Как узнать, оформлены ли на меня кредиты

Чтобы узнать, какие кредиты на вас оформлены, начните с кредитной истории — сведений о вас, которые хранят бюро кредитных историй. Человек, к которому относятся эти сведения, в законе называется субъектом кредитной истории. Статья 8 Закона № 218-ФЗ даёт ему право получить собственный кредитный отчёт. Поэтому для проверки записей на своё имя вы можете обратиться за информацией сами, не объясняя, почему возникли сомнения или зачем понадобился отчёт.

Сначала выясните, куда обращаться за отчётами. По ч. 1 ст. 8 Закона № 218-ФЗ информацию о месте хранения истории можно получить из Центрального каталога кредитных историй. Каталог сообщает, в каком бюро она находится. Это ответ на вопрос о месте хранения, а сведения о самих кредитах нужно смотреть уже в кредитном отчёте. Если вам нужны именно оформленные обязательства, получение списка бюро — начало проверки, а не её завершение.

Когда перечень получен, запросите отчёт в каждом указанном бюро. Право получить его закреплено в ч. 2 ст. 8 Закона № 218-ФЗ отдельно для каждого бюро, где есть ваша история. Поэтому просмотр сведений лишь из одного места не заменяет обращения в остальные бюро из списка. Если хотите понять, какие кредиты на вас числятся, сопоставляйте полученные отчёты со своими обязательствами. Незнакомую запись выделите отдельно: для её оспаривания нужно понимать, с какой именно информацией вы не согласны.

За получение отчёта не всегда нужно платить. В каждом таком бюро можно бесплатно запросить его не более двух раз за календарный год, причём на бумаге — не более одного раза. Платные обращения по ч. 2 ст. 8 Закона № 218-ФЗ количеством не ограничены. Планируя повторный запрос, учитывайте обращения именно в то бюро, откуда хотите получить сведения. Для ответа на вопрос о кредитах прочитайте записи об обязательствах и сопоставьте их с тем, что вам известно о своих договорах.

Закон предусматривает и обращение через посредника. По ч. 2.1 ст. 8 Закона № 218-ФЗ запрос можно направить через кредитную организацию, у которой есть договор об информационных услугах с нужным бюро. Если запрос касается бесплатного отчёта в пределах установленного права, кредитная организация исполняет его без платы. Часть 2.2 той же статьи допускает направление запроса через поднадзорные Банку России организации при наличии соответствующего договора с бюро. Само исполнение такого запроса этими организациями бесплатно; право на бесплатный отчёт учитывается отдельно.

Если вы нашли кредит, который не узнаёте, можно оспорить сведения полностью или в определённой части. По ч. 3 ст. 8 Закона № 218-ФЗ заявление об изменении или дополнении истории подают в бюро, где она хранится. Укажите спорную запись и объясните, с чем не согласны. Закон также допускает обращение непосредственно к источнику информации — организации, передавшей сведения. Для этого отправка информации этим источником должна подтверждаться закрытой частью кредитной истории. Одного предположения о том, кто передал запись, для такого основания недостаточно.

Подача заявления запускает проверку, но сама по себе ещё не означает удаления записи. Часть 4 ст. 8 Закона № 218-ФЗ предусматривает дополнительную проверку бюро с запросом информации у её источника в течение 20 рабочих дней со дня получения заявления, с предусмотренными законом исключениями. Пока бюро проверяет оспоренные сведения о кредите, в кредитной истории отмечается проведение этой проверки. При обоснованных причинах, включая угрозу вреда жизни или здоровью, в заявлении можно указать более короткий срок получения информации; закон предусматривает проверку в указанный срок.

Результат рассмотрения нужно отличать от первоначального обнаружения незнакомого кредита. По ч. 5 ст. 8 Закона № 218-ФЗ бюро меняет спорные сведения при подтверждении заявления либо оставляет историю без изменения. О результате оно обязано сообщить письменно по истечении 20 рабочих дней с получения заявления, а отказ должен содержать мотивы. Часть 6 допускает, что ранее оспоренную и подтверждённую информацию бюро повторно проверять не будет. Поэтому при чтении ответа сопоставьте его доводы именно с теми записями, которые вы оспаривали.

Если источник отказывает во внесении изменений, ч. 7 ст. 8 Закона № 218-ФЗ позволяет обжаловать его отказ в суде. Судебное обжалование предусмотрено и при отказе бюро выполнить действия по проверке, закреплённые в ч. 4 этой статьи. Для оценки такого отказа пригодятся сам отчёт, ваше заявление и полученный ответ: они показывают, о какой записи шёл спор и какое решение принято. Получение отчётов отвечает на вопрос о сведениях, записанных на ваше имя; исправление спорной информации проходит через установленную процедуру оспаривания.