Может ли Т-Банк заблокировать карту клиента

Если карта Т-Банка перестала работать, начните с выяснения причины ограничения. Карта относится к электронным средствам платежа — инструментам, которыми клиент пользуется для перевода денег. Банк вправе остановить или прекратить её использование после уведомления клиента, например об утрате, либо при нарушении клиентом договорного порядка использования. Сравните названную причину с условиями своего договора: именно нарушение этих условий служит основанием для такой инициативы банка по ч. 9 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Другой повод для ограничения связан с полученной от Банка России информацией из базы о переводах без добровольного согласия клиента: сведения могут относиться как к человеку, так и к его карте. Если сведения федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о противоправных действиях отсутствуют, банк вправе приостановить использование карты на время нахождения информации в базе. Если карту оставили действующей, переводы гражданина другим гражданам с её использованием ограничены суммой 100 тысяч рублей в месяц — ч. 11.6 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Когда информация из этой базы сопровождается указанными сведениями органа в сфере внутренних дел, приостановление становится обязательным. Оно действует в период нахождения сведений в базе. Здесь решение банка связано с обязанностью по ч. 11.7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ, а не только с оценкой риска по договору.

При ограничении в предусмотренных законом случаях банк должен сообщить причину в день приостановления или прекращения использования карты. Для блокировки из-за базы предусмотрено незамедлительное уведомление с разъяснением права обратиться за исключением сведений. Запросите у Т-Банка документы и информацию об использовании карты в договорном порядке, чтобы сопоставить уведомление с операциями и условиями обслуживания — ч. 7, 9.2 и 11.8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Если причина в базе, заявление об исключении сведений можно направить в Банк России, в том числе через Т-Банк. Сам банк также вправе подать мотивированное заявление, когда считает включение необоснованным. Решение по заявлению принимается не позднее 15 рабочих дней; отказ допускается оспорить в суде. После получения информации об исключении банк обязан незамедлительно восстановить использование карты, если других оснований для ограничения нет, и уведомить клиента — ч. 11.8–11.11 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Если же сообщение касается отказа в операции по Закону № 115-ФЗ, порядок обращения иной. После представления клиентом документов и получения сообщения финансовой организации о невозможности устранить основания отказа можно обратиться в межведомственную комиссию при Центральном банке Российской Федерации. Общий срок рассмотрения заявления с документами — до двадцати рабочих дней со дня обращения. Этот порядок предусмотрен п. 13.5 ст. 7 Закона № 115-ФЗ и относится именно к отказу, описанному в этой норме.