Какие документы нужны для обращения в страховую после ДТП

Для обращения за возмещением по ОСАГО нужно заявление и приложения к нему. По п. 3 ст. 11 Закона № 40-ФЗ потерпевший при первой возможности уведомляет страховщика о страховом случае, то есть о событии, в связи с которым он просит возмещение. Затем направляет заявление и документы в сроки, установленные правилами обязательного страхования. Поэтому сообщение об аварии и подача заявления выполняют разные задачи: уведомление сообщает о случившемся, а заявление содержит требование о возмещении вреда.

Пункт 1 ст. 12 Закона № 40-ФЗ связывает состав приложений с правилами обязательного страхования. В самой этой норме нет полного поимённого списка документов для любого ДТП. Из неё нельзя вывести одинаковый комплект для повреждённой машины, травмы и гибели потерпевшего. Чтобы определить, какие документы нужны для страховой при ДТП, сначала нужно установить, какой именно вред предстоит подтвердить. Документы должны подтверждать как само происшествие, так и размер вреда, который подлежит возмещению страховщиком. При вреде жизни или здоровью обязанность предоставить доказательства объёма и характера вреда закреплена в п. 9 ст. 12 Закона № 40-ФЗ.

Отдельный документ, связанный с оформлением аварии, — извещение о ДТП. По п. 7 ст. 11 Закона № 40-ФЗ причастные к происшествию водители заполняют извещения, выданные страховщиками, в соответствии с правилами обязательного страхования. Они также сообщают страхователям о происшествии и заполнении извещений. Страхователь — тот, кто заключил договор страхования; он может не совпадать с водителем. Извещение нельзя считать заменой заявления о возмещении: обязанность направить заявление отдельно предусмотрена п. 3 той же статьи.

Если пострадало здоровье, п. 2 ст. 12 Закона № 40-ФЗ прямо называет документы, выданные уполномоченными сотрудниками полиции и подтверждающие факт ДТП. Кроме них нужны медицинские документы от организаций, оказавших помощь в связи с аварией. В них должны быть указаны характер и степень повреждения здоровья. Это разные подтверждения: документы о происшествии устанавливают факт аварии, а медицинские сведения раскрывают последствия для человека. Одно лишь описание травм в заявлении не заменяет названные законом документы.

Для дополнительных требований после выплаты за вред здоровью могут понадобиться иные подтверждения. Пункт 3 ст. 12 Закона № 40-ФЗ предусматривает дополнительную выплату, когда экспертиза или исследование установили повреждения, которым соответствует больший размер возмещения. Основанием служит представленное экспертное заключение. Другой предусмотренный случай — установление вследствие травмы группы инвалидности либо категории «ребенок-инвалид» по результатам медико-социальной экспертизы. Здесь значение имеет заключение этой экспертизы, а не только первоначальные медицинские документы о лечении после аварии.

Расходы на лечение и утраченный заработок подтверждают с учётом п. 4 ст. 12 Закона № 40-ФЗ. Эта норма касается случая, когда дополнительные расходы и потерянный доход превысили уже выплаченное возмещение за вред здоровью. Для такого требования подтверждают нуждаемость в соответствующих видах помощи и размер утраченного заработка или дохода. Закон связывает возмещение с документами, предусмотренными правилами обязательного страхования. Поэтому расходы на восстановление здоровья и потерю дохода нужно обосновать документально, а не просто включить общую сумму в заявление.

Получатель заявления также определяется характером вреда. По п. 1 ст. 12 Закона № 40-ФЗ при вреде жизни или здоровью обращаются к страховщику ответственности причинителя вреда. Для имущественного вреда эта норма предусматривает обращение к нему либо, в установленных законом случаях, к страховщику потерпевшего за прямым возмещением убытков. Прямое возмещение означает обращение к своему страховщику в предусмотренном законом порядке. Само наличие собственного полиса ещё не означает, что любой комплект документов следует направлять именно в свою страховую компанию.

Если комплект неполный или оформлен неправильно, действует п. 1 ст. 12 Закона № 40-ФЗ. При личном обращении страховщик сообщает об этом в день обращения с заявлением, при получении документов по почте — в течение трех рабочих дней. Он обязан назвать полный перечень недостающих или неправильно оформленных документов. Такое сообщение позволяет понять, что именно нужно дополнить или исправить. При этом страховщик не вправе расширять перечень за пределы правил обязательного страхования. По п. 5 ст. 11 Закона № 40-ФЗ решение о возмещении либо мотивированном отказе принимается на основании представленных документов, подтверждающих страховой случай.