Обязательно ли формировать накопительную пенсию

Если вопрос «обязательна ли накопительная пенсия» возник из-за предложения выбрать фонд, различайте право выбора и обязанность принять предложение. Выбор инвестиционного портфеля и переход между фондами относятся к правам застрахованного лица — человека, у которого формируются пенсионные накопления. Решение о таком выборе принимает гражданин. Права на выбор закреплены в п. 1 ст. 31 Федерального закона № 111-ФЗ.

Отказ от формирования накопительной пенсии через Фонд пенсионного и социального страхования Российской Федерации связан с выбором негосударственного пенсионного фонда. Здесь слово «отказ» относится к формированию пенсии через определённый фонд. Это смена способа формирования накоплений: вместо Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации гражданин выбирает негосударственный пенсионный фонд. Именно такой вариант предусмотрен подп. 2 п. 1 ст. 31 Федерального закона № 111-ФЗ.

Возможен и обратный выбор. Гражданин вправе отказаться от формирования накопительной пенсии через негосударственные пенсионные фонды и формировать её через Фонд пенсионного и социального страхования Российской Федерации. При таком варианте предусмотрен выбор инвестиционного портфеля: управляющей компании, отобранной по конкурсу, либо одного из указанных в законе портфелей государственной управляющей компании. Это право закреплено в подп. 3 п. 1 ст. 31 Федерального закона № 111-ФЗ.

Инвестиционный портфель — вариант размещения средств пенсионных накоплений. Для гражданина выбор портфеля означает решение о том, как будут инвестироваться накопления. Можно выбрать портфель управляющей компании, прошедшей конкурс, расширенный портфель государственной управляющей компании или её портфель государственных ценных бумаг. Такой выбор назван правом в подп. 1 п. 1 ст. 31 Федерального закона № 111-ФЗ; смешивать его с обязанностью перейти в негосударственный пенсионный фонд не следует.

Есть также право перевести средства с пенсионного счёта накопительной пенсии в пенсионные резервы как единовременный взнос по договору долгосрочных сбережений. Это отдельный вариант распоряжения накоплениями, связанный с таким договором, а не получение денег на руки. Основание для этого выбора — подп. 4 п. 1 ст. 31 Федерального закона № 111-ФЗ. Перечисленные права выбора относятся к периоду до обращения за установлением накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты или единовременной выплаты средств пенсионных накоплений.

Прежде чем решать вопрос о смене способа формирования накоплений, можно воспользоваться правом на информацию. Гражданин вправе получать сведения о формировании и инвестировании своих средств, состоянии специальной части индивидуального лицевого счёта и инвестиционных декларациях управляющих компаний. Это помогает соотнести предложение о выборе фонда или портфеля с состоянием собственных накоплений. Право на такие сведения закреплено в п. 3 ст. 31 Федерального закона № 111-ФЗ.