Сколько времени занимает снятие запрета на получение кредитов

Снятие запрета на получение кредитов проходит через несколько событий: человек подаёт заявление, квалифицированное бюро кредитных историй получает его, затем включает сведения в кредитную историю. Это история, в которой учитываются в том числе установленные запреты и их снятие. Дата начала действия снятия наступает позднее даты записи. Поэтому на вопрос, сколько времени занимает снятие самозапрета на кредиты, нельзя отвечать только сроком обработки заявления. Статья 5.1 Закона № 218-ФЗ отдельно определяет срок внесения сведений и день, с которого снятие действует.

Основное правило содержится в п. 2 ч. 21 ст. 5.1 Закона № 218-ФЗ: снятие начинает действовать во второй календарный день, следующий за днём включения сведений в кредитную историю. Сам день включения при таком отсчёте не становится первым следующим днём. Сначала проходит следующий за ним календарный день, затем наступает второй. Ориентироваться следует на календарные дни: заменять их рабочими для расчёта начала действия снятия оснований нет. Это правило относится именно к действию снятия, даже если запись уже появилась.

Отдельно нужно выяснить, когда бюро обязано внести запись. По ч. 19 ст. 5.1 Закона № 218-ФЗ при получении заявления до 22 часов по московскому времени сведения включаются в тот же день. Если бюро получило заявление после 22 часов по Москве, для включения отведён следующий календарный день. Здесь имеет значение получение заявления самим бюро. Время, когда заявитель начал заполнять форму или отправил её, не подменяет момент получения, названный в законе. Для позднего получения заявления предусмотрен иной день внесения записи.

Из этих правил складывается весь расчёт ожидания. Сначала устанавливается день включения сведений, а уже от него отсчитывается второй следующий календарный день. Если запись внесена в день получения заявления, промежуток до начала действия снятия считают от этого дня. Если сведения внесены следующим календарным днём, отсчёт сдвигается вместе с датой включения. Фраза о мгновенном снятии после отправки заявления поэтому вводила бы в заблуждение. Для человека, который планирует обратиться за кредитом, различие между отправкой заявления и началом действия снятия имеет практическое значение.

Подать заявление можно через единый портал государственных и муниципальных услуг или многофункциональный центр — МФЦ. Такие способы предусмотрены ч. 1 ст. 5.1 Закона № 218-ФЗ. При обращении через МФЦ центр в день подачи обеспечивает заполнение заявления, передачу во все квалифицированные бюро и выдачу письменного уведомления о подаче: это следует из ч. 10 той же статьи. Полученное в центре подтверждение подачи удостоверяет соответствующее действие. Считать его подтверждением уже наступившего снятия запрета нельзя: для этого закон предусматривает другие сведения и другую дату.

Уведомления также имеют собственные сроки. При подаче через портал бюро сообщает о включении сведений в день их включения согласно ч. 23 ст. 5.1 Закона № 218-ФЗ. При обращении через МФЦ письменное уведомление о включении выдаётся лично заявителю по истечении трёх рабочих дней со дня получения заявления центром, как указано в ч. 25. Этот срок получения бумаги не определяет начало действия снятия. Иначе смешивались бы два разных события: изменение сведений в истории и извещение человека о таком изменении.

Расчёт предполагает, что заявление принято и сведения действительно включены. Часть 14 ст. 5.1 Закона № 218-ФЗ предусматривает отказ в приёме при несоответствии заявления установленным требованиям или при выявленном проверкой несоответствии сведений о заявителе. Для заявления через МФЦ ч. 15 предусматривает уведомление с причиной отказа. Если пришёл такой отказ, запрет продолжает действовать: устраните указанную причину отказа и подайте заявление заново. Сначала нужно учитывать указанную причину: при отказе нет основания считать срок от предполагаемой даты записи, которой не было.

Наконец, заявление о снятии касается всех ранее установленных запретов, даты начала действия которых предшествуют дате начала действия снятия. Такое правило закреплено в ч. 22 ст. 5.1 Закона № 218-ФЗ. Если запретов было несколько, при оценке результата ориентируются на это соотношение дат. Для ответа о продолжительности ожидания опорной остаётся запись о снятии в кредитной истории. Уведомление о подаче, уведомление о включении сведений и дата начала действия снятия отражают разные этапы; подмена одного другим приводит к ошибке в расчёте.