Можно ли взять кредит под залог дома

Если вы хотите получить кредит и предложить дом в обеспечение, такой вид недвижимости подходит для залога. Жилые дома прямо включены в перечень разрешённых объектов. Ипотека в этом случае — залог недвижимости по договору. Поэтому вопрос о кредите под залог уже принадлежащего вам дома касается правил об ипотеке, даже если вы называете обращение за деньгами просто кредитом — п. 1 ст. 5 Закона № 102-ФЗ.

Начать стоит с права на дом. Для собственника основанием передать его в залог служит право собственности, а права на закладываемую недвижимость должны быть зарегистрированы. Когда вы решаете, можно ли взять ипотеку под залог дома, проверьте, кому он принадлежит и зарегистрировано ли право. Это условия, относящиеся к самому объекту и к лицу, которое выступит залогодателем, то есть передаст имущество в залог, — п. 1 ст. 5 и п. 1 ст. 6 Закона № 102-ФЗ.

Если речь идёт о садовом доме, для него также предусмотрена возможность ипотеки. Он назван в перечне отдельно от жилого дома. Сопоставьте вид принадлежащего вам объекта с этими категориями: закон допускает залог обеих. Для зданий, непосредственно связанных с землёй, дополнительно действуют правила об условиях ипотеки таких объектов — п. 1 ст. 5 Закона № 102-ФЗ.

Когда в залог предлагают только часть дома, имеет значение, что именно передают. Закон допускает ипотеку частей жилых домов, состоящих из одной или нескольких изолированных комнат. При этом часть неделимой вещи нельзя заложить самостоятельно: речь об имуществе, которое невозможно разделить в натуре без изменения назначения. Возможность залога части нужно соотносить с обоими правилами — п. 1 и 4 ст. 5 Закона № 102-ФЗ.

Отдельный вопрос — требуется ли чужое согласие. Если для отчуждения дома нужно согласие или разрешение другого лица либо органа, такое же согласие или разрешение нужно и для ипотеки по договору. Отчуждение означает передачу имущества другому владельцу. Для ипотеки в силу закона предусмотрено исключение из этого требования — п. 3 ст. 6 Закона № 102-ФЗ.

Есть имущество, которое закладывать запрещено. К нему относятся объекты, изъятые из оборота, и имущество, на которое по федеральному закону нельзя обратить взыскание. Также ограничение касается имущества с обязательной либо запрещённой приватизацией. Перед оформлением договорного залога нужно учитывать эти запреты применительно к вашему дому — п. 2 ст. 6 Закона № 102-ФЗ.

Если собственник возьмет кредит под залог дома, состав заложенного имущества будет определяться с учётом договора. Принадлежности дома по общему правилу закладываются вместе с ним как единое целое, но договор может предусматривать иное. Ипотека также распространяется на неотделимые улучшения, если договором или законом не установлено другое. Эти условия помогают понять, какое имущество охватит залог, — п. 3 ст. 5 и п. 6 ст. 6 Закона № 102-ФЗ.