Какая сумма перевода считается подозрительной

Если вы выбираете сумму перевода, рассчитывая избежать подозрений банка, ориентироваться только на размер платежа нельзя. Для оценки имеют значение цель перевода и действия клиента. Когда работники банка подозревают отмывание преступных доходов или финансирование терроризма, сведения направляются в уполномоченный орган независимо от принадлежности операции к перечню обязательного контроля. Это правило закреплено в п. 3 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Разделение денег на несколько переводов не исключает внимания банка. Оцениваться может вся совокупность операций и связанных с ними действий клиента или его представителя. Поэтому вопрос о подозрительности касается не только суммы каждого платежа, но и того, для чего совершается вся последовательность переводов — п. 3 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Обязательный контроль означает применение установленного законом правила к определённому виду операции. Например, почтовый перевод на 100 000 рублей и более подлежит такому контролю. Для иностранной валюты применяется эквивалент этой суммы. Это конкретный порог для почтового перевода, а не общая граница подозрительности любых денежных перечислений — п. 1.7 ст. 6 115-ФЗ.

При переводах между банковским счётом и счётом цифрового рубля действует другой порог: обязательный контроль начинается с 1 миллиона рублей. Правило также охватывает уменьшение или увеличение остатка электронных денег при соответствующем переводе на счёт цифрового рубля или с него. Размер здесь нужно соотносить именно с направлением операции — п. 1.11 ст. 6 115-ФЗ.

При переводе без открытия банковского счёта сумма до 100 000 рублей включительно позволяет провести упрощённую идентификацию — установить сведения о клиенте в упрощённом порядке. Однако для этого должны одновременно соблюдаться условия: отсутствие обязательного контроля, предусмотренных законом ограничений в отношении клиента и подозрений у работников организации. Запутанный или необычный характер операции, указывающий на отсутствие очевидного экономического смысла либо законной цели, также препятствует этому порядку — п. 1.11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Если при упрощённой идентификации возникнут сомнения в достоверности сведений клиента либо подозрения в преступной цели операции, организация обязана провести идентификацию в общем порядке. Значит, даже перевод в пределах указанной суммы может потребовать иной процедуры установления сведений о клиенте — п. 1.11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Последствием подозрений может стать отказ провести перевод. По общему правилу организация вправе отказать, когда подозрения в отмывании доходов или финансировании терроризма возникли при внутреннем контроле. Полномочие отказать в переводе принадлежит руководителю организации и лицам, которым он специально поручил принимать такие решения. Для зачисления переводимых со счёта цифрового рубля денег предусмотрено исключение из этого права — п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.