Могут ли заблокировать карту Ozon Банка

Да, Ozon Банк может приостановить использование карты при получении из Банка России сведений о клиенте или карте из базы о переводах без добровольного согласия клиента. Если вы спрашиваете, могут ли заблокировать озон карту, нужно установить причину ограничения. Для карты Ozon Банка существенны основания, указанные банком, и то, какое действие стало недоступно. Приостановление использования карты, отказ провести конкретную операцию и задержка зачисления перевода имеют разные условия. Поэтому сообщение о невозможности платежа ещё не объясняет, какая именно мера применена и какое правило позволяет её оспаривать.

Когда клиент распоряжается деньгами с помощью карты, она используется как электронное средство платежа. Части 11.6 и 11.7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ связывают приостановление использования такого средства со сведениями, которые банк получил от Банка России. Речь идёт о базе случаев и попыток переводов без добровольного согласия клиента. Запись может относиться к самому клиенту, его средству платежа или к обоим. Для понимания основания блокировки нужно различать наличие записи в этой базе и наличие в ней сведений органа внутренних дел о противоправных действиях.

Если сведений органа внутренних дел нет, ч. 11.6 ст. 9 Закона № 161-ФЗ предоставляет банку право приостановить использование карты. Банк реализует это право в рамках своей системы управления рисками и по правилам договора с клиентом. Период такого ограничения связан с нахождением сведений в базе. Если использование карты по этому основанию не приостановлено, закон предусматривает предел переводов с её помощью по распоряжению физического лица другим физическим лицам: не более 100 тысяч рублей в месяц. Это правило касается именно описанных переводов при наличии записи в базе.

При наличии сведений органа внутренних дел о противоправных действиях правило строже. По ч. 11.7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ банк обязан приостановить использование электронного средства платежа на период нахождения соответствующих сведений в базе. Здесь закон уже не оставляет банку выбора между продолжением использования карты и её приостановлением. Для снятия ограничения подайте в Банк России, в том числе через Ozon Банк, заявление об исключении сведений из базы.

После приостановления по этим основаниям банк должен незамедлительно уведомить клиента в порядке, предусмотренном договором. Часть 11.8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ требует сообщить также о праве обратиться в Банк России за исключением сведений. Заявление можно подать в том числе через банк. Его предметом будет исключение записи, относящейся к клиенту или его средству платежа, включая сведения органа внутренних дел. Это отличается от обращения за объяснением причины неудачного платежа: заявление направлено на устранение основания ограничения.

Сам банк тоже вправе инициировать исключение записи. По ч. 11.9 ст. 9 Закона № 161-ФЗ он может направить мотивированное заявление без участия клиента, если считает включение сведений необоснованным. Однако закон формулирует это как право банка. Обращение клиента не означает, что банк обязательно подаст собственное заявление или что запись будет исключена. В объяснениях банку имеет смысл связать возражения с теми операциями и сведениями, из-за которых возникло ограничение.

Для решения по заявлениям об исключении сведений ч. 11.10 ст. 9 Закона № 161-ФЗ устанавливает срок не более 15 рабочих дней. Решение должно быть мотивированным. Отрицательное решение по заявлению можно оспорить в суде. Этот срок относится к принятию решения по заявлению, поэтому его нельзя представлять как обещанный срок разблокировки любой карты. Сначала должно быть разрешено само обращение об исключении записи.

После получения информации об исключении сведений банк по ч. 11.11 ст. 9 Закона № 161-ФЗ обязан незамедлительно возобновить использование средства платежа и уведомить клиента о такой возможности. Условие — отсутствие иных оснований для приостановления по закону или договору. Если карта остаётся недоступной, нужно выяснить, получил ли банк информацию об исключении записи и ссылается ли он на другое основание. Решение об исключении сведений и сообщение банка позволяют сопоставить эти обстоятельства.

Ограничения по № 115-ФЗ нельзя автоматически объяснять записью в базе о переводах без согласия клиента. Пункт 11.1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ говорит об отказе совершить операцию в предусмотренных этим законом случаях до момента, после которого перевод нельзя отозвать. Эта норма касается операции. Само упоминание № 115-ФЗ не позволяет сделать вывод, что банк применил именно приостановление использования карты по № 161-ФЗ. У банка стоит запросить сведения о конкретном ограничении и относящиеся к нему документы.

Право получать документы и информацию об использовании электронного средства платежа закреплено в ч. 7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ; порядок их предоставления определяется договором. Сохраните уведомление банка, своё обращение и полученный ответ: они помогают установить причину и содержание ограничения. При этом блокировка не прекращает ранее возникшие обязательства клиента и банка — такое правило содержит ч. 10 той же статьи. Если карта заблокирована, уточните у банка доступный способ исполнения уже существующих обязательств.