Списание долгов по кредитам участникам СВО зависит от основания прекращения обязательств. Разберитесь, когда долг прекращается, кому доступны кредитные каникулы, как сообщить банку о гибели или инвалидности военнослужащего и приостановить взыскание.
Коротко
Участие в СВО даёт право на кредитные каникулы при соблюдении требований к заёмщику и дате договора, но приостановление платежей не означает прекращения основного долга — ч. 1–2 ст. 1 Закона № 377-ФЗ. Прекращение кредитных обязательств военнослужащего и его семьи предусмотрено при гибели, объявлении судом умершим или инвалидности I группы на условиях ч. 1–2 ст. 2 Закона № 377-ФЗ. Для кредита с целевым жилищным займом накопительно-ипотечной системы установлен отдельный порядок погашения — ч. 1.1 ст. 2 Закона № 377-ФЗ.
Начните с причины обращения: временная отсрочка, прекращение кредита или остановка взыскания требуют разных документов.
ч. 1, 4, 7 ст. 1 Закона № 377-ФЗ
ч. 1, 1.1, 3 ст. 2 Закона № 377-ФЗ
ч. 4 ст. 3 Закона № 377-ФЗ
Не подменяйте основание обращения одним лишь статусом участника СВО: для каникул и прекращения долга закон предусматривает разные условия.
Консультация нужна, когда требуется сопоставить несколько кредитов, семейный статус и подтверждения службы.
Уточните, кто указан заёмщиком в каждом договоре: защита военнослужащего и его родственников различается.
Должник по кредиту, лицо, сообщающее о смерти, и орган, подтверждающий причину инвалидности, выполняют разные роли.
| Участник | Обязанность или право | Норма |
|---|---|---|
| Заёмщик | Направляет кредитору требование о приостановлении обязательств на льготный период при соответствии категории заёмщика и даты кредитного договора условиям закона. | ч. 1–2, 4 ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
| Кредитор | Рассматривает требование о каникулах; при соответствии условиям уведомляет об изменении договора, при несоответствии — об отказе. Может запросить документы об участии в СВО после предоставления каникул. | ч. 10–11, 14 ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
| Член семьи военнослужащего | К требованию о каникулах прикладывает подтверждение семейного статуса. Может сообщить своему кредитору о наступлении обстоятельств, прекращающих кредитные обязательства. | ч. 7 ст. 1 Закона № 377-ФЗ; ч. 4 ст. 2 Закона № 377-ФЗ |
| Наследники военнослужащего | Вправе направить кредитору военнослужащего информацию о наступлении обстоятельств для прекращения обязательств, предъявив документы, подтверждающие право на наследство. | п. 2 ч. 3 ст. 2 Закона № 377-ФЗ |
| Военно-врачебные комиссии и (или) федеральные учреждения медико-социальной экспертизы | Устанавливают связь увечья или заболевания, приведших к смерти либо инвалидности I группы, с выполнением задач в ходе СВО. | ч. 1 ст. 2 Закона № 377-ФЗ |
| Банк или иная кредитная организация | При обслуживании счетов должника приостанавливает исполнение поступивших непосредственно от взыскателя документов по кредитному долгу со дня получения заявления. | ч. 4 ст. 3 Закона № 377-ФЗ |
Кредитные каникулы, прекращение обязательств и остановка взыскания имеют разные последствия для остатка задолженности.
Условия списания долгов участникам СВО зависят от юридического основания. При гибели в ходе выполнения задач либо позднее вследствие полученных при этом увечья или заболевания, объявлении судом умершим, а также признании инвалидом I группы кредитные обязательства прекращаются с учётом правил о причинной связи. Исключение — кредит на приобретение жилья с целевым жилищным займом накопительно-ипотечной системы: при гибели или объявлении умершим его погашает уполномоченный орган — ч. 1–1.1 ст. 2 Закона № 377-ФЗ.
Списание кредитных долгов участникам СВО затрагивает и поручительство: при гибели, объявлении умершим или инвалидности I группы на условиях закона прекращаются обязательства военнослужащего по поручительству, обеспечивающему кредит. Для основного должника это не влечёт последствий утраты обеспечения — ч. 1, 1.2 ст. 2 Закона № 377-ФЗ.
Каникулы устроены иначе: заёмщик требует временно приостановить исполнение обязательств, а не прекратить весь кредит. Взыскание также может быть приостановлено отдельно — в исполнительном производстве или при прямом предъявлении документа в банк либо по месту выплаты дохода — ч. 2 ст. 1 Закона № 377-ФЗ; ч. 2–6 ст. 3 Закона № 377-ФЗ.
Правило о поручительстве защищает военнослужащего, который обеспечивал чужой кредит.
Комментарий адвокатаадвокат · рег. № 78/8790
Я отдельно проверяю договор поручительства: он может относиться к кредиту другого человека. Для применения правила выясняю основание прекращения и изучаю документы о гибели, объявлении умершим либо инвалидности I группы с учётом условий ч. 1 ст. 2 Закона № 377-ФЗ.
Статьи закона, на которых держится тема, — с названиями из официального текста
Официальный текст: Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации
Списание банковских долгов участникам СВО требует разбора конкретного договора и подтверждающего события.
Заёмщик просит каникулы по договору, заключённому до мобилизации. Проверяются дата кредита и подтверждение статуса; приостановление распространяется на лиц на стороне заёмщика — п. 1 ч. 1, ч. 2 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
Собственный кредит члена семьи заключён до начала соответствующих обстоятельств у военнослужащего. К требованию о каникулах прикладывают подтверждение семейного статуса — п. 4 ч. 1, ч. 7 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
Признание военнослужащего инвалидом I группы служит основанием прекращения кредита при соблюдении условий о причинной связи увечья или заболевания с выполнением задач в СВО — ч. 1 ст. 2 Закона № 377-ФЗ.
Родственник или наследник сообщает кредитору о смерти военнослужащего. Проверяются обстоятельства гибели или связь последующей смерти с увечьем либо заболеванием, полученными при выполнении задач — ч. 1, 3 ст. 2 Закона № 377-ФЗ.
Кредит оформлен на другого должника, а военнослужащий обеспечивал его поручительством. При гибели, объявлении умершим или инвалидности I группы на условиях закона прекращается поручительство — ч. 1, 1.2 ст. 2 Закона № 377-ФЗ.
Взыскатель предъявил кредитный исполнительный документ непосредственно лицу, выплачивающему зарплату или пенсию. Для приостановления военнослужащий или член семьи направляет заявление с документами — ч. 5 ст. 3 Закона № 377-ФЗ.
При обращении за каникулами существенны последствия неподтверждённого требования. Проверьте запрос кредитора и сохраните документы об отправке подтверждений.
| Нарушение | Кто отвечает | Санкция | Норма |
|---|---|---|---|
| Требование о каникулах не соответствует категории заёмщика или дате заключения кредита | Заёмщик | Отказ в удовлетворении требования о предоставлении льготного периода с уведомлением заёмщика способом, предусмотренным для ответа кредитора. | ч. 1, 11 ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
| Требование о кредитных каникулах не соответствует условиям о сроке обращения или продолжительности льготного периода | Заёмщик | Отказ в удовлетворении требования о предоставлении льготного периода с уведомлением заёмщика способом, предусмотренным для ответа кредитора. | ч. 2, 11 ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
Отдельного штрафа за непредставление заёмщиком подтверждающих документов для кредитных каникул закон не устанавливает. Последствие непредставления по запросу кредитора или несоответствия документов требованиям — признание каникул не установленными со дня получения уведомления; заёмщику направляют уточнённый график платежей — ч. 14, 16–17 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
Прекращение кредита и предоставление каникул нужно различать при проверке ответа банка.
Комментарий адвокатаадвокат · рег. № 78/8790
Я начинаю разбор с перечня договоров: кто заёмщик, кто поручитель, когда выдан кредит и чем он обеспечен. За словами «долги семьи» могут стоять разные обязательства. Для каникул важны дата договора и категория заёмщика по ч. 1 ст. 1 Закона № 377-ФЗ. При прекращении кредита после гибели отдельно проверяю собственные договоры членов семьи и обязательства родственников на стороне заёмщика-военнослужащего по ч. 2 ст. 2 Закона № 377-ФЗ.
Я сопоставляю медицинские и служебные документы, когда основание обращения — смерть вследствие ранения или заболевания либо инвалидность I группы. Причинную связь устанавливают военно-врачебные комиссии и (или) федеральные учреждения медико-социальной экспертизы — ч. 1 ст. 2 Закона № 377-ФЗ. В обращении к банку я связываю каждый документ с обстоятельством, которое он подтверждает.
При продолжающемся взыскании я выясняю путь исполнительного документа. Если взыскатель предъявил его непосредственно в банк или по месту выплаты дохода, готовлю адресное заявление с необходимыми сведениями и приложениями по ч. 4–5 ст. 3 Закона № 377-ФЗ. Одновременно сохраняю доказательства получения заявления: с этим событием закон связывает приостановление исполнения.
Выстраивайте обращение вокруг своего основания: дата службы нужна для каникул, документы о смерти или инвалидности — для прекращения кредита.
Обращение за каникулами и сообщение о прекращении кредита имеют самостоятельное значение для исполнения договора.
Если кредитор оспаривает ваше право, формулируйте требование по конкретному кредиту и основанию прекращения обязательства либо предоставления каникул.
| Вопрос | Как решается | Норма |
|---|---|---|
| Защита при споре с кредитором | Заинтересованное лицо может обратиться за защитой нарушенного или оспариваемого права. В иске опишите отказ кредитора и обстоятельства, на которых основано требование. | ч. 1 ст. 3 ГПК РФ; ч. 2 ст. 131 ГПК РФ |
| Выбор суда | Мировой судья рассматривает имущественный потребительский спор при цене иска не более ста тысяч рублей — п. 5 ч. 1 ст. 23 ГПК РФ. Районный суд рассматривает гражданские дела, кроме отнесённых к мировому судье и другим судам специальной подсудности, — ст. 24 ГПК РФ. | п. 5 ч. 1 ст. 23 ГПК РФ; ст. 24 ГПК РФ |
| Территориальная подсудность | Иск к кредитору-организации предъявляют по её адресу. Если в кредитном договоре указано место исполнения, заёмщик вправе выбрать также суд по этому месту. Укажите в иске наименование, адрес, ИНН и ОГРН кредитора. | ст. 28 ГПК РФ; ч. 9–10 ст. 29 ГПК РФ; п. 3 ч. 2 ст. 131 ГПК РФ |
| Содержание и приложения | Обоснуйте право на каникулы или прекращение кредита служебными и медицинскими документами. Для оцениваемого требования укажите цену иска и приложите подписанный расчёт. Подтвердите отправку участникам отсутствующих у них копий иска и приложений. Приложите документ об уплате пошлины или льготе либо ходатайство об отсрочке, рассрочке, уменьшении пошлины или освобождении от неё. | ч. 2 ст. 131 ГПК РФ; п. 1, 4–6 ст. 132 ГПК РФ |
| Обжалование решения по кредитному спору | Апелляционную жалобу подают через суд, принявший решение: на бумаге или в электронном виде. В ней оспаривайте выводы о вашем требовании к кредитору. | ч. 2 ст. 321 ГПК РФ |
Собирайте подтверждения под выбранное основание, отдельно сохраняя обращения и ответы каждого кредитора.
| Документ | Зачем | Кто подписывает, форма |
|---|---|---|
| Кредитный договор и график | Установить заёмщика, дату кредита, ипотечное обеспечение и согласованный способ связи с кредитором для требования о каникулах — ч. 1, 4 ст. 1 Закона № 377-ФЗ. | Используйте экземпляр своего договора и полученный от кредитора график. |
| Требование о льготном периоде | Зафиксировать волю заёмщика приостановить исполнение обязательств; можно определить начало периода с учётом ограничений для кредитов с лимитом — ч. 2, 8, 19 ст. 1 Закона № 377-ФЗ. | Направляет заёмщик способом взаимодействия из договора либо по предоставленному кредитору мобильному номеру — ч. 4 ст. 1 Закона № 377-ФЗ. |
| Подтверждение семейного статуса | Приложить к требованию члена семьи военнослужащего о каникулах — ч. 7 ст. 1 Закона № 377-ФЗ. | Представляет член семьи; приложите документы, подтверждающие именно семейный статус. |
| Документы о гибели, объявлении умершим или инвалидности | Подтвердить основание прекращения кредита, а при смерти вследствие увечья или заболевания либо инвалидности — установленную причинную связь — ч. 1 ст. 2 Закона № 377-ФЗ. | Причинную связь устанавливают военно-врачебные комиссии и (или) федеральные учреждения медико-социальной экспертизы — ч. 1 ст. 2 Закона № 377-ФЗ. |
| Иск и доказательства отправки копий | Обосновать требование к кредитору и подтвердить направление иска и отсутствующих у других участников приложений — п. 4, 6 ст. 132 ГПК РФ. | При подготовке иска к кредитору проверьте подпись: заявление подписывает истец, а представитель — при наличии полномочий на его подписание и предъявление в суд — ч. 4 ст. 131 ГПК РФ. |
Отмечайте отдельно дату направления требования о каникулах и дату его получения кредитором: от них исчисляются разные сроки.
| Действие | Срок | С какого дня | Норма |
|---|---|---|---|
| Обращение за кредитными каникулами | В течение действия договора, но не позднее 31 декабря 2026 года — ч. 2 ст. 1 Закона № 377-ФЗ | В период действия кредитного договора при соблюдении требований к заёмщику | ч. 2 ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
| Рассмотрение требования кредитором | Не более 10 дней — ч. 10 ст. 1 Закона № 377-ФЗ | С получения кредитором требования заёмщика | ч. 10 ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
| Установление каникул при отсутствии ответа | 15 дней без получения уведомления или отказа с причиной — ч. 12 ст. 1 Закона № 377-ФЗ | После дня направления требования; началом каникул считается день направления, если в требовании не указана иная дата | ч. 12 ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
| Возобновление приостановленного исполнительного производства по кредиту | Не ранее 180 дней — ч. 3 ст. 3 Закона № 377-ФЗ | После устранения обстоятельств, послуживших основанием для приостановления | ч. 3 ст. 3 Закона № 377-ФЗ |
| Апелляция по решению в споре с кредитором | В течение месяца; иной срок применяется, если он установлен ГПК РФ для обжалования решения | Со дня принятия решения суда в окончательной форме | ч. 1 ст. 321 ГПК РФ |
Как адвокат ведёт ваше поручение
№ 78/8790 · адвокат · в профессии с 2006 года
Я веду поручение лично. При обращении разбираю задачу, необходимые действия и объём помощи, который закрепляю в соглашении.
Сведения, полученные в связи с обращением за юридической помощью, охраняются адвокатской тайной.
Проверяйте основание льготы отдельно по каждому кредиту.
Кредит прекращается при гибели во время выполнения задач в период СВО, последующей смерти вследствие полученных при этом увечья или заболевания, объявлении судом умершим либо инвалидности I группы с установленной причинной связью. Кредит на жильё с целевым жилищным займом накопительно-ипотечной системы при гибели или объявлении умершим погашает уполномоченный орган — ч. 1–1.1 ст. 2 Закона № 377-ФЗ.
При соблюдении условий о гибели или последующей смерти вследствие полученных при выполнении задач в СВО увечья либо заболевания кредит прекращается. Сообщить об этом кредитору вправе родственник с документами о родстве или наследник с подтверждением права на наследство. Правило действует и при объявлении военнослужащего судом умершим — ч. 1, 3 ст. 2 Закона № 377-ФЗ.
Нужны инвалидность I группы и причинная связь увечья или заболевания с выполнением задач в СВО. Связь устанавливают военно-врачебные комиссии и (или) федеральные учреждения медико-социальной экспертизы — ч. 1 ст. 2 Закона № 377-ФЗ.
Да, при гибели, объявлении судом умершим или инвалидности I группы военнослужащего на условиях закона прекращаются обязательства членов семьи по их кредитам. Для совершеннолетних детей, родителей и усыновителей вне этого круга прекращаются обязательства на стороне заёмщика-военнослужащего — ч. 1–2 ст. 2 Закона № 377-ФЗ.
Каникулы предоставляются при соблюдении требований к заёмщику и дате договора. Обратиться можно не позднее 31 декабря 2026 года — ч. 1–2 ст. 1 Закона № 377-ФЗ. Член семьи прикладывает подтверждение семейного статуса — ч. 7 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
Приостановление взыскания сохраняет кредитное обязательство. По ч. 3 ст. 3 Закона № 377-ФЗ приостановленное производство по кредиту может быть возобновлено не ранее 180 дней после устранения обстоятельств, вызвавших приостановление. Прекращение самого кредита при гибели, объявлении умершим или инвалидности I группы требует оснований ч. 1–2 ст. 2 Закона № 377-ФЗ.
Подайте обслуживающему счета банку заявление о приостановлении кредитного взыскания. Укажите ФИО, гражданство, дату рождения, реквизиты удостоверения личности, телефон и просьбу о приостановлении. Приложите подтверждения участия в боевых действиях или выполнения задач, для члена семьи — также родства. Исполнение приостанавливается со дня получения заявления — ч. 4 ст. 3 Закона № 377-ФЗ.
По неипотечным кредитам военнослужащих проценты, начисленные за каникулы по специальному правилу, уплате не подлежат; обязательства по ним прекращаются по окончании каникул. На собственные кредиты членов семьи это правило не распространяется — ч. 18–18.1 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
Да, поручительство военнослужащего по кредиту прекращается при его гибели, объявлении умершим или инвалидности I группы на условиях закона. Для основного должника это не влечёт последствий утраты обеспечения — ч. 1, 1.2 ст. 2 Закона № 377-ФЗ.
Да, при несоответствии требования условиям о заёмщике или льготном периоде кредитор уведомляет об отказе. После предоставления каникул он вправе запросить не приложенные ранее документы об участии в СВО; представить их нужно до окончания каникул — ч. 11, 14 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
Где нужна помощь адвоката и что прочитать дальше по этому вопросу
Не откладывайте защиту