Улучшает ли Сплит кредитную историю

Если вы хотите воспользоваться Сплитом ради улучшения кредитной истории, сначала выясните, какой договор заключаете и передаются ли сведения о нём в бюро кредитных историй. Бюро — организация, где собирается кредитная история. Для ответа существенны условия вашей сделки и сведения о её исполнении, а не только название способа оплаты. Передача информации источником формирования истории связана с договором об информационных услугах с бюро — ч. 1 ст. 5 Закона № 218-ФЗ.

Если сведения о договоре подлежат передаче, содержание записи связано с его условиями и событиями при исполнении. Это означает, что оценивать влияние покупки нужно применительно к конкретному обязательству: что вы приняли на себя и как выполняете договор. Правило о передаче таких сведений закреплено в ч. 3.14 ст. 5 Закона № 218-ФЗ. Называть любую оплату через Сплит способом повысить кредитную оценку было бы неверно: сначала нужно установить, какие сведения поступают в историю.

Появление информации о сделке и улучшение оценки не равнозначны. В основной части истории физического лица содержится его индивидуальная оценка; получить её можно по запросу в бюро. Это позволяет узнать, как оценена ваша история, вместо того чтобы ориентироваться на ожидания от покупки. Обязанность бюро раскрыть соответствующие сведения по запросу предусмотрена ч. 3.2 ст. 4 Закона № 218-ФЗ.

История также может содержать скоринг — кредитную оценку, рассчитанную по методике соответствующего бюро. Покупка с последующими платежами не даёт заранее определённого изменения этой оценки. Если цель — понять, улучшает ли Сплит вашу кредитную историю, сопоставляйте сведения о конкретной сделке с полученной оценкой, не приравнивая наличие записи к росту баллов. Основание для расчёта скоринга — методика бюро, как предусматривает ч. 9 ст. 4 Закона № 218-ФЗ.

При договоре займа или кредита учитывайте и риск неплатежей. Для договоров, информация о которых подлежит передаче, информационная часть истории включает сведения об обращении, заключении сделки либо отказе. В ней также отражается отсутствие платежей по займу или кредиту в течение 90 календарных дней с даты наступления срока неисполненного обязательства — ч. 4.1 ст. 4 Закона № 218-ФЗ. Этот срок относится к содержанию записи, а не к разрешению пропускать платежи.

Если вы только получили одобрение, но заём или кредит не получили, такое одобрение в информационной части не отражается — ч. 4.2 ст. 4 Закона № 218-ФЗ. Поэтому различайте заявку, одобренное предложение и полученное обязательство. Рассчитывать на улучшение истории лишь из-за доступного предложения Сплита оснований нет: для оценки нужны сведения о вашей сделке и результат расчёта бюро.