Какой кредит можно получить под залог квартиры

Если вы выясняете, какой кредит дадут под залог квартиры, начните с различия между получением денег и обеспечением долга. Кредитный договор определяет обязательство, а ипотека связывает с ним недвижимость. Закон допускает такую связь как для кредита, так и для займа. Поэтому квартира может выступать обеспечением по любому из этих двух видов договоров — ст. 2 Закона № 102-ФЗ.

Слово «ипотека» в этом вопросе обозначает залог недвижимости. Его не следует понимать исключительно как название кредита на покупку жилья. Возможность обеспечить кредитное обязательство квартирой предусмотрена ст. 2 Закона № 102-ФЗ. Для человека, у которого уже есть квартира, это означает, что обсуждать нужно обязательство по конкретному кредитному договору и передачу жилья в его обеспечение. Предмет залога и то, для чего заключается основной договор, — разные характеристики сделки.

Если деньги предоставляются по договору займа, квартира также может обеспечивать возврат долга. Не нужно считать, что залог недвижимости подходит лишь к документу с названием «кредитный договор». В ст. 2 Закона № 102-ФЗ прямо предусмотрены оба варианта. Сопоставляя предложения, смотрите, какой именно договор предлагается заключить и какое обязательство предполагается обеспечить квартирой. Название предложения не должно мешать разобраться в содержании документов.

Для передачи квартиры в ипотеку имеет значение оформление прав на неё. В перечень допустимого имущества включены квартиры, права на которые зарегистрированы в установленном порядке. Прежде чем обсуждать жильё как обеспечение кредита, проверьте сведения о регистрации права и описание объекта. Это относится к требованиям к предмету ипотеки по п. 1 ст. 5 Закона № 102-ФЗ.

Заложить можно не только квартиру целиком: закон также называет части квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат. Если вы хотите использовать в качестве обеспечения лишь часть жилья, нужно определить, какой объект предлагается передать в залог. Описание комнаты и описание квартиры целиком относятся к разным вариантам предмета ипотеки — п. 1 ст. 5 Закона № 102-ФЗ.

При выборе части жилья есть и ограничение. Часть неделимой вещи нельзя сделать самостоятельным предметом ипотеки. Речь об имуществе, раздел которого в натуре изменил бы его назначение. Поэтому намерение заложить часть квартиры нужно соотносить с тем, что именно представляет собой эта часть, а не только с желаемым размером обеспечения — п. 4 ст. 5 Закона № 102-ФЗ.

Итак, при обсуждении кредита с залогом квартиры свяжите два вопроса: какое обязательство оформляется и какая недвижимость его обеспечивает. Для первого ориентиром служит ст. 2, для второго — ст. 5 Закона № 102-ФЗ. Такое разграничение помогает читать предложение предметно: отдельно условия кредитного договора или займа, отдельно сведения о квартире и условия её передачи в ипотеку.