Можно ли разблокировать банковскую карту

Словами «открыть заблокированную карту» обычно описывают желание снова платить и переводить деньги. Для выбора действий нужно установить, что именно ограничил банк. Карта служит электронным средством платежа — способом давать распоряжения о переводах. Приостановление её использования и приостановление отдельной операции регулируются разными положениями. Сообщение о недоступном платеже само по себе ещё не объясняет, какое основание нужно устранить. По ч. 7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ клиент вправе получить связанные с использованием карты документы и информацию в порядке, закреплённом в договоре.

Если банк ссылается на базу Банка России о переводах без добровольного согласия клиента, значение имеет состав поступивших сведений. При отсутствии в них информации органа внутренних дел о противоправных действиях ч. 11.6 ст. 9 Закона № 161-ФЗ позволяет банку приостановить использование карты на время нахождения сведений в базе. Такое решение принимается в рамках банковской системы управления рисками и по договору. Когда соответствующая информация органа внутренних дел присутствует, ч. 11.7 той же статьи уже обязывает банк приостановить использование электронного средства платежа. Это различие помогает понять содержание банковского ответа.

Для этих случаев предусмотрен путь через исключение сведений из базы. Согласно ч. 11.8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ банк должен незамедлительно сообщить о приостановлении и праве обратиться в Банк России. Заявление разрешено подать в том числе через обслуживающий банк. В обращении нужно поставить вопрос именно об исключении относящихся к клиенту или его карте сведений. Просьба просто отменить блокировку не объясняет, почему сведения в базе должны быть исключены. Полезно сопоставить уведомление с документами о том, что послужило причиной ограничения.

Клиентское заявление — не единственная предусмотренная законом возможность. По ч. 11.9 ст. 9 Закона № 161-ФЗ сам банк вправе обратиться в Банк России, если считает включение сведений необоснованным. У него должно быть мотивированное заявление, то есть обращение с объяснением причин исключения. Это право банка, и нельзя обещать, что он обязательно воспользуется им по просьбе клиента. Для клиента сохраняется собственный способ обращения, прямо указанный в ч. 11.8 этой статьи.

На принятие мотивированного решения об удовлетворении заявления или об отказе ч. 11.10 ст. 9 Закона № 161-ФЗ отводит не более 15 рабочих дней. Этот срок относится к решению по заявлению об исключении сведений, а не к любой просьбе разблокировать карту. Отказ можно обжаловать в суд. Для оценки причин отказа имеет значение сам текст решения: нужно видеть, какие доводы рассмотрены и почему исключение сведений не состоялось. Для возобновления платежей дождитесь уведомления банка о восстановлении использования карты после получения им информации об исключении сведений, если других оснований для ограничения нет.

Когда банк получает в установленном порядке информацию об исключении сведений, применяется ч. 11.11 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. Она обязывает незамедлительно возобновить использование карты и уведомить клиента, если отсутствуют другие основания ограничения по закону или договору. Положительное решение об исключении нужно сопоставить с последующим ответом банка. Если карта остаётся недоступной, предмет обращения — причина сохранения ограничения после исключения сведений. Само восстановление доступа не отменяет прежних обязательств: по ч. 10 этой статьи они сохраняются и при приостановлении, и при прекращении использования карты.

Иной случай — приостановление операций по решению, о котором говорится в п. 10.1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. При обращении клиента для совершения такой операции банк сообщает о приостановлении, его причине и сроке в порядке договора. После получения информации об отмене решения либо истечения указанного в нём срока операции возобновляются, если нет другого ограничивающего решения. Механизм исключения сведений из базы о переводах нельзя автоматически применять к этому случаю. Здесь нужно выяснить содержание решения и условие, при котором прекращается именно это ограничение.

Если банк запрашивает сведения для идентификации — установления личности клиента, ориентиром служит п. 5.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Он допускает запрос удостоверяющих личность документов и других предусмотренных законом сведений. Для идентификации передайте запрошенные документы, а для исключения записи из базы Банка России подайте заявление в Банк России, в том числе через свой банк. Последовательность действий определяется ответом банка: получить сведения о мере, установить её правовое основание, затем обращаться с требованием, которое соответствует этому основанию. Если ограничений несколько, для восстановления карты потребуется устранить каждое из них.