От какой суммы перевода могут заблокировать банковскую карту

Если вы хотите заранее понять, при переводе какой суммы могут заблокировать карту, ориентироваться только на размер платежа нельзя. Для отказа в операции по п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ имеет значение подозрение банка, что перевод служит отмыванию преступных доходов или финансированию терроризма. Такое подозрение возникает при применении правил внутреннего контроля. Маленькая сумма не даёт гарантии проведения перевода, а крупная не превращает его автоматически в запрещённый.

Отказ провести конкретный платёж и приостановление использования карты имеют разные основания. Отказать в подозрительном переводе по п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ может руководитель банка или лицо, которому он специально поручил принимать такие решения. Если банк ссылается на эту норму, речь идёт об оценке операции. Искать сумму, которую можно перевести вместо первоначальной без риска отказа, бессмысленно: основанием остаются подозрения относительно цели перевода.

Для ограничения использования карты как электронного средства платежа действует другой механизм. Это средство, с помощью которого клиент распоряжается деньгами электронным способом. Когда Банк России передал сведения о клиенте или его средстве платежа из базы переводов без добровольного согласия, банк вправе приостановить его использование в условиях ч. 11.6 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. Если имеются также сведения федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о противоправных действиях, приостановление обязательно по ч. 11.7 этой статьи. Срок такого ограничения привязан к тому, сколько сведения о клиенте или карте остаются в базе.

Сумма 100 тысяч рублей в месяц относится к ситуации, когда сведения в базе есть, но использование средства платежа по ч. 11.6 ст. 9 Закона № 161-ФЗ не приостановлено. Тогда переводы по распоряжению физического лица другим физическим лицам с его использованием допускаются в пределах этой суммы. Это месячное ограничение для определённой категории клиентов, а не общий порог блокировки для каждого владельца карты.

При ограничении из-за базы банк должен незамедлительно уведомить клиента и сообщить о праве подать заявление об исключении сведений. Его направляют в Банк России, в том числе через обслуживающий банк, по ч. 11.8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. После получения информации об исключении банк обязан незамедлительно возобновить использование средства платежа, если нет иных оснований для ограничения, — ч. 11.11 той же статьи.

Отдельная ситуация — задержка зачисления получателю после уведомления о приостановлении, поступившего от банка плательщика. Здесь получателю нужно подтвердить обоснованность получения денег документами в пределах пяти рабочих дней. При своевременном представлении подтверждений деньги должны зачислить по ч. 11.2–11.3 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. Это процедура проверки поступления, которую также не стоит путать с блокировкой карты из-за размера перевода.