Почему мало пенсионных накоплений

Когда вы спрашиваете, почему мало пенсионных накоплений, сначала определите, какая сумма вызывает сомнения: все деньги на накопительном счете или назначенная ежемесячная выплата. Это разные величины. Для выплаты берут учтенные накопления и делят их на ожидаемый период выплаты в месяцах. Поэтому даже заметная сумма на счете превращается в меньшую ежемесячную пенсию — ч. 1 и 2 ст. 7 Федерального закона от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии».

Если вы сравниваете накопления со всеми взносами за время работы, учтите их назначение. Финансирование страховой пенсии и формирование накоплений различаются. Статья 22 Закона № 167-ФЗ связывает определение суммы взносов с данными индивидуального учета и выбранным вариантом пенсионного обеспечения. В ней предусмотрены варианты с направлением взносов на накопительную пенсию и без такого направления. Ожидание, что все пенсионные отчисления должны оказаться в накоплениях, приводит к завышенной оценке будущего остатка.

Для понимания поступлений за разные периоды смотрите, на какую пенсию направлялись взносы. В подп. 2 п. 1 ст. 22 Закона № 167-ФЗ доля единого тарифа отнесена к финансированию страховой пенсии. Взносы сверх предельной базы также направляются на страховую пенсию. Такие отчисления нельзя прибавлять к ожидаемому остатку накопительного счета только потому, что они относятся к обязательному пенсионному страхованию.

При сравнении с чужими накоплениями учитывайте состав денег. Помимо средств на счете, значение имеют дополнительные страховые взносы, взносы работодателя в пользу человека, софинансирование, направленный на накопительную пенсию материнский капитал и результат инвестирования. Эти источники перечислены в ч. 1 ст. 7 Закона № 424-ФЗ. У двух людей состав поступлений может различаться, поэтому чужая сумма не служит расчетом ваших накоплений.

Когда маленькой кажется именно назначенная пенсия, сопоставьте ее с остатком на дату назначения, а не с произвольно выбранной более поздней суммой. Для расчета используется состояние счета на день, с которого назначается выплата. Делителем служит ожидаемый период выплаты. При одинаковом делителе меньшая учтенная сумма даст меньшую ежемесячную выплату — ч. 1 и 2 ст. 7 Закона № 424-ФЗ.

Если часть накоплений уже используется для срочной пенсионной выплаты, эти деньги не включают повторно в расчет накопительной пенсии. Сравнивая размер назначенной пенсии со всеми накопленными средствами, учитывайте такое распределение. Иначе ожидаемая выплата окажется выше рассчитанной по ч. 2 ст. 7 Закона № 424-ФЗ.

При более позднем назначении накопительной пенсии меняется делитель: ожидаемый период сокращается за полные годы после приобретения права на нее. Это влияет на ежемесячный размер, но не добавляет денег к накоплениям. Правило ч. 3 ст. 7 Закона № 424-ФЗ помогает различить увеличение выплаты за счет расчета и увеличение суммы, учтенной на пенсионном счете.