банкротом и введении реализации имущества. Три акта в одном исходе: план отклонён, статус банкрота наступает, дело переходит к продаже имущества на срок до шести месяцев.
- Утверждение вопреки решению собрания кредиторов. Отдельная возможность суда при неодобрении: план утверждается, если даёт кредиторам существенно больше немедленной реализации имущества и не менее пятидесяти процентов их требований. Срок такого плана — не более трёх лет.
Показать всеСвернуть
- Обжалование. Судебные акты, предусмотренные статьёй 213.17, могут быть обжалованы — и определение об утверждении, и определение об отказе.
- Последствия утверждения. Требования из плана предъявляются только на его условиях; требования, не включённые в план, заявляются в общем порядке в течение срока, на который он утверждён, и гасятся на общих условиях плана.
Как арбитражные суды решают вопрос об утверждении плана
Судебная практика по утверждению планов: три положения, из-за которых одобренные планы не доходят до определения
План одобрен, но не утверждён
Собрание проголосовало за, а текущие обязательства и требования второй очереди остались непогашенными. Утверждение прямо обусловлено расчётом по ним, поэтому вопрос отложили, и график пришлось пересобирать под уже изменившийся реестр.
График не подтверждался доходом
Сумма требований делилась на шестьдесят месяцев и давала платёж выше половины заработка. Пятилетний предел растянуть нельзя, а уменьшить платёж без согласия кредиторов на неполное погашение — тоже, и в утверждении отказали.
Расчёт по пункту 4 готовили после голосования
Крупный кредитор проголосовал против, и должник сослался на право суда утвердить план вопреки собранию. Ни оценки имущества, ни расчёта среднемесячного дохода за шесть месяцев в деле не было, порог в пятьдесят процентов подтвердить оказалось нечем.
Ошибки, из-за которых план не утверждают
Каждая из них названа в законе прямо и исправляется до заседания, а не в нём
- Растянуть график дальше пяти лет Предельный срок реализации плана жёсткий, а при утверждении без одобрения собрания он ещё короче — три года.
- Включить в план алименты и зарплату Требования о вреде жизни и здоровью, алиментах, выходных пособиях, оплате труда и вознаграждениях авторам в план не включаются вовсе.
- Дать несогласным кредиторам худшие условия Для голосовавших против и не голосовавших условия не могут быть хуже, чем для голосовавших за. Отдельно это правило действует внутри группы залоговых кредиторов.
- Забыть о преимуществе залогового кредитора Выручка от продажи предмета залога направляется ему в размере основной суммы долга и причитающихся процентов; исключение возможно лишь с его согласия.
- Не раскрыть судимость и прошлые процедуры Неуведомление кредиторов об обстоятельствах пункта 2 статьи 213.13 при ходатайстве кредитора ведёт к отказу в утверждении.
- Приложить неполный комплект по статье 213.15 Перечень имущества, сведения о доходах за шесть месяцев, данные о кредиторской задолженности, кредитный отчёт и оба заявления гражданина обязательны.
- Пропустить десятидневный срок на проект Если ни одного проекта управляющий не получил, он выносит на собрание предложение признать гражданина банкротом и ввести реализацию имущества.
- Считать одобрение собрания достаточным Одобренный план утверждается только после расчёта по текущим обязательствам и погашения требований первой и второй очереди из реестра.
Что меняется в требованиях кредиторов после утверждения плана
Утверждение перестраивает режим долга, и не в одну сторону
- Санкции больше не растут. Неустойки, штрафы, пени и иные санкции за неисполнение денежных обязательств и обязательных платежей, требования об уплате которых включены в план, не начисляются, как и проценты за такое неисполнение. Исключение — текущие платежи.
- Вместо них — проценты по ставке рефинансирования. На сумму включённых в план требований начисляются проценты по ставке Центрального банка на дату утверждения плана. Уплачиваются они после полного расчёта с кредиторами по реестру и только при достаточности средств.
- Убытки от утверждения не возмещаются. Кредиторы прямо лишены права предъявлять требования о возмещении убытков, понесённых в связи с утверждением плана.
- Зачёт запрещён. Прекращение денежных обязательств гражданина зачётом встречного однородного требования не допускается, если только сам план этого не предусматривает.
Показать всеСвернуть
- Требования вне плана не пропадают. Кредиторы, чьи требования в план не включены, вправе предъявить их в течение срока, на который он утверждён.
- Обязанность раскрывать факт плана. В течение срока исполнения и пяти лет после его завершения гражданин не вправе скрывать план при обращении за кредитом и при покупке товаров с отсрочкой платежа.
Комментарий адвоката Вруцкого
Комментарий адвоката Вруцкогоадвокат · рег. № 78/8790
План реструктуризации проигрывают не в заседании, а в арифметике. Суд смотрит на график погашения и на подтверждённый доход, и если между ними разрыв, никакие объяснения его не закрывают.
Поэтому я начинаю не с текста плана, а с двух цифр: сколько требований в реестре и сколько остаётся в семье после обязательных расходов. Пятилетний предел превращает эту разницу в жёсткое ограничение, и лучше узнать о нём до собрания кредиторов.
Вторая частая потеря — текущие платежи и кредиторы первой и второй очереди. Их погашение прямо названо условием утверждения, а вспоминают о нём, когда план уже одобрен и до заседания две недели.
Третье: если крупный кредитор настроен против, расчёт по пункту 4 статьи 213.17 нужно готовить заранее — с оценкой имущества и среднемесячным доходом за шесть месяцев. После голосования собирать эти доказательства поздно.
И то, что говорю сразу: восьмилетний запрет на новый план и пятилетний на повторное банкротство считаются к дате представления плана. Если они не истекли, обсуждать надо не проект, а другую процедуру.
Что я беру на себя
Состав работы от подготовки проекта плана до определения суда об его утверждении
- Проверка права на план Сверяю гражданина с пунктом 1 статьи 213.13: доход, судимость и административные наказания, пятилетний и восьмилетний запреты. Это делается до того, как писать график.
- Составление графика погашения Считаю платёж от подтверждённого дохода в пределах пятилетнего срока и распределяю его пропорционально требованиям, включённым в план.
- Работа с залоговым кредитором Формулирую условие о преимущественном удовлетворении за счёт выручки от предмета залога и, когда нужно, порядок и сроки его продажи.
- Сбор приложений по статье 213.15 Перечень имущества с правоустанавливающими документами, сведения о доходах за шесть месяцев, кредитный отчёт, заявления гражданина.
- Рассылка проекта и подготовка собрания Направление проекта управляющему, кредиторам и в уполномоченный орган с соблюдением двадцатидневного интервала до собрания.
- Ответ на чужой проект плана Если проект предложил кредитор, готовлю мотивированное возражение гражданина и альтернативный вариант для того же собрания.
- Расчёт для утверждения без одобрения Оценка имущества, среднемесячный доход за шесть месяцев, сопоставление с порогом в пятьдесят процентов требований — доказательства по пункту 4 статьи 213.17.
- Снятие оснований для отказа Прохожу по списку статьи 213.18 и устраняю каждое основание до заседания: соответствие закону, раскрытие сведений, порядок голосования, достоверность данных.
Как я веду дело
Порядок работы адвоката — Утверждение плана реструктуризации задолженности
- 1Разбор ситуацииСмотрю документы и обстоятельства, определяю маршрут и называю перспективу без приукрашивания. Если дело выигрывается своими силами и адвокат вам не нужен — говорю об этом прямо, и на этом разговор может закончиться.
- 2Сбор доказательствСобираю то, что есть у вас, и добываю то, чего нет: сведения о доходах, имуществе и сделках другой стороны через запросы суда. Самостоятельно их не получить — банковская и налоговая тайна открывается только по судебному запросу.
- 3Подготовка документовЗаявление, расчёт, ходатайства, возражения. Вы читаете и утверждаете всё до подачи: подпись под документом ставите вы, значит и понимать его должны вы.
- 4Ведение дела в судеХожу в заседания сам; ваше присутствие требуется, только если суд вызывает лично вас. О каждом заседании и его результате сообщаю в тот же день, не дожидаясь вопросов.
- 5ИсполнениеДовожу до денег или до фактического результата: исполнительный лист, работодатель или пристав, контроль удержаний, обжалование бездействия. Дело заканчивается не решением, а исполнением.
- 6Связь на всех этапахОтвечаю на вопросы по ходу дела без отдельной оплаты каждой консультации — это часть работы, а не дополнительная услуга.
План реструктуризации: готовить самому или с адвокатом
Признак простой: сходится ли график с доходом и есть ли кредитор, готовый голосовать против
Справитесь сами
Проект бесспорный, спорить о его условиях некому:
- кредиторов немного, все требования обычные денежные
- доход официальный и стабильный, справки за шесть месяцев есть
- график укладывается в пять лет с запасом
- залоговых кредиторов нет, ипотека отсутствует
- текущие обязательства и первые две очереди уже закрыты
В такой конфигурации работа сводится к аккуратному расчёту и полному комплекту приложений.
Нужен адвокат
Исход зависит от того, что удастся посчитать и доказать:
- крупный кредитор заявил, что голосовать за план не будет
- проект плана предложил банк, и его условия для вас тяжелее
- есть заложенное имущество или ипотечная квартира
- график на пределе пятилетнего срока
- в реестре есть требования первой и второй очереди
- кредитор ссылается на недостоверные сведения в плане
Правило простое: пока план утверждается по одобрению собрания, это работа с документами; как только появляется несогласный кредитор, это работа с доказательствами. Свой случай ищите выше, в разделе «Когда при утверждении плана нужен адвокат».
Стоимость зависит от объёма работы и того, до какой инстанции дойдёт дело. Размер вознаграждения определяется соглашением об оказании юридической помощи и фиксируется в нём вместе с объёмом работ — ст. 25 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре». Скрытых платежей нет: всё, что не в соглашении, не оплачивается.
| Этап работы | Когда нужен | Что вы получаете | Цена |
|---|---|---|---|
| Разбор ситуации | До решения, идти ли в суд | Оценка перспективы и маршрут дела; если справитесь сами — скажу прямо | от 10,000 ₽ |
| Подготовка документов | Когда маршрут выбран | Заявление, расчёт и ходатайства, согласованные с вами до подачи | по соглашению |
| Ведение дела в первой инстанции | Спор дошёл до суда | Участие во всех заседаниях, истребование доказательств, ответы на возражения | по соглашению |
| Апелляция и кассация | Решение не устроило | Жалоба и участие в вышестоящем суде | по соглашению |
| Выезд по личному вопросу | Нужна встреча на месте | Разбор на месте и план ближайших действий | от 30,000 ₽ |
Кто будет вести ваше дело
Гражданские и семейные дела в Москве и области — кто ведёт ваше дело
Константин Александрович Вруцкий
№ рег. № 78/8790 · адвокат
Дело ведёт адвокат Константин Александрович Вруцкий лично — от первой встречи до исполнения решения. Не помощник и не стажёр: вы разговариваете с тем, кто пойдёт в суд.
Адвокатская тайна действует с первого слова, ещё до заключения договора: рассказанное вами не может быть раскрыто никому и ни при каких условиях, а адвоката нельзя допросить о том, что он узнал от доверителя.
Личное ведениеВеду дело сам — от первого разговора до исполнения, без перепоручения помощникам. Работа идёт по письменному соглашению, а полномочия в суде подтверждаются ордером адвокатского образования: иные представители обязаны предъявлять суду диплом.ч. 5 ст. 53 ГПК РФ — полномочия адвоката удостоверяются ордером · ст. 25 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре» — работа по соглашению
Честная оценкаНе обещаю невозможного: называю реальную перспективу и цену промедления в рублях. Если дело выигрывается своими силами, говорю об этом прямо, даже когда мне это невыгодно.п. 2 ст. 10 Кодекса профессиональной этики адвоката — заверения о благополучном исходе дела прямо запрещены
Адвокатская тайнаВсё, что вы расскажете, охраняется законом. Представитель по гражданскому делу не подлежит допросу об обстоятельствах, которые стали ему известны в связи с исполнением обязанностей, — рассказать можно всё, включая неудобное.п. 1 ч. 3 ст. 69 ГПК РФ — запрет допроса представителя · ст. 8 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре» — адвокатская тайна
Довожу до исполненияРешение суда — ещё не результат. Веду дело до денег или до фактического исполнения: исполнительный лист, работодатель или пристав, контроль удержаний, обжалование бездействия. Половина дел выигрывается в суде и теряется у пристава.ст. 210 ГПК РФ — решение приводится в исполнение после вступления в силу, кроме случаев немедленного исполнения
Другие услуги по теме: Реструктуризация задолженности
Соседние дела той же темы — по убыванию того, как часто их ищут
Частые вопросы
Вопросы про утверждение плана реструктуризации задолженности
Кто утверждает план реструктуризации долгов?
Одобряет собрание кредиторов большинством голосов, а утверждает арбитражный суд определением. Одного одобрения для вступления плана в силу недостаточно.
На какой срок утверждается план?
Не более чем на пять лет. Если суд утверждает план без одобрения собрания кредиторов в порядке пункта 4 статьи 213.17, срок его реализации — не более трёх лет.
Может ли суд утвердить план, если кредиторы против?
Да, при двух условиях сразу: план даёт кредиторам существенно больше немедленной продажи имущества с распределением дохода за шесть месяцев, и это не менее пятидесяти процентов их требований.
Что нужно сделать до утверждения плана?
Удовлетворить требования по текущим обязательствам и погасить задолженность перед кредиторами первой и второй очереди, включённую в реестр требований кредиторов.
Показать всеСвернуть
Кто вправе предложить проект плана?
Гражданин, конкурсный кредитор или уполномоченный орган — не позднее десяти дней с даты истечения срока предъявления требований.
Что будет, если собрание не одобрило проект?
При ходатайстве участвующего в деле лица суд откладывает вопрос и даёт на доработку не более двух месяцев. Иначе — отказ в утверждении, признание банкротом и реализация имущества.
Начисляются ли проценты по утверждённому плану?
Да, по ставке рефинансирования Центрального банка на дату утверждения плана — после расчётов по реестру.
Не откладывайте защиту