Можно ли взять кредит под залог имущества

Если вы хотите получить кредит под залог имущества, сначала определите, что именно будет обеспечивать долг. Залогом могут служить вещи и имущественные права. Но есть исключения: нельзя заложить имущество, на которое запрещено обращать взыскание, а также права, передача которых другому лицу запрещена законом. Для отдельных видов имущества возможны дополнительные ограничения или запрет залога — п. 1 ст. 336 ГК РФ ч.1.

Например, нельзя обеспечить кредит залогом требования об алиментах или о возмещении вреда жизни либо здоровью. Такие требования связаны с личностью того, кому причитается выплата. Когда вы выбираете обеспечение, различайте вещь и право требовать деньги: оба варианта относятся к имуществу, но допустимость залога зависит от его предмета — п. 1 ст. 336 ГК РФ ч.1.

Гараж также можно рассматривать как предмет залога с учётом ограничений для соответствующего имущества. Если гараж относится к недвижимости, его залог является ипотекой. К нему применяются правила о вещных правах, а в части, не урегулированной этими правилами и законом об ипотеке, — общие положения о залоге. Это различие имеет значение при определении правил обеспечения кредита — п. 4 ст. 334 ГК РФ.

Перед заключением договора залога письменно предупредите кредитора обо всех известных вам правах других лиц на имущество. Речь, например, о правах из аренды или безвозмездного пользования. Если скрыть такие сведения, кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательства или изменения условий залога, если закон или договор не предусматривает иного. Эта обязанность действует именно при заключении договора — п. 4 ст. 336 ГК РФ ч.1.

Передача имущества в залог служит обеспечением исполнения обязательства. Если должник не исполнит его или исполнит ненадлежащим образом, кредитор получает преимущество перед другими кредиторами собственника залога при удовлетворении требования из его стоимости. В предусмотренных законом случаях имущество может быть оставлено кредитору. Именно с этим риском связано использование имущества для обеспечения кредита — п. 1 ст. 334 ГК РФ.

Рассчитывать на то, что потеря залога всегда закроет весь долг, нельзя. Если вырученной суммы не хватит, непогашенное требование допускается удовлетворить за счёт другого имущества должника, если закон или договор не устанавливает иного. При этом преимущества, которое давал залог, у кредитора уже нет. Если же выручка превышает обеспеченное требование, разницу возвращают залогодателю — собственнику заложенного имущества. Отказаться от права на эту разницу соглашением нельзя: такое соглашение ничтожно — п. 3 ст. 334 ГК РФ.