Можно ли открывать банковские карты во время банкротства

Если вы хотите открыть карту при банкротстве, сначала определите, принято ли решение о признании вас банкротом и введении реализации имущества. Именно с признанием банкротом связан запрет лично открывать банковские счета и вклады, а также получать по ним деньги. Для обычной карты, оформляемой с открытием счёта, это означает, что самостоятельно заключать такой договор нельзя. Правило закреплено в п. 7 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ.

Когда в ходе реализации имущества нужен новый счёт, обращаться следует к финансовому управляющему. Он открывает и закрывает счета от вашего имени и распоряжается средствами на счетах и во вкладах. Потребность в карте для расчётов не даёт должнику права обойти этот порядок. Полномочия управляющего предусмотрены п. 6 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ.

Если карты были оформлены раньше, после решения о банкротстве их нужно передать управляющему. На это отведён срок не позднее одного рабочего дня, следующего за днём принятия решения. Затем управляющий должен принять меры по блокированию операций с полученными картами и перечислению денег на основной счёт должника. Его срок также составляет не позднее одного рабочего дня, но отсчитывается со дня, следующего за получением карт, — п. 9 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ.

Вопрос о доступе к деньгам решается отдельно от вопроса о новой карте. Имущество, составляющее конкурсную массу, то есть имущество для расчётов с кредиторами, находится в распоряжении финансового управляющего. Личные сделки должника с этим имуществом без участия управляющего ничтожны — п. 5 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ. При этом имущество, защищённое от взыскания гражданским процессуальным законодательством, управляющий исключает из конкурсной массы. При разногласиях об исключении предусмотрено их рассмотрение в деле о банкротстве — п. 3 той же статьи.

Для некоторых выплат действует специальный режим. Пункт 8.1 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ разрешает гражданину открывать счета для зачисления денег по указанным в этом пункте основаниям и совершать операции по таким счетам. На эти случаи не распространяются перечисленные там ограничения, включая запрет лично открывать счёт и получать деньги. Это исключение связано с основанием выплаты; применять его к любому новому счёту для повседневных поступлений нельзя.

Если банк готов оформить карту, ориентируйтесь на действующий для вас порядок распоряжения счетами. Ответственность кредитной организации за операции по личному распоряжению должника при реализации имущества связана с надлежащим уведомлением банка о процедуре — п. 8 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ. Готовность банка провести операцию не отменяет установленный для должника запрет. Доверенность, выданная лично должником, также упоминается в этом правиле об ответственности банка.