Какую сумму перевода может заблокировать банк

Банк может не провести как небольшой, так и крупный перевод, если появились предусмотренные законом подозрения. Для отказа по п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ имеет значение предполагаемая цель операции: отмывание доходов, полученных преступным путём, или финансирование терроризма. Подозрения должны возникнуть в результате применения правил внутреннего контроля. Поэтому ответ на вопрос, какие суммы переводов блокируют банки, нельзя свести к одной цифре: денежного порога для этого основания отказа нет.

Если вы выбираете сумму предстоящего перевода, размера платежа, исключающего отказ банка, нет. Уменьшение суммы не исключает отказа по указанному основанию. Вместе с тем крупный размер перевода не равен решению банка о его отклонении: п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ связывает такое решение с подозрениями относительно цели операции. Здесь нужно различать размер платежа и причину, по которой банк его не исполняет.

Сумма 100 000 рублей имеет другое назначение. При переводе по поручению физического лица без открытия банковского счёта, включая перевод электронных денежных средств, в пределах этой суммы возможна упрощённая идентификация. Это процедура установления сведений о клиенте. Для иностранной валюты действует эквивалент того же размера. Пункт 1.11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ связывает эту возможность также с дополнительными условиями; разрешения беспрепятственно переводить любую сумму в этих пределах он не даёт.

Упрощённая процедура допустима, в частности, при отсутствии подозрений в преступной цели перевода. Операция также не должна иметь запутанного или необычного характера, указывающего на отсутствие очевидного экономического смысла либо законной цели. Если появляются сомнения в достоверности сведений клиента или подозрения в отмывании доходов либо финансировании терроризма, банк обязан провести идентификацию в общем порядке. Так работает п. 1.11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ даже для перевода в пределах названной суммы.

Когда перевод уже отправлен, значение имеет стадия его исполнения. Отказ банка по предусмотренным законом основаниям возможен до наступления безотзывности перевода — момента, после которого перевод нельзя отозвать. Это правило закреплено в п. 11.1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Решение об отказе из-за подозрительной цели операции принимает руководитель организации либо специально уполномоченные им лица, как требует п. 11 той же статьи.

Есть и ограничения на использование информации при оценке клиента. Сведения, полученные банком от Центрального банка Российской Федерации по основанию п. 13.3 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, нельзя считать единственной причиной оценки риска подозрительных операций. Кроме того, для участника платформы цифрового рубля предусмотрено исключение: реализуя право отказа по п. 11 этой статьи, он не вправе отклонить зачисление денег со счёта цифрового рубля на банковский счёт или для увеличения остатка электронных денежных средств.