Сведения в базе Банка России о переводах без добровольного согласия клиента могут привести к ограничению использования карты. Разберём, как подать заявление об исключении данных, получить мотивированное решение и оспорить отказ Банка России.
Коротко
Исключить сведения о клиенте или его электронном средстве платежа из базы Банка России можно по заявлению в Банк России, в том числе через оператора по переводу денежных средств: ч. 11.8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. Мотивированное решение принимается в срок не более 15 рабочих дней; отказ допускается обжаловать в суд — ч. 11.10 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. Самостоятельное обращение оператора также возможно, если у него есть основания считать включение необоснованным: ч. 11.9 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.
Начните с причины ограничения: сообщение о приостановлении и решение по заявлению — разные документы.
ч. 11.8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ
ч. 11.9 ст. 9 Закона № 161-ФЗ
ч. 11.10 ст. 9 Закона № 161-ФЗ
Обращение должно касаться конкретных сведений и причины ограничения, иначе документы будут описывать другую проблему.
Консультация нужна для разбора основания записи и содержания мотивированного решения.
Заявитель, оператор и Банк России выполняют разные действия. Уточняйте, у кого находится обращение и какой ответ получен.
| Участник | Обязанность или право | Норма |
|---|---|---|
| Клиент | Вправе подать в Банк России, в том числе через оператора по переводу денежных средств, заявление об исключении сведений о себе или своём электронном средстве платежа, включая сведения о совершённых противоправных действиях от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел. | ч. 11.8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ |
| Оператор по переводу денежных средств | После приостановления из-за сведений в базе незамедлительно уведомляет клиента о приостановлении и праве подать заявление об исключении. При основаниях считать включение необоснованным вправе направить мотивированное заявление самостоятельно, без участия клиента. | ч. 11.8, 11.9 ст. 9 Закона № 161-ФЗ |
| Банк России | Формирует и ведёт базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. Мотивированное решение по заявлению об исключении принимается в установленном Банком России порядке. | ч. 5 ст. 27 Закона № 161-ФЗ; ч. 11.10 ст. 9 Закона № 161-ФЗ |
| Федеральный орган исполнительной власти в сфере внутренних дел — участник информационного обмена | Участвует в информационном обмене с Банком России: предоставляет сведения о совершённых противоправных действиях, на основании которых получает информацию из базы. Порядок обмена, форма и перечень сведений закрепляются соглашением. | ч. 8 ст. 27 Закона № 161-ФЗ |
Юридическое название базы связано с переводами без добровольного согласия клиента, а ограничение касается электронного средства платежа.
Банк России ведёт базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. В неё включается и информация о связанных переводах, по которым поступили сведения о противоправных действиях от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел: ч. 5 ст. 27 Закона № 161-ФЗ.
Для клиента существенны содержание полученной оператором информации и наличие сведений о противоправных действиях. Без таких сведений оператор вправе приостановить использование электронного средства платежа на период нахождения записи в базе в рамках системы управления рисками и договорного порядка. Если использование не приостановлено, в этот период оператор может проводить переводы по распоряжению клиента — физического лица в пользу получателей — физических лиц на сумму не более 100 тысяч рублей в месяц: ч. 11.6 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. При наличии сведений о противоправных действиях приостановление обязательно на период нахождения сведений в базе: ч. 11.6, 11.7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.
Исключение — предмет отдельного заявления в Банк России. Обратиться вправе клиент, в том числе через оператора; сам оператор также вправе направить мотивированное заявление, если считает включение необоснованным. Решение должно быть мотивированным, а отказ допускает обращение в суд: ч. 11.8–11.10 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.
Решение по заявлению должно содержать мотивы удовлетворения или отказа.
Комментарий адвокатаадвокат · рег. № 78/8790
Я сопоставляю мотивы отказа с тем, что заявитель сообщил о спорном переводе и подтвердил документами. При подготовке обращения в суд выделяю конкретное решение Банка России и объясняю, какие права оно нарушает. Отдельно проверяю подтверждение даты получения отказа.
Статьи закона, на которых держится тема, — с названиями из официального текста
Официальный текст: О национальной платежной системе
Содержание обращения зависит от причины ограничения и того, кто уже направлял заявление.
Оператор вправе приостановить использование электронного средства платежа в рамках системы управления рисками и по договору. Проверке подлежат основание ограничения и уведомление: ч. 11.6, 11.8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.
При получении из базы информации о клиенте или его электронном средстве платежа и наличии сведений органа внутренних дел о противоправных действиях оператор обязан приостановить использование: ч. 11.7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.
Клиент подаёт заявление в Банк России напрямую либо через оператора. Просьба может охватывать и сведения органа внутренних дел о совершённых противоправных действиях: ч. 11.8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.
При основаниях считать включение необоснованным оператор вправе направить мотивированное заявление об исключении без участия клиента. Для подготовки важны подтверждающие обстоятельства перевода документы: ч. 11.9 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.
По заявлению принимается мотивированное решение. При отказе клиент может поставить перед судом вопрос о его законности; для разбора нужны текст решения и исходное заявление: ч. 11.10 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.
Нужно установить получение оператором информации об исключении. Он обязан незамедлительно возобновить использование и уведомить клиента, если отсутствуют иные законные или договорные основания: ч. 11.11 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.
Ограничения затрагивают клиента, сведения о котором получены оператором из базы. Оператор применяет меры по закону; сама запись не устанавливает совершение клиентом правонарушения.
| Нарушение | Кто отвечает | Санкция | Норма |
|---|---|---|---|
| Наличие в полученной от Банка России информации сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа | Клиент, к которому и (или) электронному средству платежа которого относятся сведения | Отказ в заключении договора об использовании электронного средства платежа. | ч. 2.1 ст. 9 Закона № 161-ФЗ |
| Наличие сведений о противоправных действиях от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел вместе с информацией из базы, относящейся к клиенту и (или) его электронному средству платежа | Клиент, к которому и (или) электронному средству платежа которого относятся сведения | Приостановление использования клиентом электронного средства платежа на период нахождения этих сведений в базе данных. | ч. 11.7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ |
Отдельного штрафа за нахождение сведений о клиенте в базе данных закон не устанавливает. Здесь приведены последствия наличия записи для заключения договора и использования электронного средства платежа.
Комментарий адвокатаадвокат · рег. № 78/8790
Я начинаю с сообщения оператора: сохраняю формулировку причины, проверяю дату и сопоставляю её с ответами по обращениям клиента. Слова «карта заблокирована» сами по себе не объясняют, какие сведения о человеке получены и на каком основании введено ограничение. Для подготовки заявления мне нужны документы о спорном переводе, переписка и последовательность событий, а не только снимок экрана с недоступной кнопкой перевода.
При разборе записи я разделяю наличие информации о клиенте и наличие сведений органа внутренних дел о противоправных действиях: от этого зависит основание приостановления по ч. 11.6 и 11.7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. Если оператор сам видит необоснованность включения, проверяю возможность его мотивированного обращения по ч. 11.9 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.
Получив отказ Банка России, я читаю его вместе с первоначальным заявлением: какие обстоятельства описаны, чем они подтверждены и на какие доводы дан ответ. Для судебного оспаривания готовлю описание нарушения прав и требование к конкретному решению по ч. 2 ст. 220 КАС РФ. Отдельно фиксирую дату, когда клиент узнал о нарушении, — она нужна для проверки срока по ч. 1 ст. 219 КАС РФ.
Соберите цепочку: причина приостановления, заявление об исключении, мотивированное решение и сообщение оператору об исключении.
Основное обращение адресуется Банку России. Оператор может передать заявление клиента либо обратиться самостоятельно при наличии оснований.
Оспаривается мотивированное решение Банка России об отказе в исключении сведений. Сформулируйте, как этот отказ затрагивает ваши права.
| Вопрос | Как решается | Норма |
|---|---|---|
| Что оспаривать | Решение об отказе в удовлетворении заявления об исключении сведений. Сохраните его полный текст: закон прямо допускает судебное обжалование отказа. | ч. 11.10 ст. 9 Закона № 161-ФЗ |
| Какое обращение готовить | Гражданин обращается с административным иском об оспаривании решения организации, наделённой публичными полномочиями, если считает свои права нарушенными или полагает, что созданы препятствия для их осуществления. | ч. 1 ст. 218 КАС РФ |
| Как описать отказ Банка России | Назовите Банк России и приведите наименование, номер и дату его отказа исключить сведения. Объясните, какие ваши права затрагивает сохранение записи, с какими положениями нормативных актов расходятся мотивы отказа; заявите требование признать этот отказ незаконным. | п. 2, 3, 6, 7, 10 ч. 2 ст. 220 КАС РФ |
| Что сообщить о предыдущем обжаловании | Сообщите суду, обращались ли вы по поводу того же отказа исключить сведения в вышестоящий в порядке подчинённости орган или к вышестоящему лицу. Для поданной жалобы нужны дата и результат; если её рассмотрели, к иску прилагается копия ответа. | п. 9 ч. 2, ч. 3 ст. 220 КАС РФ |
| Как учитывать дату получения отказа | Для иска гражданина против отказа Банка России сохраните подтверждение того, когда стало известно о нарушении прав. С этой датой связан срок обращения, если КАС не установил иной срок. | ч. 1 ст. 219 КАС РФ |
Для подготовки обращения соберите материалы, позволяющие связать запись, ограничение и обстоятельства перевода.
| Документ | Зачем | Кто подписывает, форма |
|---|---|---|
| Уведомление о приостановлении | Установить причину ограничения и содержание сообщения о праве подать заявление об исключении. Обязанность уведомить закреплена в ч. 11.8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. | Оператор по переводу денежных средств; уведомление в порядке, предусмотренном договором. |
| Документы об использовании электронного средства платежа | Проверить операции и подготовить объяснение обстоятельств спорного перевода. Оператор предоставляет связанные с использованием документы и информацию по ч. 7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. | Оператор по переводу денежных средств; предоставление в порядке, установленном договором. |
| Заявление об исключении сведений | Зафиксировать сведения о клиенте и (или) электронном средстве платежа, которые требуется исключить. Право подать заявление в Банк России, в том числе через оператора, предусмотрено ч. 11.8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. | Клиент; порядок подачи устанавливает Банк России. |
| Мотивированное решение по заявлению | Разобрать причины отказа или удовлетворения. Решение об отказе можно обжаловать в суд: ч. 11.10 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. | Решение по заявлению принимается в порядке, установленном Банком России. |
| Административное исковое заявление | Обозначить решение Банка России, нарушения прав и требование о признании отказа незаконным по ч. 2 ст. 220 КАС РФ. | Гражданин как административный истец; содержание заявления — по ч. 2 ст. 220 КАС РФ. |
Различайте решение об исключении и ответ оператора на заявление о работе электронного средства платежа: предмет и сроки рассмотрения у них различаются.
| Действие | Срок | С какого дня | Норма |
|---|---|---|---|
| Решение по заявлению об исключении сведений о клиенте или электронном средстве платежа | Не более 15 рабочих дней | В порядке, установленном Банком России; точку отсчёта необходимо проверить по этому порядку. | ч. 11.10 ст. 9 Закона № 161-ФЗ |
| Рассмотрение оператором заявления об использовании электронного средства платежа | В договорный срок, но не более 30 дней; при использовании для трансграничного перевода — не более 60 дней | Со дня получения оператором заявления клиента. | ч. 8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ |
| Административный иск гражданина против отказа Банка России исключить сведения | Три месяца для оспаривания отказа Банка России; иной срок обращения, установленный КАС, имеет приоритет. | Со дня, когда гражданину стало известно о нарушении его прав отказом Банка России. | ч. 1 ст. 219 КАС РФ |
Как адвокат ведёт ваше поручение
№ 78/8790 · адвокат · в профессии с 2006 года
Я веду поручение лично. При обращении разбираю задачу, необходимые действия и объём помощи, который закрепляю в соглашении.
Сведения, полученные в связи с обращением за юридической помощью, охраняются адвокатской тайной.
Ответы о подаче заявления, роли оператора и последствиях решения Банка России.
Подайте заявление в Банк России в установленном им порядке — напрямую либо через оператора по переводу денежных средств. Можно просить исключить сведения о себе и (или) своём электронном средстве платежа, включая сведения органа внутренних дел о противоправных действиях: ч. 11.8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.
Да, заявление клиента в Банк России можно передать через оператора по переводу денежных средств. После приостановления из-за сведений в базе оператор должен незамедлительно уведомить клиента и о приостановлении, и о праве подать заявление об исключении: ч. 11.8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.
Банк России формирует и ведёт базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. В её состав входит и информация о связанных переводах, по которым получены сведения органа внутренних дел о противоправных действиях: ч. 5 ст. 27 Закона № 161-ФЗ.
Да, оператор вправе обратиться самостоятельно, без участия клиента, если у него есть основания полагать включение сведений необоснованным. Он направляет в Банк России мотивированное заявление об исключении. Просьба клиента оценить документы и уже направленное оператором заявление — разные этапы: ч. 11.9 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.
В срок не более 15 рабочих дней в порядке, установленном Банком России: ч. 11.10 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. По заявлению принимается мотивированное решение об удовлетворении или отказе. Правило относится как к заявлению клиента, так и к самостоятельному мотивированному заявлению оператора: ч. 11.10 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.
Отказ можно обжаловать в суд: ч. 11.10 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. При подготовке административного иска укажите оспариваемое решение Банка России, нарушенные права, нормативные положения для проверки законности и требование о признании решения незаконным: п. 2, 3, 6, 7, 10 ч. 2 ст. 220 КАС РФ.
При получении из базы информации о клиенте или его электронном средстве платежа вместе со сведениями органа внутренних дел о противоправных действиях приостановление обязательно. Без таких сведений приостановление — право оператора. Если использование не приостановлено, на период нахождения записи в базе переводы клиента — физического лица получателям — физическим лицам ограничены суммой 100 тысяч рублей в месяц: ч. 11.6, 11.7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.
После получения оператором информации об исключении в установленном Банком России порядке он обязан незамедлительно возобновить использование и уведомить клиента. Условие — отсутствие иных оснований для приостановления по законодательству или договору: ч. 11.11 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.
Да. Если оператор получил от Банка России информацию из базы со сведениями, относящимися к клиенту и (или) его электронному средству платежа, он обязан отказать в заключении договора об использовании электронного средства платежа. Об отказе и его причине оператор уведомляет незамедлительно: ч. 2.1 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.
Да, оператор обязан предоставлять клиенту документы и информацию, связанные с использованием его электронного средства платежа, в порядке, установленном договором. Для подготовки обращения соберите их вместе с уведомлением о приостановлении и объяснением обстоятельств спорного перевода: ч. 7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.
Где нужна помощь адвоката и что прочитать дальше по этому вопросу
Не откладывайте защиту