Как выглядит кредитный отчёт БКИ

Если вы хотите понять, как выглядит БКИ, речь обычно идёт о кредитном отчёте — документе, который выдаёт бюро кредитных историй. Для чтения прежде всего имеет значение, кому он предназначен. Вам как владельцу истории по запросу предоставляют титульную, основную, дополнительную (закрытую) и информационную части. Получатель, которого закон называет пользователем кредитной истории, получает титульную, основную и информационную части. Разница в составе предусмотрена п. 1 и 2 ч. 1 ст. 6 Закона № 218-ФЗ.

В бумажном отчёте обратите внимание на заверение документа. На нём должна быть подпись руководителя бюро или его заместителя, а также печать, если она у бюро есть. Отсутствие печати при её отсутствии у БКИ допустимо. Такой порядок оформления предусмотрен п. 1 ч. 6 ст. 6 Закона № 218-ФЗ. Требования к составу и формату отчёта, который получает физическое лицо о себе, устанавливает Банк России — п. 2 ч. 1 той же статьи.

Если вы ищете, кто интересовался вашей историей, откройте дополнительную, то есть закрытую, часть. В сведениях о пользователе — юридическом лице указываются его наименование, регистрационный номер и идентификационный номер налогоплательщика. Здесь же предусмотрены дата запроса и дата предоставления отчёта. Для пользователя — индивидуального предпринимателя предусмотрены сведения о нём, включая фамилию, имя и отчество при наличии. Эти записи помогают соотнести получателя отчёта с датами обращения — п. 2 ч. 4 ст. 4 Закона № 218-ФЗ.

Число запросов и названия тех, кто их делал, ищут в разных частях. Основная часть может содержать количество запросов, период, цели и суммы кредита, для которого запрашивали сведения. При этом сведения о конкретных пользователях в ней не раскрываются. Так что для выяснения получателя обращайтесь к закрытой части, а для оценки количества обращений — к основной, если такие записи включены в неё: ч. 16 ст. 4 Закона № 218-ФЗ.

Кредитная оценка, или скоринг, — это оценка, рассчитанная по методике соответствующего БКИ. Она может присутствовать в основной части, но весь отчёт к ней не сводится. В историю включают также информацию обо всех изменениях её сведений. Наличие оценки и учёт изменений регулируют ч. 9 и 10 ст. 4 Закона № 218-ФЗ.

Информационная часть тоже имеет особенности. Одобренный, но не полученный заём в ней не отражается. А при отказе кредитора заключить договор история физического лица формируется из титульной, закрытой и информационной частей. Поэтому состав истории при отказе отличается от привычного набора с основной частью — ч. 4.2 и 4.3 ст. 4 Закона № 218-ФЗ.