Сколько времени восстанавливается кредитная история

Когда человек спрашивает, сколько времени восстанавливается кредитная история, сначала нужно определить, что произошло с записью: сведения верны или в них есть ошибка. Для верной записи действует срок хранения, а для спорной информации предусмотрена проверка по заявлению. Это разные основания изменения кредитного отчета — ч. 1 ст. 7 и ч. 3–5 ст. 8 Закона № 218-ФЗ.

Если запись верна, ориентир — семь лет после последнего изменения информации именно в ней. Отсчет привязан к отдельной записи, а не к дате, когда вы впервые взяли кредит или заметили проблему. Например, при последующем изменении сведений в записи срок считают от этого изменения. Исключение одной записи по истечении срока не означает одновременного удаления всех остальных: для каждой имеет значение своя дата — ч. 1 ст. 7 Закона № 218-ФЗ.

После истечения семи лет запись перестает включаться в кредитные отчеты. При этом аннулирование означает также перемещение сведений в архив соответствующего бюро кредитных историй, где они хранятся три года. Поэтому исключение из отчета и завершение архивного хранения происходят в разное время — ч. 1 ст. 7 Закона № 218-ФЗ.

Чтобы понять, какой срок относится к вашей записи, получите кредитный отчет. Узнать, какое бюро хранит историю, можно в Центральном каталоге кредитных историй. В каждом таком бюро отчет доступен бесплатно дважды за календарный год, причем на бумаге — не более одного раза. Дополнительные отчеты предоставляются за плату — ч. 1–2 ст. 8 Закона № 218-ФЗ.

Ошибочную информацию можно оспорить полностью либо в части, направив в бюро заявление об изменениях или дополнениях. Для обращения прямо к источнику спорных данных потребуется подтверждение их передачи этим источником: оно должно содержаться в закрытой части вашей кредитной истории. Источник — тот, от кого сведения поступили в бюро. Такой путь позволяет добиваться исправления ошибки до окончания срока хранения — ч. 3 ст. 8 Закона № 218-ФЗ.

Бюро проверяет обращение в течение 20 рабочих дней после получения и запрашивает информацию у источника. Пока идет проверка, в истории ставится пометка. При обоснованных причинах для более быстрого получения информации, в том числе угрозе жизни или здоровью, укажите в заявлении более короткий срок. При подтверждении заявления бюро меняет спорные данные или аннулирует историю; иначе сведения сохраняются. Результат сообщают письменно по истечении 20 рабочих дней, отказ должен содержать мотивы — ч. 4–5 ст. 8 Закона № 218-ФЗ.

Если источник отказал в исправлении или бюро отказалось проводить проверку, соответствующий отказ можно обжаловать в суде. Когда источник ликвидирован или отсутствует по иной причине, факт информации, которую требуется внести в историю, устанавливают через суд — ч. 7 ст. 8 Закона № 218-ФЗ.