За какие денежные переводы могут заблокировать банковскую карту

Чтобы понять, за какие переводы могут заблокировать карту, начните с причины ограничения в сообщении банка. При подозрении в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма банк вправе отказать в конкретной операции. Речь о подозрении, возникшем при внутреннем контроле, то есть проверке операций банком. Решение принимает руководитель или уполномоченное им лицо — п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Если перевод ещё можно отменить, отказ возможен до наступления его безотзывности — момента, после которого распоряжение о переводе уже нельзя отозвать. Это правило касается отказа в операции, а не срока блокировки банковской карты. Различать эти меры нужно, чтобы обращаться по поводу того ограничения, которое применено к вам, — п. 11.1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Использование карты могут приостановить, когда банк получил от Банка России сведения о клиенте или его электронном средстве платежа из базы о переводах без добровольного согласия клиента. Применительно к банковской карте это ограничение её использования для платежей. Если сведения федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о противоправных действиях отсутствуют, банк вправе применить ограничение в рамках управления рисками. Когда такие сведения есть, банк уже обязан приостановить использование карты. Продолжительность этой меры связана со временем нахождения сведений о клиенте или карте в базе — ч. 11.6 и 11.7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Если в ситуации без сведений о противоправных действиях использование карты не приостановлено, для переводов физического лица другим физическим лицам с её использованием действует предел: не более 100 тысяч рублей в месяц. Он относится к клиенту, сведения о котором находятся в этой базе, — ч. 11.6 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Получатель может столкнуться с задержкой зачисления денег. Когда после уведомления клиента — юридического лица банк плательщика направил уведомление о приостановлении, а деньги ещё не зачислены, банк получателя задерживает зачисление на срок до пяти рабочих дней. За это время получателю нужно представить документы, подтверждающие обоснованность получения перевода. При их представлении деньги зачисляют; иначе возвращают банку плательщика не позднее двух рабочих дней после окончания пятидневного срока — ч. 11.1–11.4 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Если использование карты приостановлено из-за базы, подайте заявление об исключении сведений в Банк России; передать его можно через банк. О праве на такое обращение банк обязан уведомить незамедлительно вместе с сообщением о приостановлении. Получив информацию об исключении сведений, банк обязан незамедлительно возобновить использование карты, если других оснований для ограничения нет, — ч. 11.8 и 11.11 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.