Можно ли закрыть кредитную историю и как это сделать

Если вы хотите закрыть кредитную историю, сначала определите, какие именно сведения должны быть исключены. Закон связывает обычный срок хранения с отдельной записью, а не с историей целиком. Бюро кредитных историй хранит запись семь лет после последнего изменения информации в ней. Поэтому для вопроса об аннулировании существенна дата изменения конкретной записи — ч. 1 ст. 7 Закона № 218-ФЗ.

Считать семь лет нужно от последнего изменения сведений, содержащихся в записи. Правило охватывает и сведения о среднемесячных платежах. Для информации об отказе в заключении договора, сведения о котором передаются в бюро, также предусмотрено аннулирование по истечении семи лет. Ориентироваться на одну общую дату для всех сведений в истории было бы неверно: основание связано с той информацией, которую вы хотите исключить, — п. 1 ч. 1 ст. 7 Закона № 218-ФЗ.

Если срок ещё не истёк, аннулирование возможно по другому законному основанию. Одно из них — решение суда, которое уже вступило в силу. Когда вы рассчитываете на этот путь, значение имеет именно вступившее в силу решение об аннулировании соответствующих сведений. Обращение в суд и полученное решение нужно различать: основанием для исключения записи служит судебное решение с указанным статусом — п. 2 ч. 1 ст. 7 Закона № 218-ФЗ.

Другой путь связан с заявлением человека, чья кредитная история содержит спорные сведения. Закон предусматривает аннулирование по результатам рассмотрения такого заявления. Это означает, что подача заявления и исключение записи — разные этапы: запись аннулируют по итогам рассмотрения, когда для этого есть основание. Просьбу закрыть всю историю стоит отличать от требования об исключении конкретных сведений, которое должно получить разрешение по результатам рассмотрения заявления, — п. 3 ч. 1 ст. 7 Закона № 218-ФЗ.

Аннулирование не означает немедленного уничтожения информации. Запись или другие данные исключают из сведений, включаемых в кредитные отчёты, и перемещают в архив соответствующего бюро. Там они хранятся три года. Поэтому практический результат аннулирования для кредитного отчёта — исключение сведений из его состава, а для бюро — переход к архивному хранению. Эти последствия прямо связаны между собой в ч. 1 ст. 7 Закона № 218-ФЗ.

Отдельно учитывайте сведения о запрете и его снятии. Для них действует особый порядок: квалифицированное бюро хранит сведения о запрете вместе с титульной частью истории постоянно либо семь лет со дня снятия запрета. Сведения о снятии запрета хранятся семь лет после внесения в историю. Поэтому снятие запрета нельзя приравнивать к закрытию кредитной истории: у этих сведений собственные сроки хранения — ч. 1.3 ст. 7 Закона № 218-ФЗ.