Можно ли пройти банкротство при наличии ипотеки
С ипотекой можно обратиться за признанием банкротом, если есть основания для подачи заявления. При подготовке документов нужно раскрыть задолженность и включить заложенное жильё в опись имущества.
Коротко
Да, можно подавать на банкротство с ипотекой, если вы отвечаете признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества и предвидите невозможность платить в срок. Заявление подают в арбитражный суд. Ипотечное жильё указывают в описи имущества вместе с залогодержателем, а задолженность перед кредитором раскрывают в списке долгов — ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ.
Ответ подробно: обращение за банкротством с ипотекой
Если у вас ипотека и стало трудно платить по долгам, наличие заложенной недвижимости не закрывает возможность обратиться за банкротством. Основанием для заявления служит ваше финансовое положение: очевидная невозможность исполнить денежные обязательства в установленный срок при признаках неплатежеспособности или недостаточности имущества — п. 2 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ. Оценивать нужно способность исполнять обязательства, включая ипотечные платежи.
Подать заявление можно и при предвидении банкротства. Для этого нужны обстоятельства, которые очевидно свидетельствуют о невозможности рассчитаться вовремя, а также названные признаки финансовых затруднений. При подготовке обращения объясните, какие обязательства вы должны исполнить и почему не сможете этого сделать. Подтверждения задолженности и неспособности удовлетворить требования кредиторов приложите к заявлению — п. 2 и 3 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ.
Есть и случай, когда обращение становится обязанностью. Если расчёт с одним или несколькими кредиторами делает невозможным полное исполнение обязательств перед другими, а совокупный размер таких обязательств составляет не менее пятисот тысяч рублей, заявление нужно подать не позднее тридцати рабочих дней. Срок отсчитывается со дня, когда вы узнали или должны были узнать об этом положении, — п. 1 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ.
Ипотечное жильё включите в опись имущества. Укажите, где оно находится, что оно является предметом залога, и наименование либо фамилию, имя и отчество залогодержателя. Копии документов о праве собственности также входят в приложения. Эти сведения нужны при обращении с заявлением независимо от того, что недвижимость обременена ипотекой, — п. 3 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ.
Ипотечного кредитора отразите в списке кредиторов: укажите его наименование либо фамилию, имя и отчество, адрес и сумму задолженности. Подготовьте также сведения об остальных кредиторах и ваших должниках. Для списка кредиторов и должников, как и для описи имущества, используется форма, утверждённая регулирующим органом, — п. 3 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ.
Чтобы показать финансовое положение, соберите сведения о доходах и удержанном налоге за трёхлетний период перед подачей заявления, банковские справки и выписки по операциям за тот же период. При наличии соответствующих сделок понадобятся копии документов об операциях с недвижимостью за три года до подачи. Семейные документы прикладываются с учётом брака, его расторжения, наличия детей и соглашений об имуществе — п. 3 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ.
В заявлении в арбитражный суд укажите наименование и адрес саморегулируемой организации, из членов которой должен быть утверждён финансовый управляющий. Средства на его фиксированное вознаграждение за одну процедуру вносятся в депозит суда после принятия заявления и до заседания по проверке его обоснованности. В платёжном документе указывается номер дела о банкротстве — п. 4 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ.
Что говорит закон: право подать заявление
Статья в редакции Федерального закона от 29.12.2025 № 544-ФЗ. Текст — из базы законов «ВРУЦКИЙ ПРАВО».
Документы: приложения к заявлению должника с ипотекой
Приложения по п. 3 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ с учётом наличия имущества, счетов, сделок и семейных обстоятельств.
| Документ |
|---|
| Подтверждения задолженности, основания её возникновения и неспособности рассчитаться с кредиторами |
| Списки тех, кому вы должны и кто должен вам, с адресами и размером каждого долга |
| Опись имущества с указанием заложенного жилья и залогодержателя |
| Копии документов о праве собственности на имущество |
| Подтверждения полученных доходов и сумм удержанного налога за трёхлетний период до обращения за банкротством |
| Банковские справки о счетах и остатках, выписки по операциям за трёхлетний период |
| Документы о сделках с недвижимостью за три года до подачи заявления при наличии сделок |
| Документы о браке, детях и разделе имущества при соответствующих обстоятельствах |
Частые вопросы: ипотека при обращении за банкротством
Условия обращения и подготовка сведений о залоге по ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ.
Можно ли сделать банкротство с ипотекой, если уже понятно, что платить вовремя не получится?
При предвидении банкротства вы вправе обратиться в арбитражный суд, когда невозможность исполнить обязательства в срок очевидна и есть признаки неплатежеспособности или недостаточности имущества. Обстоятельства обращения нужно подтвердить документами — п. 2 и 3 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ.
Нужно ли указывать в описи квартиру, которая находится в ипотеке?
Да, заложенная квартира включается в опись с указанием её местонахождения и залогодержателя. К заявлению также прикладываются копии документов, подтверждающих право собственности на имущество. Требования к этим приложениям закреплены в п. 3 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ.
Когда должник с ипотекой обязан обратиться за банкротством?
Обязанность возникает, если удовлетворение требований одних кредиторов лишает возможности полностью рассчитаться с другими, а совокупные обязательства достигают пятисот тысяч рублей. Обратиться нужно в течение тридцати рабочих дней со дня, когда должник узнал или должен был узнать об этом, — п. 1 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ.
Услуги и темы рядом
Вопросы о недвижимости и другом имуществе при банкротстве гражданина.
Не откладывайте защиту