Какие услуги являются финансовыми

Чтобы определить, какие услуги являются финансовыми, начните с их содержания. Закон о защите конкуренции прямо относит к ним банковские и страховые услуги, услуги на рынке ценных бумаг, а также услуги по договору лизинга. Это самостоятельные позиции перечня. Если услуга относится к одной из этих категорий, её финансовый характер опирается на прямое указание п. 2 ст. 4 135-ФЗ.

Для услуг за пределами названных категорий действует дополнительный критерий. Исполнителем должна быть финансовая организация, а услуга должна быть связана с привлечением или размещением денежных средств. Деньги могут принадлежать как юридическим лицам, то есть организациям, так и физическим лицам — гражданам. Привлечение и размещение могут сочетаться: определение охватывает оба действия вместе и каждое из них в отдельности — п. 2 ст. 4 135-ФЗ.

При таком сопоставлении разделяйте два вопроса: кто оказывает услугу и с чем она связана. Для дополнительной категории оба признака нужны вместе. Обычный расчёт за работу или покупку ещё не делает предмет договора финансовой услугой: требуется соотнести его с названными видами либо с услугой финансовой организации по привлечению или размещению средств. Ориентир для этого — п. 2 ст. 4 135-ФЗ.

Финансовые организации — это не только банки. В перечень входят кредитные организации и иностранные банки, работающие в России через филиал, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и ломбарды. Поэтому при определении исполнителя нельзя ограничиваться поиском слова «банк» в его наименовании. Перечень организаций для применения закона закреплён в п. 6 ст. 4 135-ФЗ.

Со страхованием и рынком ценных бумаг связаны другие участники этого перечня: субъекты страхового дела, профессиональные участники рынка ценных бумаг, организаторы торговли и клиринговые организации. В нём также названы негосударственные пенсионные фонды, управляющие компании и специализированные депозитарии инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов. Статус исполнителя соотносите с соответствующей позицией п. 6 ст. 4 135-ФЗ, а содержание услуги — с п. 2 той же статьи.

Лизинг занимает отдельное место: услуга по договору лизинга прямо включена в определение финансовой. При этом лизинговая компания названа иной финансовой организацией, не поднадзорной Центральному банку Российской Федерации. Следовательно, финансовая услуга может оказываться и такой компанией; поднадзорность этому органу не является общим условием для всего перечня — п. 2 и 6 ст. 4 135-ФЗ.

Эти определения нужны для применения закона о защите конкуренции. В его терминологии финансовая услуга относится к товару — объекту гражданских прав, предназначенному для продажи, обмена или другого введения в оборот. Её приобретателем может быть и гражданин, и организация: оба относятся к потребителям по п. 23 ст. 4 135-ФЗ. Связь понятий товара и финансовой услуги закреплена в п. 1 той же статьи.