Зачем блокируют банковские карты

Если банк заблокирует карту, сначала выясните, что именно ограничено: её использование, зачисление перевода или распоряжение деньгами на счёте. Для ограничений по № 161-ФЗ имеет значение использование электронного средства платежа: в случае с картой это способ передать распоряжение о деньгах. Документы и информацию о её использовании оператор по переводу денежных средств предоставляет по правилам договора. Такой запрос помогает установить причину ограничения и выбрать дальнейшее обращение — ч. 7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Одна из причин связана с базой Банка России о переводах без добровольного согласия клиента. Если в ней есть сведения о клиенте или его карте, но отсутствуют сведения федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о противоправных действиях, оператор вправе приостановить использование карты в рамках управления рисками и по договору. При наличии таких сведений органа внутренних дел приостановление обязательно. Пока относящиеся к клиенту или карте сведения остаются в базе, сохраняется и предусмотренный срок приостановления — ч. 11.6 и 11.7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

При этой блокировке оператор должен незамедлительно уведомить клиента и сообщить о праве обратиться в Банк России за исключением сведений. Заявление можно направить через оператора. Банк России рассматривает обращение в пределах 15 рабочих дней, а полученный отказ разрешается оспорить в суде. Получив информацию об исключении сведений, оператор обязан незамедлительно возобновить использование карты, если других оснований для ограничения нет, — ч. 11.8–11.11 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Другой случай — приостановление зачисления конкретного перевода. Если оператор получателя успел получить уведомление о приостановлении от оператора плательщика до зачисления, он задерживает зачисление на срок до пяти рабочих дней. Получателю нужно подтвердить обоснованность получения денег документами в этот срок. Их своевременное представление обязывает оператора зачислить перевод; если документы не поступят, деньги возвращаются оператору плательщика не позднее двух рабочих дней после окончания пятидневного срока — ч. 11.2–11.4 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Замораживание денег по № 115-ФЗ связано, в частности, с включением человека в перечень лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо с решением межведомственного координационного органа. Здесь мера затрагивает денежные средства или имущество. Для предусмотренных законом случаев действуют исключения. Отдельные операции с участием указанных законом лиц приостанавливаются на пять рабочих дней — подп. 6 п. 1 и п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Наконец, распоряжение деньгами на счёте может ограничиваться арестом или приостановлением операций, включая предусмотренное законом замораживание. По общему правилу ограничения не допускаются, если иное не установлено законом или договором. Закрытие счёта не снимает арест и не отменяет приостановление: меры продолжают действовать в отношении остатка денег — п. 1 и 3 ст. 858 ГК РФ.