Могут ли заблокировать карту Ozon Банка за переводы

Если перевод с карты Озон Банка не проходит, сначала выясните, отказал ли банк в этой операции или приостановил использование карты как электронного средства платежа — инструмента для распоряжения деньгами. Попросите документы и информацию об использовании карты в порядке, предусмотренном договором: такое право клиента закреплено в ч. 7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. Причина ограничения нужна, чтобы выбрать подходящее обращение, а не повторять перевод без понимания причины отказа.

В проведении отдельного перевода банк вправе отказать, когда внутренний контроль выявляет подозрение в отмывании преступных доходов либо финансировании терроризма. Полномочие отказать в такой операции принадлежит руководителю банка и лицам, которых он специально уполномочил. Это основание предусмотрено п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Если вам сообщили об отказе по этой норме, уточните, какую именно операцию он затронул: отказ в исполнении распоряжения и приостановление использования всей карты имеют разные правовые основания.

Для приостановления использования карты имеет значение информация, полученная банком из базы Банка России о переводах без добровольного согласия клиента. Если сведения о противоправных действиях от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел отсутствуют, банк вправе приостановить использование карты на время нахождения записи в базе. Если он этого не сделал, переводы физического лица другим физическим лицам с использованием электронного средства платежа ограничены суммой 100 тысяч рублей в месяц — ч. 11.6 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

При наличии таких сведений о противоправных действиях использование карты банк уже обязан приостановить на период нахождения записи в базе. Об ограничении и праве обратиться за исключением сведений клиенту должны сообщить незамедлительно. Заявление можно направить в Банк России, в том числе через свой банк, — ч. 11.7–11.8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. Получив информацию об исключении записи, банк обязан незамедлительно восстановить использование карты, если других оснований для приостановления нет, — ч. 11.11 этой статьи.

Если вы ждёте входящий перевод, возможна другая ситуация: приостановлено его зачисление после уведомления банка плательщика. Тогда получателю сообщают о необходимости подтвердить обоснованность получения денег. На представление документов отведено пять рабочих дней. При их представлении в этот срок деньги должны зачислить; если документы не поступят, перевод возвращают банку плательщика не позднее двух рабочих дней после истечения срока — ч. 11.2–11.4 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. Эти сроки относятся именно к приостановленному зачислению, а не ко всем случаям блокировки карты.