Зачем устанавливать самозапрет на кредиты

Если вы хотите заранее ограничить возможность оформления потребительского кредита или займа, для этого служит самозапрет. Его смысл — сделать ваше решение доступным кредитору через кредитную историю до заключения договора. Это полезно понимать и при опасениях по поводу нежелательного оформления кредита: проверка сведений о запрете входит в обязанности кредитной организации и микрофинансовой организации. Связь запрета с проверкой перед договором закреплена в ч. 4.5 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

Кредитору нужно получить информацию не из одного выбранного бюро, а из всех квалифицированных бюро кредитных историй. Речь о бюро, которые предоставляют сведения о наличии запрета и его снятии в установленном законом порядке. Для человека это означает, что проверка не сводится к его устному сообщению о нежелании брать кредит. Источником информации для кредитора выступают сведения кредитной истории — ч. 4.5 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

Проверка привязана к предполагаемой дате заключения договора. Запрос должен быть сделан не ранее чем за тридцать календарных дней до этой даты. Этот срок относится именно к получению информации кредитором. Смешивать его с продолжительностью самозапрета или сроком его снятия не нужно: речь идёт о том, насколько заранее банк или микрофинансовая организация запрашивают сведения перед оформлением кредита — ч. 4.5 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

Если вы впоследствии измените решение и захотите взять потребительский кредит, значение будут иметь и сведения о снятии запрета. Закон обязывает запрашивать информацию как о наличии запрета, так и о его снятии. То есть при обсуждении будущего договора с кредитором имеет значение состояние сведений в кредитной истории, а не только ваше намерение получить деньги. Этому посвящена ч. 4.5 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

Рассчитывать на одинаковое действие самозапрета при любом кредитовании нельзя. Для договора потребительского кредита или займа, обеспеченного залогом транспортного средства, предусмотрено исключение. Правила проверки запрета, к которым отсылает закон, к такому договору не применяются. Если кредит оформляют под залог автомобиля, оценивать его нужно с учётом этого условия, а не только наличия записи о запрете в кредитной истории — ч. 4.9 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

При оплате обучения отдельное правило действует для основного образовательного кредита, который предоставляется с государственной поддержкой. Здесь имеет значение конкретный вид договора и наличие такой поддержки; переносить исключение на любой заём для оплаты учёбы не следует. Практический смысл самозапрета нужно соотносить с тем, какой именно кредит планируется: потребительский заём, кредит под залог транспортного средства или основной образовательный кредит с государственной поддержкой. Различие для этих договоров установлено ч. 4.9 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.