От какой суммы операции контролируются по 115-ФЗ

Универсальной суммы, от которой контролируется любой перевод, нет. Сначала определите, за что перечисляются деньги и к какому виду относится операция. По п. 1 ст. 6 115-ФЗ порог составляет 1 миллион рублей включительно, но применяется к предусмотренным этим пунктом видам операций. Среди них — купля-продажа цифровых валют, кроме операций с участием центрального контрагента, а также приобретение цифровых прав при размещении и их погашение.

Если вы платите по договору финансовой аренды, то есть лизинга, зачисление на счёт или вклад и списание с него контролируются от 1 миллиона рублей. Такой же порог действует при переводе денег на счёт цифрового рубля и обратно на банковский счёт, а также при соответствующем изменении остатка электронных денег. Основания — п. 1.6 и 1.11 ст. 6 115-ФЗ.

Для почтового перевода достаточно 100 тысяч рублей: ровно эта сумма уже подпадает под обязательный контроль. Столько же составляет порог возврата неиспользованного аванса за услуги связи. В обоих случаях учитывается и эквивалент в иностранной валюте — п. 1.7 и 1.8 ст. 6 115-ФЗ.

При покупке или продаже недвижимости сравнивают сумму операции с размером, который определяет уполномоченный орган. Он не может быть меньше 5 миллионов рублей, а контроль возникает при его превышении. Это касается наличных и безналичных расчётов. Порог может различаться в зависимости от вида организации, передающей сведения об операции. Поэтому считать любую сделку ровно на 5 миллионов автоматически подпадающей под это правило неверно — п. 1.1 ст. 6 115-ФЗ.

Для отдельных счетов по государственному оборонному заказу предусмотрены другие границы. Зачисления с любых иных счетов и списания на любые иные счета контролируются от 600 тысяч рублей. Второе и последующие зачисления с иных отдельных счетов либо списания на другие отдельные счета — от 10 миллионов рублей. Условия установлены п. 1.4 ст. 6 115-ФЗ.

Особые пороги действуют и для поручений иностранных клиентов при идентификации по специальному правилу: для иностранного гражданина — от 50 тысяч рублей, для иностранного юридического лица — от 500 тысяч. Для цифровых валют и цифровых прав, которыми рассчитываются по внешнеторговым договорам между резидентами и нерезидентами, порог составляет 10 миллионов рублей — ст. 6 115-ФЗ.

Сумма не ограничивает контроль, когда участник операции включён в перечень причастных к экстремизму или терроризму, а также в предусмотренных случаях связи с таким лицом. Отдельное правило касается получения наличных по карте иностранного банка из государства или территории, входящих в утверждённый перечень. Эти основания предусмотрены п. 2 и 1.5 ст. 6 115-ФЗ: ориентироваться только на размер платежа здесь нельзя.