Как заблокировать банковскую карту при мошенничестве

Если вы обнаружили мошенничество и хотите заблокировать карту, начните с обращения в обслуживающий банк. Сообщите, какие операции вызывают подозрение, и прямо сформулируйте просьбу о блокировке. Порядок взаимодействия с банком сверяйте с договором. Сохраните текст обращения и полученный ответ, чтобы при споре можно было восстановить содержание переписки. Обязанность банка фиксировать уведомления клиента и хранить соответствующую информацию не менее трёх лет закреплена в ч. 6 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Если деньги уже списаны, запросите документы и сведения об использовании карты. Обозначьте операции, которые оспариваете: это позволит соотнести обращение с конкретными списаниями. Получать связанные с использованием карты документы и информацию клиент вправе в порядке, установленном договором, — ч. 7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. Блокировка касается дальнейшего использования карты; ранее возникшие обязательства клиента и банка сохраняются по ч. 10 той же статьи. Вопрос о спорном списании нужно разрешать с учётом этих обязательств.

Другая ситуация — банк ограничил вашу карту из-за сведений в базе Банка России о переводах без добровольного согласия клиента. Если сведения относятся к вам или вашей карте, а сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о противоправных действиях нет, банк вправе приостановить использование карты по договору в рамках управления рисками. Если он её не приостановил, переводы гражданина другим гражданам с использованием карты ограничены суммой 100 тысяч рублей в месяц — ч. 11.6 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

При наличии в этой базе также сведений указанного органа о противоправных действиях банк обязан приостановить использование карты на период нахождения сведений в базе. Это обязательное ограничение по ч. 11.7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. После приостановления по этим основаниям банк должен незамедлительно уведомить клиента и сообщить о праве обратиться за исключением сведений — ч. 11.8.

Если вы оспариваете включение в базу, заявление об исключении сведений можно подать в Банк России, в том числе через обслуживающий банк. При наличии оснований считать включение необоснованным банк вправе направить мотивированное заявление самостоятельно, без участия клиента, — ч. 11.8 и 11.9 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. Решение по заявлению принимается в срок до 15 рабочих дней. Отказ допускает обжалование в суд по ч. 11.10. Когда банк получит информацию об исключении сведений, он обязан незамедлительно восстановить использование карты и уведомить вас, если нет иных оснований для ограничения, — ч. 11.11.