Какие минусы у банкротства физических лиц и чем оно грозит в дальнейшем

Основные минусы банкротства физических лиц связаны с будущими кредитами, повторным банкротством, управлением организациями и сохранением части долгов. Статья 213.30 127-ФЗ устанавливает ограничения после завершения реализации имущества либо прекращения дела в ходе этой процедуры. Реализация имущества — процедура, результаты которой финансовый управляющий отражает в отчёте о продаже имущества и погашении требований кредиторов. По ст. 213.28 127-ФЗ суд рассматривает этот отчёт и выносит определение о завершении реализации имущества. Для оценки последствий имеет значение именно предусмотренное законом событие, а не только факт признания банкротом.

Как влияет банкротство на получение денег взаймы? Согласно п. 1 ст. 213.30 127-ФЗ в течение пяти лет с указанной даты гражданин не вправе принимать обязательства по кредитному договору или договору займа без указания на своё банкротство. Это обязанность раскрыть факт банкротства при новом заимствовании. Обращаться за кредитом можно и в течение этих пяти лет, но при заключении договора нужно сообщить о своём банкротстве. При этом обещать получение нового кредита после завершения дела оснований тоже нет.

Повторное обращение за собственным банкротством также ограничено. По п. 2 ст. 213.30 127-ФЗ в течение пяти лет дело не может быть возбуждено по заявлению самого гражданина. Это существенный минус для человека, который рассчитывает вновь освободиться от долгов тем же способом. Если в этот период гражданина повторно признают банкротом по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа, правило об освобождении от обязательств не применяется. Неудовлетворённые требования, срок исполнения которых наступил, могут быть предъявлены к исполнению. После завершения реализации имущества суд выдаёт по ним исполнительные листы — документы для исполнения требований.

Для участия в управлении организациями предусмотрены разные сроки. Пункт 3 ст. 213.30 127-ФЗ запрещает в течение трёх лет занимать должности в органах управления юридического лица и иначе участвовать в его управлении, если закон не устанавливает иное. Юридическое лицо здесь — организация, а органы управления принимают решения о её деятельности. Речь идёт именно об управлении. Из этого положения не следует общий запрет на любую работу после банкротства. Если будущая работа предполагает управленческие полномочия, содержание этих полномочий имеет прямое значение.

Для управления кредитной организацией срок составляет десять лет. Для страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда, а также микрофинансовой компании — пять лет. Эти ограничения из п. 3 ст. 213.30 127-ФЗ касаются как должностей в органах управления, так и иных способов участия в управлении. Отсчёт привязан к завершению реализации имущества или прекращению дела в ходе такой процедуры. Последствия для профессиональных планов различаются в зависимости от организации, которой гражданин намерен управлять.

Чем чревато банкротство в отношении самих долгов? Общее правило п. 3 ст. 213.28 127-ФЗ предусматривает освобождение от дальнейшего исполнения требований после завершения расчётов с кредиторами. Однако п. 5 сохраняет непогашенные требования по текущим платежам, то есть платежам, отнесённым к текущим в деле, алиментам, возмещению вреда жизни или здоровью, морального вреда, выплате заработной платы и выходного пособия. Сохраняются и другие требования, неразрывно связанные с личностью кредитора. Они могут быть предъявлены после окончания дела, даже если не заявлялись при введении реструктуризации долгов или реализации имущества.

Пункт 6 ст. 213.28 127-ФЗ распространяет сохранение требований и на другие случаи. Среди них субсидиарная ответственность контролирующего лица — обязанность отвечать по долгам другого лица при наличии соответствующих оснований. Также названы определённые требования о возмещении убытков, вреда имуществу и применении последствий недействительности сделки. Пункт 3 отдельно исключает требования, о которых кредитор не знал и не должен был знать к моменту завершения реализации имущества, и требования, для удовлетворения которых заключено утверждённое судом отдельное мировое соглашение. После окончания процедуры перечисленные непогашенные обязательства сохраняются: их придётся исполнять.

Особый риск связан с поведением должника. По п. 4 ст. 213.28 127-ФЗ освобождение не допускается при установленных законом нарушениях: например, при непредоставлении необходимых сведений управляющему или суду, заведомо недостоверных сведениях либо доказанных незаконных действиях при возникновении или исполнении обязательства. В норме названы мошенничество, ложные сведения для получения кредита, сокрытие или умышленное уничтожение имущества. Для отказа в освобождении нужны предусмотренные законом основания и их установление. Суд может вынести определение о неприменении освобождения и тогда, когда соответствующие случаи выявлены после завершения реализации имущества. Именно сохранение обязанности платить, наряду с ограничениями на будущее, определяет, чем грозит процедура физическому лицу.