Можно ли открыть другую банковскую карту, если прежнюю заблокировали

Если вам заблокировали карту, вопрос о том, можно ли получить другую, начинается с причины ограничения. Сам факт прекращения работы прежней карты ещё не объясняет, какое решение должен принять банк по новому обращению. В ст. 9 Закона № 161-ФЗ отдельно предусмотрены отказ в новом договоре об использовании электронного средства платежа и приостановление использования уже выданного средства. Электронное средство платежа — в рассматриваемой ситуации банковская карта, с помощью которой клиент распоряжается деньгами. Для ответа нужно установить, какое именно правило банк применил к вам.

Открыть счёт и получить карту — разные правовые вопросы. По п. 1 ст. 846 ГК РФ ч.2 счёт открывают при заключении договора банковского счёта на согласованных условиях. Пункт 2 этой статьи обязывает банк заключить такой договор с обратившимся клиентом на объявленных условиях, отвечающих закону и банковским правилам. Однако сама статья допускает исключения, в частности предусмотренный законом отказ или отсутствие возможности принять клиента на обслуживание. В выдаче новой карты взамен заблокированной банк вправе отказать: обратитесь за картой и запросите причину отказа, если получите его.

Связь счёта с картой отражена в п. 3 ст. 846 ГК РФ ч.2: счёт может открываться на условиях использования электронного средства платежа. При этом ч. 2 ст. 9 Закона № 161-ФЗ позволяет оператору по переводу денежных средств отказать в договоре об использовании такого средства. Здесь оператор — банк, который оказывает соответствующую услугу. Даже если клиент ссылается на право заключить договор банковского счёта, вопрос о предоставлении карты сохраняет самостоятельное значение. Обещать её выдачу только на основании обращения за новым счётом нельзя.

Более строгое правило действует по ч. 2.1 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. Если банк получил от Банка России информацию из базы о случаях и попытках переводов без добровольного согласия клиента и она относится к клиенту либо его электронному средству платежа, отказ в новом договоре обязателен. Банк должен незамедлительно сообщить об отказе и указать причину. Это касается именно получения банком предусмотренной законом информации. Одного предположения клиента о нахождении в базе недостаточно, чтобы установить основание отказа по его обращению.

Обратиться за картой в другой банк можно, но он также вправе отказать в заключении договора об использовании электронного средства платежа по ч. 2 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. Замена карты не равнозначна исключению информации из базы. Если препятствие связано со сведениями о самом клиенте, обсуждать только новую карту недостаточно. Подайте заявление об исключении сведений в Банк России, в том числе через банк. Наличие сведений о вас и решение по новой карте уточните в том банке, куда обращаетесь: блокировка прежней карты не подтверждает, что информацию получили все банки.

Правила для действующей карты помогают понять содержание уведомления банка. По ч. 11.6 ст. 9 Закона № 161-ФЗ при наличии информации из базы, но отсутствии указанных в этой норме сведений органа внутренних дел, банк вправе приостановить её использование в рамках управления рисками и по договору. Если использование не приостановлено, переводы по распоряжению клиента — физического лица другим физическим лицам ограничены суммой 100 тысяч рублей в месяц. Это положение об уже используемом средстве платежа нельзя считать разрешением обязательно выдать клиенту ещё одну карту.

При наличии предусмотренных ч. 11.7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ сведений органа внутренних дел приостановление использования обязательно на период нахождения информации в базе. После приостановления по ч. 11.6 или 11.7 банк обязан сообщить клиенту об ограничении и о праве подать заявление об исключении сведений. Такое заявление направляется в Банк России, в том числе через банк, по ч. 11.8 этой статьи. Инициатором исключения может выступить и сам банк: ч. 11.9 разрешает ему обратиться с мотивированным заявлением, когда он полагает, что сведения включены без оснований.

Исключение сведений имеет собственную процедуру. Согласно ч. 11.10 ст. 9 Закона № 161-ФЗ мотивированное решение по заявлению принимают в установленном Банком России порядке в срок не более 15 рабочих дней. Отказ можно обжаловать в суд. По ч. 11.11 после получения информации об исключении банк обязан незамедлительно возобновить использование электронного средства платежа и уведомить клиента, если отсутствуют другие законные или договорные основания приостановления. Речь здесь о восстановлении использования, а не об обещании выдать любую выбранную клиентом новую карту.

Для оценки возможности открыть другую карту полезны уведомление о блокировке, условия договора и ответ на новое обращение. Право получить связанные с использованием карты документы и информацию предусмотрено ч. 7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ; порядок их предоставления определяется договором. Эти материалы позволяют отличить отказ в выдаче новой карты от ограничения прежней. Кроме того, по ч. 10 той же статьи приостановление или прекращение использования карты не прекращает ранее возникших обязательств клиента и банка. При новом обращении за картой нужно также решить вопросы по прежним обязательствам.