Какие организации относятся к финансовым

Чтобы определить, относится ли организация к финансовым, сопоставьте её вид и оказываемые услуги с перечнем закона о защите конкуренции. Финансовой признаётся организация, которая ведёт хозяйственную деятельность и оказывает финансовые услуги. Понятие охватывает несколько направлений бизнеса: кредитование, страхование, работу на рынке ценных бумаг, пенсионные фонды и лизинг. Для применения этого определения ориентиром служат п. 2 и п. 6 ст. 4 135-ФЗ.

Банковская деятельность входит в этот круг через кредитные организации. Отдельно включён иностранный банк, который работает на территории России через свой филиал. Когда речь идёт о зарубежном банке, имеет значение именно такая форма его деятельности в России. Обе категории прямо названы в п. 6 ст. 4 135-ФЗ.

Среди организаций, связанных с предоставлением денег, закон также выделяет микрофинансовую организацию, сокращённо МФО, кредитный потребительский кооператив и ломбард. Их следует учитывать наряду с кредитными организациями, когда требуется определить круг финансовых организаций. Для ответа на вопрос о принадлежности к этому кругу у каждой из этих категорий есть собственное место в перечне — п. 6 ст. 4 135-ФЗ.

На рынке ценных бумаг к финансовым организациям отнесены профессиональные участники этого рынка, организаторы торговли и клиринговые организации. В тот же перечень входят управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов. Также названы специализированные депозитарии этих фондов. Поэтому при определении статуса учитывайте и организации, работающие с фондами, а не только участников, чья деятельность обозначена словами «рынок ценных бумаг», — п. 6 ст. 4 135-ФЗ.

Страхование и пенсионное направление представлены субъектами страхового дела и негосударственными пенсионными фондами, сокращённо НПФ. Обе категории относятся к финансовым организациям по прямому указанию закона. Их включение показывает, что финансовая организация может работать не с банковскими услугами, а с другим видом финансовых отношений — п. 6 ст. 4 135-ФЗ.

Лизинговая компания тоже относится к финансовым организациям. При этом закон выделяет её как иную финансовую организацию, не поднадзорную Центральному банку Российской Федерации. Остальные перечисленные в пункте категории отнесены к финансовым организациям, поднадзорным этому банку. Принадлежность к финансовым организациям и поднадзорность Центральному банку следует различать, особенно при оценке статуса лизинговой компании, — п. 6 ст. 4 135-ФЗ.

Для понимания перечня полезно уточнить, что считается финансовой услугой. Это банковские и страховые услуги, услуги на рынке ценных бумаг и по договору лизинга. Сюда же относятся услуги финансовой организации, связанные с привлечением или размещением денег граждан и юридических лиц. При сопоставлении деятельности конкретной организации с законом учитывайте одновременно характер услуги и названную в перечне категорию организации — п. 2 и п. 6 ст. 4 135-ФЗ.