На какие кредиты распространяется самозапрет

Чтобы понять, на что действует самозапрет при обращении за кредитом, нужно сопоставить договор с действующим запретом в кредитной истории. Правило касается заключения договора потребительского кредита или займа кредитной организацией либо микрофинансовой организацией. Если запрет охватывает такой договор, кредитор обязан отказать в его заключении. Это обязательное последствие, а не возможность выдать кредит по своему усмотрению — ч. 4.6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

Для решения по заявке имеет значение состояние кредитной истории на день, когда кредитор запросил сведения о запрете или его снятии. Именно на эту дату определяется наличие действующего запрета. Поэтому при выяснении причины отказа нужно различать дату обращения за кредитом и день запроса информации кредитором: правило об отказе привязано ко второму событию — ч. 4.6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

Как определить, продолжает ли действовать самозапрет? Учитывается информация из всех квалифицированных бюро кредитных историй. Запрет действует, если есть хотя бы одна дата его начала и нет даты начала снятия. Он также действует, когда хотя бы одна дата начала запрета совпадает с самой поздней датой начала снятия или следует за ней. Такое сопоставление дат предусмотрено ч. 4.7 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

Если даты начала снятия запрета по одному заявлению в разных бюро расходятся, действительной считается более ранняя дата — ч. 4.8 ст. 7 Закона № 353-ФЗ. При отказе в кредите из-за запрета заемщик должен получить письменное уведомление с этой причиной не позднее окончания рабочего дня, следующего за днем решения об отказе, — ч. 4.6 той же статьи.