Могут ли заблокировать крупный денежный перевод

Если вы собираетесь перевести крупную сумму, различайте отказ в проведении платежа и обязательный контроль. Отказ означает, что организация не исполняет операцию. При обязательном контроле сведения о ней передают в уполномоченный орган. Для отправителя это разные правовые ситуации: обязанность сообщить об операции и право отказать в её совершении имеют разные основания — ст. 6 и п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Банк вправе отказать, когда при применении правил внутреннего контроля у его работников появились подозрения, что перевод служит отмыванию преступных доходов или финансированию терроризма. Размер платежа здесь не служит универсальной границей: правило об отказе связано с подозрениями относительно цели операции. Решение принимает руководитель организации либо лица, которых он специально на это уполномочил, — п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

На какой стадии возможен отказ? Для кредитной организации и филиала иностранного банка закон связывает его с моментом безотзывности перевода. Это момент, после которого распоряжение о переводе уже нельзя отозвать. Отказать по основаниям этого закона они могут до наступления безотзывности. Такое правило касается именно отказа в операции с денежными средствами — п. 11.1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Сумма в 1 миллион рублей относится к обязательному контролю определённых видов операций. Например, при таком размере под контроль попадают зачисление или перевод на счёт, если сторона зарегистрирована либо проживает в государстве, не выполняющем рекомендации ФАТФ — Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег. Правило действует и при использовании счёта в банке такого государства. Для обычного перевода между физическими лицами размер в миллион рублей не означает автоматического запрета — п. 1 ст. 6 115-ФЗ.

Для почтового перевода предусмотрена другая граница обязательного контроля: 100 000 рублей и выше. Для зачисления денег на счёт цифрового рубля и обратного перевода на банковский счёт контроль предусмотрен от 1 миллиона рублей. Различие связано со способом перемещения денег; эти пороги нельзя считать общей суммой, после которой любой платёж блокируется, — п. 1.7 и п. 1.11 ст. 6 115-ФЗ.

Если перевод выражен в иностранной валюте, для сравнения с рублёвым порогом используют официальный курс Центрального банка Российской Федерации на дату операции. Сопоставляют рублёвый эквивалент перевода с порогом, установленным для соответствующего вида операции, — п. 3 ст. 6 115-ФЗ.

Для переводов со счёта цифрового рубля действует и специальное ограничение права на отказ. Участник платформы не вправе по п. 11 отказывать в зачислении таких денег на банковский счёт или для увеличения остатка электронных денежных средств. Это исключение нужно отличать от правил обязательного контроля переводимой суммы — п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.