Отображается ли рассрочка в кредитной истории

Если вы покупаете товар в рассрочку, сначала выясните, какое обязательство оформлено. Под этим названием может быть договор кредита с банком или договор о предоставлении сервиса рассрочки. Для передачи сведений имеет значение, кто выступает стороной договора и в каком качестве. Название способа оплаты на странице товара не позволяет решить вопрос о записи в кредитной истории: ориентиром служит оформленный договор и правила для его участника — ст. 5 Закона № 218-ФЗ.

Когда рассрочка оформлена как банковский кредит, информация о заёмщике подлежит передаче хотя бы в одно бюро кредитных историй. Это организация, в которую поступают сведения о соответствующих обязательствах. Обязанность банка действует без получения согласия заёмщика на представление информации. Значит, отсутствие отдельно подписанного согласия не освобождает банк от передачи сведений о таком кредите — ч. 3.1 ст. 5 Закона № 218-ФЗ.

Для сервиса рассрочки предусмотрены два основания передачи. Оператор обязан направлять сведения в случаях, на которые указывает ч. 3.1 ст. 5 Закона № 218-ФЗ. Кроме того, оператор сервиса и организация, которой пользователь уплачивает цену договора, вправе передавать информацию по ч. 3.2 этой статьи. Поэтому рассрочка через сервис тоже попадает в кредитную историю, но утверждать, что любая такая покупка обязательно там появится, нельзя.

Узнать, предусмотрена ли передача по вашему договору, можно из его условий. Информация о направлении сведений в бюро и уникальный идентификатор договора должны содержаться в договоре о предоставлении сервиса рассрочки. Такое же правило действует для договора займа или кредита. Найдите соответствующий пункт и сопоставьте его с названием организации, с которой вы оформляли покупку, — ч. 4 ст. 5 Закона № 218-ФЗ.

Если вы уже выплатили рассрочку, имеет значение, направлялись ли сведения о ней раньше. Для организаций, перечисленных в ч. 3.2 ст. 5 Закона № 218-ФЗ, передача информации об уплате цены договора обязательна, когда информация об этом договоре ранее поступила в бюро. Иными словами, право начать передачу сведений сопровождается обязанностью сообщить об исполнении такого обязательства.

Рассрочка и кредитная история — разные понятия: первая связана с вашим обязательством платить по договору, а во второй отражаются передаваемые о нём сведения. На вопрос, идёт ли конкретная рассрочка в кредитную историю, отвечают условия договора и статус передающей организации. Это относится и к покупке на торговой площадке: проверять нужно участника договора, а не только название магазина — ч. 3.1, 3.2 и 4 ст. 5 Закона № 218-ФЗ.