После какого количества переводов могут заблокировать банковскую карту

Если вы хотите заранее рассчитать, через сколько переводов заблокируют карту, универсального порога нет. Отказ в переводе по п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ связан с подозрениями, возникшими у работников банка при внутреннем контроле. Речь идёт о подозрении в легализации преступных доходов, то есть придании им законного вида, или финансировании терроризма. Число операций не даёт гарантии, что следующий платёж будет исполнен.

Когда банк не проводит перевод, сначала выясните, касается ли решение именно этой операции или использования карты в целом. Это разные ограничения. По п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ решение об отказе в операции принимает руководитель организации либо лица, которых он специально уполномочил. Нельзя определять причину такого отказа только по тому, сколько раз вы переводили деньги.

Для приостановления использования карты по ч. 11.7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ имеет значение другая информация. Банк должен получить от Банка России сведения из базы о переводах без добровольного согласия клиента, относящиеся к вам или вашему средству платежа. При наличии в этой базе сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о противоправных действиях использование приостанавливается на период нахождения сведений в базе.

Если ограничение связано с этой базой, банк обязан незамедлительно уведомить вас и сообщить о праве обратиться за исключением сведений. Заявление подают в Банк России, в том числе через обслуживающий банк, по ч. 11.8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. Получив информацию об исключении, банк обязан незамедлительно возобновить использование карты, если нет других законных или договорных оснований ограничения, — ч. 11.11 той же статьи.

Иногда получатель сталкивается с задержкой зачисления конкретного перевода. Если до зачисления поступило уведомление о приостановлении от оператора плательщика, деньги задерживают на срок до пяти рабочих дней. Банк уведомляет получателя о задержке и просит документально обосновать получение именно этих денег. Представление подтверждающих документов в этот срок влечёт зачисление по ч. 11.2–11.3 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. Это отдельная процедура, а не наказание за частые переводы.

Для выяснения причин запросите у банка документы и информацию об использовании карты в порядке, установленном договором: такое право предусмотрено ч. 7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. При пересмотре отказа по Закону № 115-ФЗ имеют значение документы и сведения о спорной операции. По п. 13.6 ст. 7 межведомственная комиссия рассматривает их вместе с мотивированным обоснованием финансовой организации. Её решение об отсутствии оснований отказа обязательно для организации; повторное обращение за соответствующей операцией рассматривается с учётом этого решения.