Можно ли оформить кредит только по СНИЛС

Если вы хотите взять кредит по СНИЛС, учитывайте требование о проверке клиента. Идентификация — это процедура установления сведений о человеке, с которым организация вступает в отношения. Указание номера СНИЛС не освобождает кредитную организацию от соблюдения этой процедуры. При оценке предложения оформить заём нужно различать сведения, которые вы сообщаете, и проверку, которую проводит организация. За соблюдение требований к идентификации кредитные организации отвечают по п. 1.7 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Для потребительского кредита или займа предусмотрена возможность упрощённой идентификации. Это означает применение специального порядка проверки клиента при заключении договора. Он допускается с учётом особенностей, на которые указывает п. 1.11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Поэтому обещание оформить кредит по СНИЛС нельзя понимать как разрешение выдать деньги без идентификации: упрощённый порядок тоже предполагает её проведение.

Возможность воспользоваться такой процедурой связана с характером операции и сведениями о клиенте. Операция не должна подлежать обязательному контролю. Кроме того, учитывается, включён ли человек в предусмотренные законом перечни, связанные с экстремизмом, терроризмом или распространением оружия массового уничтожения, и принято ли в отношении него решение о замораживании денежных средств или имущества. Условия должны выполняться одновременно — п. 1.11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Отдельное значение имеет оценка операции работниками организации. У них должны отсутствовать подозрения в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма. Запутанный либо необычный характер операции, указывающий на отсутствие очевидного экономического смысла или законной цели, препятствует применению упрощённой процедуры. То же касается признаков уклонения от обязательного контроля. Эти условия относятся к самой операции, а не к тому, каким номером клиент обозначил себя в обращении, — п. 1.11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Если проверка уже началась в упрощённом порядке, её могут продолжить в общем. При сомнениях в достоверности представленных сведений организация обязана провести идентификацию по правилам п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Такая же обязанность возникает при подозрении в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма. Для клиента это означает, что первоначальное применение упрощённой процедуры не исключает последующей более полной проверки.

Оформить отношения исключительно сообщением СНИЛС, минуя требования к идентификации, нельзя. Если речь идёт о потребительском кредите, упрощённая процедура возможна при соблюдении всех относящихся к ней условий. Номер, указанный в заявке, и допустимый порядок проверки решают разные задачи: при заключении договора кредитная организация должна выполнить обязанности, предусмотренные ст. 7 Закона № 115-ФЗ.