Отображаются ли микрозаймы в кредитной истории

Если вы получили деньги в микрофинансовой организации (МФО), сведения о таком займе подлежат передаче в бюро кредитных историй (БКИ). Для МФО это обязанность, а не выбор: она должна направлять имеющуюся информацию хотя бы в одно бюро из государственного реестра. Правило установлено ч. 3.1 ст. 5 Закона № 218-ФЗ. Поэтому рассчитывать, что микрозаймы останутся вне кредитной истории из-за вида кредитора, не стоит.

Отдельно разрешать передачу сведений о микрозайме не требуется. Даже если заёмщик не хочет видеть эту запись в истории, его согласие для исполнения обязанности МФО не нужно. В ч. 3.1 ст. 5 Закона № 218-ФЗ предусмотрены исключения для случаев и лиц, в отношении которых Правительство Российской Федерации установило ограничения на передачу информации.

В истории видны не только проблемы с выплатами. Сведения для предупреждения возможного мошенничества охватывают обращение за потребительским займом и запрошенную сумму, одобрение и одобренную сумму, заключение договора и размер обязательства, передачу денег и полученную сумму. Они включаются в основную часть истории по ч. 3.3 ст. 4 Закона № 218-ФЗ. Это позволяет различать этапы: просьбу выдать деньги, решение кредитора и фактическое получение средств.

Если вы лишь подавали заявку в МФО, обращение тоже может отражаться в кредитной истории. Информационная часть формируется для каждого обращения за договором, сведения о котором передаются в БКИ. В ней учитываются заключение договора либо отказ, а также отсутствие платежей в течение 90 календарных дней с наступления срока неисполненного обязательства. Такие сведения предусмотрены ч. 4.1 ст. 4 Закона № 218-ФЗ; просрочка не является обязательным условием появления записи о вашем обращении.

Одобрение заявки и получение микрозайма нужно различать. Если кредитор одобрил заём, но деньги вы не получили, информация о таком займе в информационной части не отражается — ч. 4.2 ст. 4 Закона № 218-ФЗ. При этом сведения об одобрении в основной части регулируются отдельно, ч. 3.3 той же статьи. Поэтому правило об информационной части нельзя переносить на всю историю.

Если МФО отказала в заключении договора, отсутствие выданных денег не мешает формированию истории. Для такого случая ч. 4.3 ст. 4 Закона № 218-ФЗ предусматривает титульную, дополнительную закрытую и информационную части. Сведения о причине отказа также входят в состав информации, предусмотренной ч. 3.3 этой статьи.

Передача информации о заявке не обязательно совпадает с моментом её подачи. Для информационной части установлен срок: не позднее окончания второго рабочего дня после дня получения соответствующих сведений источником истории — ч. 3.7 ст. 5 Закона № 218-ФЗ. Это срок направления информации в бюро, который следует отличать от момента вашего обращения в МФО.