Можно ли удалить кредитную историю и как это сделать

Если вы ищете, как очистить кредитную историю, сначала определите, с чем именно не согласны в отчёте. Просьба убрать сведения потому, что они мешают получить кредит, отличается от заявления об ошибке. Статья 8 Закона № 218-ФЗ даёт право оспаривать информацию, а не выбирать, какие подтверждённые записи оставить. Начать нужно с содержания спорной записи: что в ней неверно и какие сведения должны быть вместо неё. Такое разграничение помогает сформулировать требование, которое бюро сможет проверить по существу.

Узнать место хранения истории можно через Центральный каталог кредитных историй: такое право закреплено в ч. 1 ст. 8 Закона № 218-ФЗ. Затем получите кредитный отчёт в каждом бюро, где есть ваша история. По ч. 2 этой статьи отчёт предоставляется бесплатно не более двух раз за календарный год, причём на бумаге — не более одного раза. Эти условия относятся к получению отчёта. Сам отчёт нужен, чтобы обсуждать конкретные записи, а не предполагаемое содержание истории.

Чтобы понять, как убрать кредитную историю из бюро, нужно различать частичное исправление и полное оспаривание. Часть 3 ст. 8 Закона № 218-ФЗ допускает оба варианта. В заявлении о внесении изменений или дополнений укажите оспариваемую информацию и объясните своё несогласие. Если неверна отдельная запись, требование должно касаться этой записи. Для аннулирования всей истории нужно оспорить всю содержащуюся в ней информацию и получить подтверждение заявления при проверке. Объём требований должен соответствовать тому, какие сведения вы считаете неправильными.

Заявление можно направить в бюро, которое хранит спорную историю. Есть и другой путь: обратиться непосредственно к источнику формирования кредитной истории — тому, кто передал сведения. Однако ч. 3 ст. 8 Закона № 218-ФЗ связывает такое обращение с условием: передача информации этим источником должна подтверждаться закрытой частью истории. Одного предположения о том, откуда появилась запись, недостаточно для выбора этого пути. Сначала сопоставьте спорную информацию с данными о её источнике в отчёте.

После получения заявления бюро проводит дополнительную проверку, запрашивая сведения у источника. По ч. 4 ст. 8 Закона № 218-ФЗ на неё отведено 20 рабочих дней; на время проверки в истории появляется пометка. Если есть обоснованные причины получить информацию быстрее, в том числе угроза причинения вреда жизни или здоровью, заявитель может указать более короткий срок и причины для него. Это специальное правило для обоснованного обращения, а не возможность произвольно сократить любую проверку.

У источника есть своя обязанность по ч. 4.1 ст. 8 Закона № 218-ФЗ. В течение 10 рабочих дней после получения запроса бюро или заявления самого человека он должен письменно подтвердить достоверность оспариваемых сведений либо исправить их, направив верную информацию в бюро. Эти действия касаются спорной части истории. По той же норме неправомерный запрос пользователя из закрытой части истории удаляется только по заявлению субъекта об оспаривании такого запроса. Требование об удалении запроса следует сформулировать прямо.

Результат рассмотрения определяет ч. 5 ст. 8 Закона № 218-ФЗ: бюро обновляет записи или иные данные в оспариваемой части, аннулирует историю при подтверждённом полном оспаривании либо сохраняет её без изменений. О результате бюро должно сообщить письменно по истечении 20 рабочих дней со дня получения заявления, а отказ — мотивировать. Обещание обнулить кредитную историю в бюро без установления оснований не соответствует порядку оспаривания. Аннулирование связано с подтверждением заявления, а не с желанием начать историю заново.

Отдельное основание предусмотрено в ст. 8 Закона № 218-ФЗ для сведений о потребительском кредите или займе, заключённом при действующем запрете. Если на дату запроса кредитной организации или микрофинансовой организации в истории содержался запрет, распространявшийся на такой договор, информация о нём подлежит аннулированию по заявлению человека. Обратиться можно в бюро или к источнику сведений. Здесь речь идёт об информации о соответствующем договоре: это основание не означает автоматического удаления остальных записей.

Если спор не разрешился, ч. 7 ст. 8 Закона № 218-ФЗ позволяет обжаловать в суде отказ источника внести изменения, а также отказ бюро выполнить действия по дополнительной проверке. Когда источник ликвидирован или иначе отсутствует, факт информации, подлежащей внесению в историю, устанавливается через суд. Повторять прежнее заявление без учёта ответа не всегда полезно: по ч. 6 той же статьи бюро не обязано вновь проверять ранее оспоренные сведения, если они уже получили подтверждение. Для дальнейшего спора нужно учитывать, что именно подтвердил источник и почему вы с этим не согласны.