Какие банки не блокируют карты за переводы

Если вы ищете, какие банки не блокируют карты за переводы, ориентируйтесь прежде всего на причину ограничения. При подозрениях в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма банк вправе отказать в конкретной операции. Такое решение принимается по результатам внутреннего контроля, а не просто потому, что клиент переводит деньги. Основание для отказа предусмотрено п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ и относится к организациям, проводящим денежные операции.

Отказ выполнить распоряжение и приостановление использования карты — разные ситуации. Карта относится к электронным средствам платежа, то есть позволяет клиенту распоряжаться деньгами. Ограничения её использования по сведениям из базы Банка России регулирует ст. 9 Закона № 161-ФЗ. Эта база касается случаев и попыток переводов без добровольного согласия клиента. Именно основание ограничения определяет, поможет ли обращение за новой картой.

Если банк получил из этой базы сведения о вас или вашем электронном средстве платежа, но сведения федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о противоправных действиях отсутствуют, банк вправе приостановить использование карты. Он принимает решение в рамках своей системы управления рисками и договора. Если использование продолжается, переводы от физического лица другим физическим лицам с использованием электронного средства платежа ограничиваются суммой не более 100 тысяч рублей в месяц — ч. 11.6 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Когда вместе с информацией из базы имеются сведения указанного органа о противоправных действиях, приостановление обязательно на период нахождения сведений в базе. Выбор другого банка не устраняет это основание. Более того, при получении относящейся к клиенту или его электронному средству платежа информации из базы банк обязан отказать в заключении договора об использовании электронного средства платежа. Это правила ч. 11.7 и ч. 2.1 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

При ограничении из-за базы добивайтесь решения вопроса о сведениях, а не только выпуска другой карты. Банк обязан незамедлительно уведомить о приостановлении и праве направить заявление об исключении сведений в Банк России. Подать его можно и через обслуживающий банк. Если банк считает включение необоснованным, он вправе направить мотивированное заявление самостоятельно — ч. 11.8–11.9 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

После получения информации об исключении сведений банк обязан незамедлительно возобновить использование карты и уведомить клиента, если нет других оснований для приостановления по закону или договору. При этом будущие переводы по-прежнему проходят банковский контроль: исключение из базы касается конкретного основания ограничения. Такое условие восстановления закреплено в ч. 11.11 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.