Каковы последствия установки самозапрета на кредиты

Если вы установили самозапрет и затем решили взять потребительский кредит, при оформлении договора кредитор будет учитывать запись о запрете. Практическое последствие связано именно с заключением нового договора: действующий запрет препятствует его оформлению в пределах своего действия. Проверку проводят кредитная организация или микрофинансовая организация. Для человека, который спрашивает, влияет ли самозапрет на кредиты, это означает необходимость учитывать запрет еще до заключения договора — ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

Сведения проверяют через квалифицированные бюро кредитных историй. Это бюро, у которых кредитор обязан запросить информацию о наличии запрета либо его снятии. Запрос нужно направить во все такие бюро, а не ограничиваться сведениями из одного. Кредитная организация или микрофинансовая организация делает это не ранее чем за тридцать календарных дней до даты заключения договора. Этот срок относится к запросу кредитора перед оформлением кредита — ч. 4.5 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

При оценке действия запрета учитывают даты. Если среди полученных сведений есть хотя бы одна дата начала запрета, но нет даты начала его снятия, такая запись имеет значение для отказа в новом кредите. Для заемщика это существенное последствие установки самозапрета: сведения о нем участвуют в решении кредитора о заключении договора, а не остаются только записью для ознакомления — ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

Если запрет уже снимали, имеет значение последовательность событий. Сравнивают дату начала запрета с самой последней датой начала снятия запрета. Запрет учитывается и тогда, когда хотя бы одна дата его начала совпадает с этой последней датой снятия или наступает позднее нее. Поэтому при повторной установке запрета прежнее снятие не означает, что новый кредит можно оформить без учета более поздней записи — ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

Для кредита, обеспеченного залогом транспортного средства, предусмотрено исключение: правила проверки и учета запрета, указанные в частях 4.5–4.8, к такому договору не применяются. Здесь имеет значение обеспечение обязательств именно залогом транспорта. Покупка автомобиля и предоставление транспортного средства в залог — разные условия; для применения исключения ориентируйтесь на условие о залоге в кредитном договоре — ч. 4.9 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

Другое исключение касается основного образовательного кредита с государственной поддержкой. Для такого договора также исключено применение правил частей 4.5–4.8. Если деньги нужны на обучение, учитывайте вид предлагаемого кредита: исключение связано с основным образовательным кредитом, которому предоставляется государственная поддержка. Обычный потребительский заем на оплату учебы нельзя приравнивать к нему лишь по цели расходования денег — ч. 4.9 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.